Produženje hipoteke uz podršku države. Postupak za dobijanje hipoteke sa državnom podrškom Hipoteke sa državnom podrškom u prošloj godini

Danas je ljudima postalo mnogo lakše da dobiju ne samo hipoteku, već i hipoteku. Mnogi građani aktivno učestvuju u takvom kreditiranju. Na primjer, izdaje se po prilično povoljnim uvjetima koji su dostupni mnogim kategorijama pojedinaca. Veoma je popularan među Rusima. Takav program se može izdati i kod drugih finansijskih institucija. Potencijalni zajmoprimci mogu dobiti detaljnije informacije na svojim službenim web stranicama ili od operatera telefonske linije. Pozivanjem besplatnog broja bilo koje banke ljudi mogu saznati kako mogu dobiti državnu podršku.

Hipoteka uz podršku države - do koje godine vrijedi?

Mnogi ljudi nemaju pojma šta je hipoteka koju podržava država, pa ne čine ništa da poboljšaju svoje životne uslove. Vlada Ruske Federacije je svjesna stambenih problema stanovništva zemlje, stoga redovno razvija i provodi posebne programe koji ljudima omogućavaju kupovinu nekretnina.

U 2017. godini stanovnicima Rusije je ponuđen hipotekarni program uz podršku vlade. Pojedinci koji ispunjavaju sve utvrđene kriterijume moći će da dobiju kredite kod raznih banaka uz 12% godišnje. Sve razlike u kamatnim stopama koje izgube finansijske institucije biće nadoknađene iz budžeta zemlje.

Savjet: uprkos činjenici da je ovaj program počeo da se sprovodi ne tako davno, on će raditi tokom cele 2017. godine. Ljudi koji žele poboljšati svoje životne uvjete moraju poduzeti nešto kako bi imali vremena da se prijave za isplativ hipotekarni proizvod.

Hipoteka uz državnu potporu 2017 - uvjeti

Za kupovinu stambenog prostora po pristupačnim cijenama, građani Rusije moraju ispuniti sve uslove predviđene posebnim programom. Ustanovljena su sljedeća ograničenja za učešće u hipotekarnom kreditiranju u okviru državnog programa:

starost klijenta koji želi da aplicira za stambeni kredit po povlašćenim uslovima ne bi trebalo da prelazi 21-65 godina;
u trenutku otplate hipotekarnog programa, pojedinac ne smije imati više od 65 godina;
maksimalna godišnja kamatna stopa za učesnike u hipotekarnom programu uz državnu podršku ne može biti veća od 12,00%;
minimalni iznos sredstava koji se može izdati klijentu je 300.000 rubalja;
maksimalni iznos hipotekarnog kredita je 8.000.000 rubalja za stanovnike glavnog grada, Sankt Peterburga i njihovih predgrađa, a za stanovnike drugih regija ovaj iznos je smanjen na 3.000.000 rubalja;
klijenti finansijskih institucija će morati da uplate avans, čiji je prosječni iznos 20% (računato od iznosa kupljene imovine);
pojedinci mogu uključiti sudužnike u hipotekarne kredite (ne više od 3 osobe);
Državljani Rusije mogu kupiti nekretninu koja je u izgradnji.

Savjet: svi gore navedeni uslovi važe za svaku rusku banku koja učestvuje u državnom programu. Potencijalni zajmoprimci moraju prije svega saznati od finansijske institucije da li ona ima posebnu dozvolu koja daje pravo građanima da daje takve kreditne proizvode.

Karakteristike takvog hipotekarnog programa

Uslovi hipotekarnog kreditiranja u okviru državnog programa predviđaju ograničenja za kupljene nekretnine. Građani Rusije mogu kupiti po povlašćenim uslovima samo sledeće predmete:

nekretnine koje se nalaze u novim kućama koje su izgradili investitori;
objekti koji su još u izgradnji;
nekretnine koje se nalaze u stambenom kompleksu graditelja akreditovanog od strane banke odabrane za kreditiranje.

Kada se prijave za hipotekarni program uz podršku vlade, pojedinci će morati da založe ličnu imovinu finansijskoj instituciji. Ako u trenutku kupovine nekretnine na kredit zajmoprimac ne posjeduje nijednu privatnu imovinu, hipoteka će služiti kao kolateral. Vrijedi napomenuti da u ovom slučaju pojedinac neće moći obavljati nikakve pravne poslove s nekretninama kupljenim na kredit. Ovo pravo će imati tek na dan konačnog finansijskog poravnanja hipoteke.

Savjet: Ovaj program hipotekarnog kreditiranja uz državnu podršku namijenjen je nesocijalnim segmentima stanovništva. Pohađaju ga ljekari, nastavnici, socijalni radnici, višečlane porodice i drugi građani koji od svojih plata nisu u mogućnosti da uštede dovoljno novca za kupovinu stana.

Najpopularnije ponude ruskih banaka

Trenutno je više od 50 banaka registrovano u Ministarstvu finansija Ruske Federacije i izrazile su želju da učestvuju u državnom programu hipotekarnih kredita. Vlada Rusije je za 2017. odobrila kratku listu finansijskih institucija koje mogu izdavati hipotekarne proizvode građanima uz državnu podršku:

Sberbank Rusije;
VTB 24;
MTS banka;
Raiffeisen banka;
Rosselkhozbank, itd.

Sberbank

Hipoteke sa državnom podrškom ova finansijska institucija nudi po veoma povoljnim uslovima. Sberbank na svojoj službenoj web stranici poziva pojedince da samostalno izračunaju kreditno opterećenje koje će pasti na njih prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni program.

Za kupovinu stambenog prostora preko ove banke, ruski građani moraju ispuniti nekoliko uslova za hipotekarne kredite u okviru državnog programa:

Starosna granica zajmoprimca je u rasponu od 21 do 65 godina;
maksimalni iznos kredita je 3.000.000 rubalja, za stanovnike Moskve, Sankt Peterburga i okoline - 8.000.000 rubalja;
godišnja kamatna stopa je 11,90%;
Pojedinci koji imaju rusko državljanstvo i službeno mjesto rada (radno iskustvo na posljednjem mjestu najmanje 6 mjeseci) mogu učestvovati u hipotekarnom kreditiranju;
Za platne klijente Sberbank nudi posebne uslove za kreditiranje i dalje usluge.

Moskovska industrijska banka

Hipoteke uz državnu podršku ove finansijske institucije izdaju se po jednoj od najpristupačnijih stopa:

Uslovi za učešće u hipotekarnom kreditiranju u okviru državnog programa:

starost pojedinaca mora biti u rasponu od 22-65 godina;
prisustvo ruskog državljanstva i lokalne registracije;
suzajmoprimcima je dozvoljeno da učestvuju u hipotekarnom kreditiranju itd.

Koje dodatne uslove ruske banke mogu nametnuti zajmoprimcima?

Jedan od glavnih uslova za učešće u hipotekarnom kreditiranju u okviru državnog programa je registracija polise osiguranja. Iako zakon zabranjuje finansijskim institucijama da prisiljavaju pojedince na osiguranje, mnoge banke im nameću takve programe. Kao dodatne uslove za hipotekarni kredit, finansijske institucije klijentima mogu ponuditi sledeće:

koristiti usluge firme specijalizovane za procenu vrednosti nekretnina, koja je akreditovana kod ove banke;
zajmoprimac mora imati dokumentaciju ovjerenu kod notara;
Da bi se prijavila za hipotekarni program, finansijska institucija može zahtijevati dodatne dokumente, na primjer, strani pasoš, vojnu iskaznicu itd.

Savjet: ukoliko pojedinac nema veoma visoku platu, može finansijskoj instituciji dostaviti potvrde o prihodima svih članova njegove porodice koji žive u istom stambenom prostoru, kao i dokumenta za primanje prihoda od kamata i transfera novca.

Sačuvajte članak u 2 klika:

Trenutno dostupno pod razumnim uslovima. Ali ova kategorija zajmoprimaca je vrlo ograničena u svojim mogućnostima. Veoma im je teško da učestvuju u hipotekarnom kreditiranju, jer sve finansijske institucije postavljaju starosna ograničenja. Jedina prilika za starije osobe da poboljšaju svoje životne uslove je učešće u hipotekarnom kreditiranju uz podršku vlade. Za ovaj program mogu se prijaviti građani Rusije čija se starost kreće od 21 do 65 godina. Istovremeno, moraju ispuniti niz uslova predviđenih hipotekarnim programom uz podršku države.

U kontaktu sa

Sadržaj

Kupovina stambenog prostora kreditom težak je teret za Ruse sa niskim primanjima. Oni moraju platiti glavnicu i kamatu na kredit. Kako bi ublažila tešku situaciju zajmoprimaca, ruska vlada je od 2015. godine obezbijedila program državne podrške za hipotekarne kredite.

Da li je 2017. produžena hipoteka uz podršku države?

Program uključuje državnu podršku zajmoprimcima kroz djelomično finansiranje troškova stambenih kredita. Usvojen je nakon što su stručnjaci analizirali tržište stambene izgradnje i potražnju za hipotekarnim kreditima. Više kreditne stope dovele su do pada potražnje za stambenim kreditima i odliva investicija iz građevinske industrije. Programeri su iskusili značajne poteškoće u nastavku poslovanja na stambenom tržištu.

U 2016. državni službenici i stručnjaci davali su izjave da su banke značajno snizile stope na stambene kredite, a građevinarstvo je oživjelo na račun građana. Predloženo je da se ne očekuje produženje programa državne hipoteke za 2017. godinu. Tržište finansijskih usluga pokazalo je dalji pad cijene hipotekarnih kredita, pa je završetak programa zakazan za decembar.

Produženje roka hipoteke uz državnu podršku 2017

Zbog očekivanog završetka državnog programa, četvrti kvartal 2016. godine obilježilo je žustro podnošenje zahtjeva stanovništva za povlaštene kredite. Banke koje učestvuju u projektu navele su da će državna podrška hipotekama u 2017. godini važiti do marta, a u drugom kvartalu i do kraja 2017. godine stručnjaci za finansijsko tržište predviđaju prirodni pad kamatnih stopa na stambene kredite.

Vrste državne podrške za hipoteke

Socijalni program državne podrške pruža mogućnost građanima da iskoriste državne subvencije prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit i nadoknade dio troškova kredita iz Fonda PIO. Vrste hipoteka sa državnom podrškom zavise od:

izvor finansiranja (lokalni, državni budžeti);
ciljanu orijentaciju socijalnog programa.

Postoje različiti načini da se stanovništvu nadoknade stambeni krediti kao kompenzacija:

kapara;
dijelovi kredita;
dio kamate na kredit;
ili davanje povlašćene kamatne stope od strane kreditne institucije.

Socijalna hipoteka u 2017

Prema postojećem programu, svi zaposleni građani kojima je potreban stambeni ili poboljšani životni uslovi mogu iskoristiti pomoć države. Kupovina nekretnine uz djelomičnu nadoknadu troškova iz javnih sredstava moguća je samo u novogradnji. Ne postoje pogodnosti za sekundarno stambeno tržište. Država je obavezala banke da na početku ugovora obaveste zajmoprimce o punoj ceni stambenog kredita. Preferencijalne hipoteke u 2017. godini izdaju se pod sljedećim uslovima:

kreditiranje do 30 godina;
uplata akontacije od 15% od cijene stanovanja;
mogućnost upisa druge imovine kao kolaterala umjesto kapare;
naknada dijela kredita sredstvima materinskog kapitala;
mogućnost smanjenja kamate na kredit pri polaganju sredstava iznad 40% vrijednosti imovine.

Kao dodatni bonus od države, zajmoprimci imaju pravo na povrat poreza do 260.000 rubalja. Program uključuje izdavanje polise osiguranja za kupljenu nekretninu. Država daje povlaštene uslove za pružanje kreditnih usluga određenim društvenim grupama:

Mlade porodice.
Vojska.
Zaposleni u javnom sektoru.
Za penzionere.

Ponekad je moguće da banka smanji kamatne stope za zajmoprimce:

vlasnici platnih kartica;
za nove zgrade od partnera sa kojima banke sarađuju;
Bona fide klijenti sa odličnom kreditnom istorijom za prethodne kredite.

Produženje restrukturiranja hipoteka uz podršku države

Za osobe koje su prethodnih godina podigle hipotekarni kredit u stranoj valuti ili imaju finansijskih poteškoća zbog smanjenja primanja, pruža se podrška - restrukturiranje duga. To uključuje kompenzaciju zajmoprimca za dio preostalog bankarskog kredita. Restrukturiranje hipoteka u okviru programa državne podrške predviđa produženje do kraja maja 2017. godine.

Do proširenja programa došlo je uvođenjem izmjena. Proširena je preferencijalna lista kategorija društvenih grupa kojima se daje mogućnost formalizacije restrukturiranja. Porodice sa punoljetnom djecom koje studiraju na fakultetima dodane su na listu kategorija: invalidi, vojni veterani, porodice sa maloljetnom djecom. Maksimalni iznos naknade povećan je na 30% preostalog iznosa duga i iznosio je 1.500.000 rubalja. Zajmoprimci mogu razjasniti sve nijanse restrukturiranja pozivom na telefonsku liniju Agencije za hipotekarne kredite.

Hipoteka uz državnu podršku Sberbanke

Sberbank je među bankama koje posluju uz državnu podršku. Hipoteka sa državnom podrškom 2017 - njeno proširenje u Sberbanci omogućava kreditiranje svih građana i posebnih kategorija: vojske, mladih porodica. Kreditna institucija je od februara 2017. smanjila kamate na stambene kredite. Dodatni bonus od 0,5% godišnje obezbjeđuje se mladim porodicama i zajmoprimcima koji kupe kuću putem interneta. Banka je proširila listu oblasti u kojima se zajmoprimcima daje bonus od 0,5% na hipoteke.

Hipoteke uz državnu podršku Sberbanke izdaju se zaposlenim građanima nakon navršene 21 godine života. Starosna granica je 75 godina na kraju ugovora o kreditu. Za građane koji nisu sklopili životno osiguranje, starosna dob za izdavanje kredita ograničena je na 65 godina. Dozvoljena je prijevremena otplata stambenog kredita. Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog iznosa prijevremene otplate.

Dobijanje stambenog kredita uključuje pružanje kreditnoj instituciji sljedećih dokumenata:

potvrđivanje vlasništva nad imovinom koja je data kao kolateral;
pasoši;
izjave.

Nakon što banka donese odluku o izdavanju kredita, potrebno je u roku od 60 dana sastaviti dokumentaciju za kupljenu nekretninu i dostaviti je kreditnoj instituciji. Mogu biti potrebni dodatni dokumenti.

Uslovi državne podrške su se promijenili. Maksimalni iznos otplate povećan je sa 10% na 20% hipotekarnog stanja. Maksimalno - 600 hiljada rubalja.

Porodice sa izdržavanom djecom mlađom od 24 godine sada mogu dobiti državnu pomoć. Ranije su u programu učestvovale samo porodice sa maloletnom decom.

Promijenjena su pravila za obračun prihoda, zahtjevi za ugovor o hipoteci i dostupnost drugih nekretnina.

Uzmite dok traje 🍻

Na koga se odnosi ovaj program?

Sada se program odnosi na porodice:

koji su podigli hipoteku na svoj jedini dom,
koji imaju djecu mlađu od 18 godina, izdržavane studente ili djecu sa invaliditetom,
koji je u posljednja tri mjeseca, nakon odbitka hipoteke, imao manje od dva egzistencijalna minimuma po osobi.

Pa šta, daju ti novac?

U okviru programa državne podrške daju novac, ali ne porodici, već banci kao hipotekarni kredit. Ako porodica ima pravo na državnu pomoć, obraća se banci i bira opciju restrukturiranja. Banka može smanjiti mjesečnu uplatu, skratiti rok plaćanja, sniziti kurs ili preračunati kurs.

Na primjer, porodica sa djetetom kupila je stan uz hipoteku. Dvije godine kasnije supruga je otišla na porodiljsko odsustvo, a mužu je plata smanjena za 30%. Teško je sa jednom platom izdržati hipoteku i dvoje djece, a više se nema gdje živjeti. Porodica će napisati zahtjev za državnu pomoć. Banka će smanjiti mjesečnu uplatu, a porodica će imati više novca za hranu i režije.

Koliko novca možete dobiti od državnog programa?

Sada će država nadoknaditi 20% hipotekarnog bilansa, ali ne više od 600 hiljada rubalja. Na primjer, ako je hipotekarni dug 1 milion rubalja, država će dati 200 hiljada, a uz dug od 3 i 6 miliona rubalja, državna podrška će biti 600 hiljada rubalja u oba slučaja.

Nemam djece, ali su mi prihodi smanjeni. Da li učestvujem u programu?

Možda. Ako nema djece, državnu pomoć može dobiti samo vojni veteran ili invalid. Nezaposleni neženja sa hipotekom ili porodica bez dece ne učestvuju u programu.

Čuo sam da ugovor o hipoteci mora da važi 12 meseci. Ako sam uzeo hipoteku prije šest mjeseci, zar ne ispunjavam uslove za pomoć?

Staviti. Krajem prošle godine vlada je ukinula ovaj uslov. Sada je najvažnije da se sa bankom dogovorimo o restrukturiranju prije 1. marta 2017. godine. Datum ugovora o kreditu nije bitan. Ako zajmoprimac ispunjava sve uslove, ali je stan kupio prije šest mjeseci, možete napisati zahtjev.

Imam hipoteku. Moj sin ne može naći posao nakon fakulteta i živi o mom trošku. Hoćemo li i nama otpisati 20% duga?

Ne, neće to otpisati. Prema zakonu o državnoj podršci, samo redovni studenti mlađi od 24 godine priznaju se kao izdržavana lica. Dijete može studirati na postdiplomskim studijama, vojnoj akademiji ili biti specijalizirano.

A ako je sin dobio diplomu menadžera, sa 22 godine ne može da nađe posao i sjedi na vratu roditeljima u penziji, ne smatra se izdržavanim. Za takvu porodicu dio hipotekarnog duga neće biti otpisan.

Već imamo stan. Ali uzeli smo još jednu hipoteku i izdajemo je da ne bismo morali da radimo. Šta je sa državnom podrškom?

Program državne hipoteke nastao je 2016. godine s ciljem stimulisanja bankarskih usluga i stvaranja povoljnih uslova za korištenje pozajmljenih sredstava za stanovanje. Tokom dvije godine, ovaj program je omogućio da se mnoge ruske porodice zadovolje potrebe u kupovini nekretnina. O pitanju produženja hipoteka uz državnu podršku u 2019. godini aktivno se razgovaralo među predstavnicima bankarskog sektora i vladinih agencija. Državna podrška postala je podsticaj za oživljavanje tržišta hipotekarnih kredita, čineći ponude kreditnih institucija dostupnim većini Rusa. U periodu 2016-2016. državna podrška je pružila pomoć u otplati hipoteka, smanjujući stopu za 3-5% za određene programe stambenih objekata u izgradnji.

Hipoteke sa državnom podrškom pokrivale su ponude za kupovinu samo onih građevinskih projekata koje su gradila preduzeća sa državnim udjelom u upravljanju. Smanjenje eskontne stope Centralne banke u septembru 2017. godine na 10 posto imalo je pozitivan uticaj na kreditne portfelje ruskih banaka. Budući da su se makroekonomski pokazatelji poboljšali u proteklom periodu, a ne očekuju se značajniji šokovi, možemo očekivati još jedan krug smanjenja kamatnih stopa u drugom kvartalu 2019. godine.

Budući da je programom državne podrške predviđeno pružanje povoljnih hipotekarnih ponuda, izračunatih na osnovu diskontne stope Centralne banke, ruske banke samostalno preduzimaju mjere za smanjenje kamatne stope na kredite u rasponu do 12,0% godišnje.

Osnovni princip državne podrške

Osnova programa hipotekarnog kreditiranja uz državnu podršku zasniva se na kupovini stambenog prostora u izgradnji sa utvrđene liste investitora od strane širokog kruga stanovništva.

Ako je do 2017. godine državna podrška garantovala minimalnu kamatu na hipotekarne kredite ograničenom broju građana, pokrivajući socijalno ugrožene grupe višečlanih porodica, namještenika, invalida i siromašnih, onda je 2017. godine program proširio svoje djelovanje na sve kategorije ljudi. .

Pravila podnošenja

U okviru programa, banke su ponudile dobijanje hipotekarnog stanovanja pod sledećim uslovima:

Maksimalni prag hipoteke je ograničen na 12,0%.
Maksimalni rok kredita je povećan na 30 godina.
Upotreba ruske valute za zaduživanje.
Izbor nekretnina ograničen je na primarno tržište objekata u izgradnji od kompanija sa državnim udjelom u upravljanju.
Minimalni iznos učešća je od 20,0%.
Ograničavanje maksimalne kreditne linije na 3 miliona rubalja za regione i 8 miliona rubalja za Moskvu, Sankt Peterburg i regione.
Predviđeno je privlačenje maksimalno 4 sudužnika sa ruskim državljanstvom.
Za otplatu se može koristiti materinski kapital.
Kupljena imovina služi kao kolateral i mora biti osigurana.

Posebni uslovi

Kreditne organizacije su obezbijedile posebne uslove za redovne klijente banaka koji su imali otvorene račune i primali transfere zarada na karticu koju je izdala određena banka.

Program državne podrške zajmoprimac može realizovati samo jednom.

Ukoliko je prijevremena otplata neophodna, zajmoprimac ne plaća dodatne naknade ili penale za prijevremeno zatvaranje kreditne linije.

Odgovornost za kašnjenje u mjesečnim isplatama i kršenje plana otplate ostaje u granicama redovnog ugovora o hipoteci.

Za koga?

Da biste dobili hipoteku uz državnu podršku po povlaštenim uslovima, dovoljno je ispuniti jednu od kategorija građana:

Lica koja su na listi čekanja za povlašćenu hipoteku.
Građani Ruske Federacije i njihove porodice kojima je potrebno poboljšano stanovanje.
Situacije u kojima stambeni prostor za 1 člana porodice ne prelazi 18 m2.
Zaposleni u budžetskim organizacijama koje rade u oblasti zdravstva, obrazovanja i nauke.
Vojne porodice.

Banke su pružile mogućnost evidentiranja prihoda nekoliko (do 4 osobe) sudužnika na 1 hipotekarnom kreditu, ukoliko glavni zajmoprimac nema dovoljno prihoda za dobijanje hipoteke. Glavni uslov za sudužnike je mogućnost da potvrde prihod koji je dvostruko veći od očekivane mjesečne uplate.

Situacija sa državnom podrškom od 2019

Vlada je 2017. godine pružila priliku da iskoriste program onim pojedincima koji nisu imali vremena da dobiju hipoteku, produžavajući važenje ove ponude do 2019. godine. To je omogućilo brzo povećanje obima hipotekarnog kreditiranja uz istovremeno smanjenje kamatne stope na kredite sa 14,05% na nivo prije krize od 12,7%.

Nakon pažljivog razmatranja izvodljivosti proširenja programa, donesena je odluka o prekidu programa, što je odobrilo niz vodećih ruskih banaka.

Za hipoteke u 2019. godini ostaje mogućnost povratka na preferencijalno kreditiranje grupa sa niskim primanjima. Istovremeno, stanovi na sekundarnom tržištu nekretnina i stanovi u kućama u izgradnji mogu postati objekti hipoteke.

Pristupačna hipoteka

Nakon što je Centralna banka snizila ključnu stopu, ponude kreditnih institucija, čak i bez uzimanja u obzir podrške države, približile su se stopi ponuđenoj u okviru državnog programa, čime je eliminisana potreba za hipotekama uz državnu podršku u 2019.

Osnovni uslovi za hipoteke ostaju u granicama predloga koji su na snazi u 2017. godini, uključujući demokratske zahteve za zajmoprimce. Moguće je da će hipoteka bez državne podrške imati prilagođena ograničenja u pogledu učešća i maksimalnog kreditnog limita.

Portfolio hipotekarnih kredita već uključuje ponude slične uslovima za državnu podršku: minimalna stopa od 10,85% godišnje i rok kredita do 30 godina. Upravo takva ponuda važi u VTB banci. Zajednički projekat između VTB i SMP banaka omogućio je da se hipoteke obezbede bez učešća i primaju sredstva od programera na lični račun kupaca u iznosu popusta u okviru ovog programa.

Ministarstvo finansija smatra da je hipotekarni program uz podršku države odigrao pozitivnu ulogu u stimulisanju bankarskog sektora i da je njegovo dalje produženje u 2019. neprimjereno. S obzirom na očekivano dalje smanjenje diskontne stope na 9,0-9,5%, razgovor o potrebi državne intervencije na tržištu hipoteka izgubiće svaki smisao.

Pažnja! Zbog nedavnih promjena u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogu biti zastarjele!

Naš advokat vas može besplatno savjetovati - napišite svoje pitanje u formu ispod:

Kupovina stambenog prostora hipotekarnim kreditom težak je zadatak za ruske stanovnike s niskim primanjima. Kako bi se olakšao položaj zajmoprimaca, Ruska Federacija je od 2015. godine uvela program državne podrške za nosioce hipoteka. Sada nas zanima pitanje „hoće li se hipoteka uz podršku države produžiti 2018. godine?“ Ali prvo, hajde da definišemo kakav je ovo program.

Hipoteka sa državnom podrškom je državni program pomoći stanovništvu od strane vlade za određenu kategoriju ljudi (na primjer, mlade porodice, porodice sa djecom) uz pružanje materijalne pomoći Penzionog fonda Rusije. Odnosno, ovaj program dozvoljava ljudi sa niskim primanjima mogu pozajmiti veliki iznos od banke za kupovinu stanovanja. Prema našim saznanjima, Kabinet ministara još nije konačno odustao od produžetka u 2018. godini, tako da i dalje ostaje mogućnost da dobijemo takvu pomoć. Ali opet, zanima li sve vrijeme obnove hipoteka uz državnu podršku u 2018. i dalje?

Hoće li se produžiti hipoteka uz podršku države?

Nedavno su se pojavile informacije da će hipoteke sa državnom podrškom prestati krajem 2016. godine. O tome se govorilo u medijima, a u govorima je izvijestio i ministar građevinarstva i stambeno-komunalnih usluga Rusije, Mihail Men. Program državne podrške podrazumijeva pomoć vlade porodicama zajmoprimaca, djelimično otplatu finansijskih troškova hipotekarnog kredita. Kraj 2016. godine obilježio je veliki broj prijava mladih porodica za preferencijalni krediti.

Tako su banke koje učestvuju u projektu državne podrške najavljivale da će se program u 2018. produžiti do marta, ali je potom došlo saopštenje da se hipoteke uz državnu podršku produženo do 31.05.2018. Stručnjaci za finansijsko tržište predviđaju prirodno smanjenje stopa na hipotekarne kredite. Istovremeno se pojavila informacija da zbog velike potrošnje Zbog rada ovog programa, on može prestati s radom. Ali je li? Sada možemo sa sigurnošću reći da program državne podrške stanovništvu važi u 2018. godini, ali uz neke promjene, koje je najbolje razjasniti sa bankama učesnicama.

Paket dokumenata

Stoga, ako želite da aplicirate za hipoteku uz državnu podršku, morate to učiniti podnese prijavu nadležnim organima lokalne samouprave, a takođe požurite da prikupite sve potrebne papire i odaberete bankarsku organizaciju.

Paket dokumenata uključuje:

Ostatak liste može se razlikovati od administracije do uprave.

Opcije državne podrške:

U vidu naknade banci za dio kamatne stope.
U obliku subvencije za otplatu dijela duga određenog zajmoprimca prema bankarskoj organizaciji ili za učešće na hipoteku.
Pružanje povlaštenih uslova za kupovinu stambenog prostora.

Uslovi za dobijanje hipoteke uz podršku države

Hipoteke uz državnu podršku daju se samo određenim kategorijama građana:

građani kojima je lokalna uprava priznala da im je potreban smještaj i stavljeni na listu čekanja.
porodice u kojima jedna osoba ima manje od 18 kvadratnih metara. m, predstavnici budžetskih sfera aktivnosti.

Subvencionisanje stope hipoteke uz pomoć države značajno je podržalo investitore, a građevinska industrija je izašla iz krize, pa je ovaj program ukinut početkom 2018. Ali postoje programi državne podrške koji važe i u 2018. U nastavku ćemo opisati glavne programe državne podrške koji rade u 2018. i njihove karakteristike.

Pet profitabilnih programa za 2018

kako god trebalo bi da požuriš sa papirologijom ili kredit, od restrukturiranja hipoteke uz podršku države završava 31. maja 2018. Pored toga, pojednostavljeni su uslovi za učešće u ovom programu. Na primjer, porodice sa 2 ili više djece, invalidi i veterani sada mogu otpisati ne 20% (kao prije), već 30% duga (ali ne više od 1,5 miliona rubalja).

Pravila za dobijanje povlašćenog hipotekarnog kredita

U okviru programa, banke su ponudile dobijanje hipotekarnog stanovanja pod sledećim uslovima:

Hipotekarni program uz podršku države počeo je 2015. godine. U 2016. godini promijenjeni su neki uslovi, koji su ostali isti iu 2018. godini. Socijalni program pogodan za svakog stanovnika Ruske Federacije kome su potrebni poboljšani uslovi života i to može potvrditi.

Program državne podrške realizuje se na 3 načina:

Smanjenje kamatne stope na teret državnog budžeta.
Kupovina stanova iz socijalnog fonda, čija je cijena 1,5 - 2,5 niža od tržišne cijene.
Subvencionisanje učešća.

Primalac pomoći od države mora imati 10% od ukupnog iznosa na bankovnom računu i biti službeno zaposlen. Površina budućeg stanovanja izračunava se pomoću sljedeće formule: 32 m². metara po osobi; 48 - za dvoje; za svakog dodatnog člana porodice dodaje se 18 kvadratnih metara. metara.

Banke koje učestvuju u državnoj podršci

Imajte na umu da sve banke ne nude ovaj program.

Ispod je lista banaka koje mogu izdavati hipoteke uz državnu podršku:

Jedna od tih banaka je i Sberbank, koja je tokom čitavog perioda postojanja ovog programa postala lider po obimu pružanja ove vrste kredita. Program, koji je ranije bio na snazi u cijelosti, predviđen je od marta 2015. do kraja ove godine i biće produžen u 2018. Također je vrijedno uzeti u obzir da je u nekim bankama nemoguće kombinovati hipoteke sa državnom podrškom i druge vrste preferencijalnog kreditiranja. Ali i pored ovih ograničenja za građane zajmoprimce, hipoteka sa državnom podrškom i dalje je isplativija od obične hipoteke, tako da oni koji će kupiti stambeni prostor pod hipotekom moraju požuriti i izabrati banku i stambeni prostor prije 31. maja 2018. godine.

Kako dobiti hipoteku uz državnu podršku - 5 jednostavnih koraka

Prikupljamo svu potrebnu dokumentaciju.
Biramo bankarsku organizaciju.
Mi biramo stanovanje.
Sastavljamo ugovor o kreditu.
Zaključujemo ugovor o osiguranju i upisujemo vlasništvo nad stanom.

Može se reći da u 2018. još uvijek imate priliku da dobijete povlaštenu hipoteku uz neke vrste državne podrške. Hipotekarni krediti sa državnom podrškom su isplativi i pristupačni.

Treba imati na umu da se državna potpora može dobiti i u vrijeme podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit i nakon prijema. Ovo sugerira da će hipoteke još dugo ostati pouzdano sredstvo za rješavanje stambenih problema. Korištenje ove opcije pomoći je za one građane koji nemaju finansijsku mogućnost da dobiju kredit na općim osnovama i nemaju druge federalne ili regionalne beneficije.