Podaljšanje hipoteke z državno podporo. Postopek za pridobitev hipoteke z državno podporo Hipoteke z državno podporo v zadnjem letu

Dandanes je ljudem postalo veliko lažje dobiti ne le hipoteko, ampak tudi hipoteko. Številni državljani aktivno sodelujejo pri tovrstnem kreditiranju. Na primer, izda se pod precej ugodnimi pogoji, ki so na voljo številnim kategorijam posameznikov. Med Rusi je zelo priljubljena. Takšen program je mogoče izdati v drugih finančnih institucijah. Potencialni kreditojemalci lahko podrobnejše informacije pridobijo na svojih uradnih spletnih straneh ali pri operaterjih na odprti telefonski številki. S klicem na brezplačno številko katere koli banke lahko ljudje izvejo, kako lahko prejmejo državno podporo.

Hipoteka z državno podporo - do katerega leta velja?

Mnogi ljudje nimajo pojma, kaj je hipoteka, ki jo podpira država, zato ne storijo ničesar, da bi izboljšali svoje življenjske razmere. Vlada Ruske federacije se zaveda stanovanjskih težav prebivalstva države, zato redno razvija in izvaja posebne programe, ki ljudem omogočajo nakup nepremičnin.

Leta 2017 je bil prebivalcem Rusije ponujen hipotekarni program z državno podporo. Posamezniki, ki bodo izpolnjevali vse predpisane kriterije, bodo lahko pridobili posojila pri različnih bankah po 12 % letni stopnji. Vse razlike v obrestnih merah, ki jih izgubijo finančne institucije, se bodo nadomestile iz proračuna države.

nasvet: kljub dejstvu, da se je ta program začel izvajati ne tako dolgo nazaj, bo deloval vse leto 2017. Ljudje, ki želijo izboljšati svoje življenjske razmere, morajo ukrepati, da bi dobili donosen hipotekarni produkt.

Hipoteka z državno podporo 2017 - pogoji

Za nakup stanovanja po dostopnih cenah morajo ruski državljani izpolnjevati vse pogoje, ki jih določa poseben program. Za sodelovanje pri hipotekarnih posojilih v okviru državnega programa so določene naslednje omejitve:

• starost stranke, ki želi zaprositi za stanovanjsko posojilo pod ugodnejšimi pogoji, ne sme presegati 21-65 let;
• v času odplačevanja hipotekarnega programa posameznik ne sme biti starejši od 65 let;
• najvišja letna obrestna mera za udeležence hipotekarnega programa z državno podporo ne sme presegati 12,00 %;
• najmanjši znesek sredstev, ki se lahko izda stranki, je 300.000 rubljev;
• najvišji znesek hipotekarnega posojila je 8.000.000 rubljev za prebivalce prestolnice, Sankt Peterburga in njihovih obrobij, za prebivalce drugih regij pa se ta znesek zmanjša na 3.000.000 rubljev;
• stranke finančnih institucij bodo morale plačati predplačilo, katerega povprečni znesek je 20% (izračunano od zneska kupljene nepremičnine);
• posamezniki lahko v hipotekarno kreditiranje vključijo soposojilojemalce (ne več kot 3 osebe);
• Ruski državljani lahko kupijo nepremičnine, ki so v gradnji.

nasvet: vsi zgoraj navedeni pogoji veljajo za vse ruske banke, ki sodelujejo v državnem programu. Potencialni posojilojemalci morajo najprej ugotoviti pri finančni instituciji, ali ima posebno licenco, ki daje pravico do zagotavljanja takšnih posojilnih produktov državljanom.

Značilnosti takšnega hipotekarnega programa

Pogoji hipotekarnih posojil v okviru državnega programa predvidevajo omejitve za kupljene nepremičnine. Ruski državljani lahko pod preferencialnimi pogoji kupijo samo naslednje predmete:

• nepremičnine v novih hišah, ki so jih zgradili razvijalci;
• objekti, ki so še v gradnji;
• nepremičnine, ki se nahajajo v stanovanjskem kompleksu razvijalca, pooblaščenega s strani banke, izbrane za posojilo.

Ko bodo posamezniki zaprosili za hipotekarni program z državno podporo, bodo morali posamezniki finančni ustanovi zastaviti osebno lastnino. Če posojilojemalec v času nakupa nepremičnine na kredit nima zasebne lastnine, bo zastavljena nepremičnina služila kot zavarovanje. Pri tem velja opozoriti, da posameznik v tem primeru ne bo mogel opravljati pravnih poslov z nepremičnino, kupljeno na kredit. To pravico bo imel šele na dan dokončne finančne poravnave hipoteke.

nasvet: Ta program hipotekarnih posojil z državno podporo je namenjen nesocialnim slojem prebivalstva. Udeležujejo se ga zdravniki, učitelji, socialni delavci, velike družine in drugi občani, ki si iz plače ne morejo privarčevati denarja, potrebnega za nakup stanovanja.

Najbolj priljubljene ponudbe ruskih bank

Trenutno je več kot 50 bank registriranih pri Ministrstvu za finance Ruske federacije in so izrazile željo po sodelovanju v državnem programu hipotekarnih posojil. Za leto 2017 je ruska vlada odobrila kratek seznam finančnih institucij, ki lahko izdajajo hipotekarne produkte državljanom z državno podporo:

• Sberbank Rusije;
• VTB 24;
• banka MTS;
• Raiffeisen banka;
• Rosselkhozbank itd.

Sberbank

Ta finančna institucija ponuja hipoteke z državno podporo pod zelo ugodnimi pogoji. Sberbank na svoji uradni spletni strani vabi posameznike, da samostojno izračunajo kreditno breme, ki bo padlo nanje ob prijavi na hipotekarni program.

Za nakup stanovanj prek te banke morajo ruski državljani izpolniti več pogojev za hipotekarna posojila v okviru državnega programa:

• Starostna meja posojilojemalca je določena v razponu od 21 do 65 let;
• najvišji znesek posojila je 3.000.000 rubljev, za prebivalce Moskve, Sankt Peterburga in okolice - 8.000.000 rubljev;
• letna obrestna mera je določena v višini 11,90 %;
• Posamezniki, ki imajo rusko državljanstvo in uradno delovno mesto (delovne izkušnje na zadnjem mestu najmanj 6 mesecev), lahko sodelujejo pri hipotekarnih posojilih;
• Za plačne stranke Sberbank ponuja posebne pogoje za posojila in druge storitve.

Moskovska industrijska banka

Hipoteke z državno podporo te finančne institucije se izdajo po eni najbolj dostopnih stopenj:

Pogoji za sodelovanje pri hipotekarnih posojilih v okviru državnega programa:

• starost posameznikov mora biti v razponu od 22 do 65 let;
• prisotnost ruskega državljanstva in lokalne registracije;
• soposojilojemalci smejo sodelovati pri hipotekarnem kreditiranju itd.

Katere dodatne pogoje lahko ruske banke naložijo posojilojemalcem?

Eden od glavnih pogojev za sodelovanje pri hipotekarnih posojilih v okviru državnega programa je registracija zavarovalne police. Čeprav zakon finančnim institucijam prepoveduje, da bi posameznike prisilili k sklenitvi zavarovanja, jim številne banke vsiljujejo takšne programe. Kot dodatne pogoje za hipotekarna posojila lahko finančne institucije strankam ponudijo naslednje:

• uporabite storitve podjetja, specializiranega za vrednotenje nepremičnin, ki je akreditirano pri tej banki;
• posojilojemalec mora imeti predložene dokumente overjene pri notarju;
• Za prijavo na hipotekarni program lahko finančna institucija zahteva dodatne dokumente, na primer tuji potni list, vojaško izkaznico itd.

nasvet: če posameznik nima zelo visoke plače, lahko finančni ustanovi predloži potrdila o dohodkih vseh članov svoje družine, ki živijo v istem bivalnem prostoru, ter dokumente za prejemanje obrestnih dohodkov in denarnih nakazil.

Shranite članek v 2 klikih:

Trenutno na voljo pod razumnimi pogoji. Toda ta kategorija posojilojemalcev je zelo omejena v svojih zmožnostih. Zanje je zelo težko sodelovati pri hipotekarnih posojilih, saj vse finančne institucije postavljajo starostne omejitve. Edina možnost za starejše, da izboljšajo svoje življenjske razmere, je sodelovanje pri hipotekarnih posojilih z državno podporo. Za ta program se lahko prijavijo ruski državljani, stari od 21 do 65 let. Hkrati morajo izpolnjevati številne pogoje, ki jih določa hipotekarni program z državno podporo.

V stiku z

Vsebina

Nakup stanovanja s posojilom je za Ruse z nizkimi dohodki težko breme. Plačati morajo glavnico in obresti posojila. Da bi ublažila stisko posojilojemalcev, je ruska vlada od leta 2015 zagotovila program državne podpore za hipotekarna posojila.

Ali je bila hipoteka z državno podporo podaljšana v letu 2017?

Program vključuje državno podporo kreditojemalcem z delnim financiranjem stroškov stanovanjskega kredita. Sprejet je bil potem, ko so strokovnjaki analizirali trg stanovanjske gradnje in povpraševanje po hipotekarnih posojilih. Višje obrestne mere so povzročile upad povpraševanja po stanovanjskih posojilih in odliv investicij iz gradbeništva. Gradbeniki so imeli precejšnje težave pri nadaljnjem poslovanju na stanovanjskem trgu.

Leta 2016 so vladni uradniki in strokovnjaki podali izjave, da so banke močno znižale obrestne mere za stanovanjska posojila, gradbeništvo pa je oživelo na račun državljanov. Predlagano je bilo, da podaljšanja državnega programa hipotekarne podpore za leto 2017 ni pričakovati. Na trgu finančnih storitev je prišlo do nadaljnjega upadanja stroškov hipotekarnih posojil, zato je bil program zaključen decembra.

Podaljšanje roka hipoteke z državno podporo 2017

Zaradi pričakovanega zaključka državnega programa je bilo za četrto četrtletje 2016 značilno živahno vlaganje vlog prebivalstva za prednostna posojila. Banke, ki sodelujejo v projektu, so navedle, da bo državna podpora za hipoteke v letu 2017 veljala do marca, v drugem četrtletju in do konca leta 2017 pa poznavalci finančnega trga napovedujejo naravni padec obrestnih mer stanovanjskih posojil.

Vrste državne podpore za hipoteke

Socialni program državne podpore predvideva možnost, da državljani izkoristijo državne subvencije pri vložitvi vloge za stanovanjsko posojilo in povrnejo del stroškov posojila iz pokojninskega sklada. Vrste hipotek z državno podporo so odvisne od:

• vir financiranja (lokalni, državni proračun);
• ciljna usmerjenost socialnega programa.

Obstajajo različni načini povračila prebivalstva za stanovanjska posojila kot nadomestilo:

• polog;
• deli posojila;
• del obresti na posojilo;
• ali zagotavljanje prednostne obrestne mere s strani kreditne institucije.

Socialna hipoteka v letu 2017

Po obstoječem programu lahko državno pomoč izkoristijo vsi zaposleni državljani, ki potrebujejo stanovanje ali izboljšanje življenjskih razmer. Nakup nepremičnine z delnim nadomestilom stroškov iz javnih sredstev je možen le v novogradnjah. Za sekundarni stanovanjski trg ni ugodnosti. Država je banke zavezala, da kreditojemalce ob začetku pogodbe obvestijo o celotni ceni stanovanjskega kredita. Prednostne hipoteke v letu 2017 so izdane pod naslednjimi pogoji:

• posojila do 30 let;
• predplačilo v višini 15% stroškov stanovanja;
• možnost vpisa drugega premoženja v zavarovanje namesto pologa;
• nadomestilo dela posojila s sredstvi materinskega kapitala;
• možnost znižanja obresti na posojilo pri pologu sredstev, ki presegajo 40% vrednosti nepremičnine.

Kot dodaten bonus države imajo posojilojemalci pravico do vračila davka v višini do 260.000 rubljev. Program vključuje izdajo zavarovalne police za kupljeno nepremičnino. Država daje prednostne pogoje za zagotavljanje kreditnih storitev določenim družbenim skupinam:

• Mlade družine.
• Vojaški.
• Za zaposlene v javnem sektorju.
• Za upokojence.

Včasih je možno, da banka zniža obrestne mere za posojilojemalce:

• imetniki plačnih kartic;
• za novogradnje partnerjev, s katerimi banke sodelujejo;
• dobroverne stranke z odlično kreditno zgodovino za prejšnja posojila.

Podaljšanje hipotekarnega prestrukturiranja z državno podporo

Za osebe, ki so v preteklih letih najemale hipotekarni kredit v tuji valuti ali imajo finančne težave zaradi zmanjšanja prihodkov, je zagotovljena podpora - prestrukturiranje dolga. Vključuje nadomestilo posojilojemalcu za del preostalega bančnega posojila. Prestrukturiranje hipoteke v okviru programa državne podpore predvideva podaljšanje do konca maja 2017.

Z uvedbo sprememb je prišlo do razširitve programa. Razširil se je prednostni seznam kategorij družbenih skupin, ki jim je dana možnost formalizacije prestrukturiranja. Na seznam kategorij so bile dodane družine z odraslimi otroki, ki študirajo na univerzah: invalidi, vojaški veterani, družine z mladoletnimi otroki. Najvišji znesek odškodnine se je povečal na 30% preostalega zneska dolga in je znašal 1.500.000 rubljev. Posojilojemalci lahko razjasnijo vse nianse prestrukturiranja, tako da pokličejo telefonsko številko Agencije za hipotekarna posojila.

Hipoteka z državno podporo Sberbank

Sberbank je uvrščena med banke, ki poslujejo z državno podporo. Hipoteka z državno podporo 2017 - njena razširitev pri Sberbank predvideva posojila vsem državljanom in posebnim kategorijam: vojakom, mladim družinam. Od februarja 2017 je kreditna institucija znižala obrestne mere za stanovanjska posojila. Dodaten bonus v višini 0,5 % letno je zagotovljen mladim družinam in posojilojemalcem, ki kupujejo stanovanje prek spleta. Banka je razširila seznam področij, na katerih se posojilojemalcem zagotavlja 0,5-odstotni bonus na hipoteke.

Hipoteke z državno podporo Sberbank se izdajo zaposlenim državljanom po dopolnjenem 21. letu starosti. Starostna meja ob izteku posojilne pogodbe je 75 let. Za državljane, ki nimajo sklenjenega življenjskega zavarovanja, je starost za izdajo posojila omejena na 65 let. Dovoljeno je predčasno odplačilo stanovanjskega posojila. Glede najnižjega zneska predčasnega odplačila ni omejitev.

Pridobitev stanovanjskega posojila vključuje predložitev kreditne institucije naslednjih dokumentov:

• potrditev lastništva nepremičnine, ki je zagotovljena kot zavarovanje;
• potni listi;
• izjave.

Ko banka sprejme odločitev o izdaji posojila, je treba v 60 dneh sestaviti dokumente za kupljeno nepremičnino in jih predložiti kreditni instituciji. Morda bodo potrebni dodatni dokumenti.

Spremenili so se pogoji državne podpore. Najvišji znesek povračila se je povečal z 10 % na 20 % stanja hipoteke. Največ - 600 tisoč rubljev.

Družine z vzdrževanimi otroki, mlajšimi od 24 let, lahko po novem prejemajo državno podporo. Prej so v programu sodelovale le družine z mladoletnimi otroki.

Spremenila so se pravila za izračun dohodka, zahteve za hipotekarno pogodbo in razpoložljivost drugih nepremičnin.

Vzemite ga, dokler traja 🍻

Za koga velja ta program?

Zdaj program zadeva družine:

• ki je svoj edini dom vpisala hipoteko,
• ki imajo otroke, mlajše od 18 let, vzdrževane študente ali invalidne otroke,
• ki so imeli v zadnjih treh mesecih po odbitku hipoteke manj kot dva eksistenčna minimuma na osebo.

Pa kaj, ti dajo denar?

V okviru programa državne podpore dajejo denar, vendar ne družini, temveč banki kot hipotekarno posojilo. Če je družina upravičena do državne podpore, se obrne na banko in izbere možnost prestrukturiranja. Banka lahko zniža mesečno plačilo, skrajša rok plačila, zniža tečaj ali preračuna tečaj.

Na primer, družina z otrokom je kupila stanovanje s hipoteko. Dve leti kasneje je žena odšla na porodniški dopust, možu pa so znižali plačo za 30%. Težko je obvladovati hipoteko in dva otroka z eno plačo, drugje pa ni živeti. Družina bo napisala vlogo za državno podporo. Banka bo zmanjšala mesečno plačilo, družina pa bo imela več denarja za hrano in komunale.

Koliko denarja lahko dobite iz državnega programa?

Zdaj bo država nadomestila 20% stanja hipoteke, vendar ne več kot 600 tisoč rubljev. Na primer, če je hipotekarni dolg 1 milijon rubljev, bo država zagotovila 200 tisoč, pri dolgu 3 in 6 milijonov rubljev pa bo državna podpora v obeh primerih znašala 600 tisoč rubljev.

Nimam otrok, vendar so se moji prihodki zmanjšali. Ali sodelujem v programu?

mogoče. Če ni otrok, lahko državno podporo prejme le veteran ali invalid. Brezposelni samec s hipoteko ali družina brez otrok ne sodeluje v programu.

Slišal sem, da mora hipotekarna pogodba veljati 12 mesecev. Če sem pred šestimi meseci vzel hipoteko, ali nisem upravičen do pomoči?

Postavite. Konec lanskega leta je vlada ta pogoj odpravila. Zdaj je glavna stvar, da se z banko dogovorite o prestrukturiranju pred 1. marcem 2017. Datum posojilne pogodbe ni pomemben. Če posojilojemalec izpolnjuje vse pogoje, vendar je stanovanje kupil pred šestimi meseci, lahko napišete vlogo.

Imam hipoteko. Moj sin po fakulteti ne najde službe in živi na moje stroške. Nam bodo odpisali tudi 20 % dolga?

Ne, ne bodo ga odpisali. Po zakonu o državnih podporah so kot vzdrževani družinski člani priznani samo redni študenti, mlajši od 24 let. Otrok lahko študira na podiplomski šoli, vojaški akademiji ali pa je rezident.

In če je sin prejel diplomo menedžerja, pri 22 letih ne more najti službe in sedi na vratu svojih upokojenih staršev, se ne šteje za vzdrževanega. Za takšno družino del hipotekarnega dolga ne bo odpisan.

Stanovanje že imava. Smo pa vzeli še eno hipoteko in jo oddajamo, da ne bi delali. Kaj pa podpora vlade?

Državni hipotekarni program je nastal leta 2016 z namenom spodbujanja bančnih storitev in ustvarjanja ugodnih pogojev za uporabo izposojenih sredstev za stanovanja. Ta program je v dveh letih omogočil zadovoljitev potreb številnih ruskih družin pri nakupu nepremičnin. O vprašanju podaljšanja hipotek z državno podporo v letu 2019 so aktivno razpravljali predstavniki bančnega sektorja in vladnih agencij. Državna podpora je postala spodbuda za oživitev trga hipotekarnih posojil, zaradi česar so ponudbe kreditnih institucij dostopne večini Rusov. V obdobju 2016-2016. državna podpora je zagotovila pomoč pri odplačevanju hipotek, znižanje stopnje za 3-5% za nekatere programe stanovanj v gradnji.

Hipoteke z državno podporo so zajemale ponudbe za nakup le tistih gradbenih objektov, ki so jih gradila podjetja z državnim deležem v upravljanju. Znižanje diskontne stopnje centralne banke septembra 2017 na 10 odstotkov je pozitivno vplivalo na posojilne portfelje ruskih bank. Ker so se makroekonomski kazalniki v preteklem obdobju izboljšali in večjih pretresov ni pričakovati, lahko v drugem četrtletju 2019 pričakujemo še en krog nižanja obrestnih mer.

Ker je program državne podpore predvideval zagotavljanje cenovno ugodnih hipotekarnih ponudb, izračunanih na podlagi diskontne stopnje centralne banke, ruske banke neodvisno sprejemajo ukrepe za znižanje obrestnih mer za posojila v razponu do 12,0% na leto.

Osnovno načelo državne podpore

Osnova programa hipotekarnih posojil z državno podporo temelji na nakupu stanovanj v gradnji z uveljavljenega seznama razvijalcev s strani širokega kroga prebivalstva.

Če je državna podpora do leta 2017 zagotavljala minimalne obresti na hipotekarna posojila omejenemu številu državljanov, ki so zajemali socialno ranljive skupine velikih družin, državne uslužbence, invalide in revne, je program leta 2017 razširil svoj učinek na vse kategorije ljudi. .

Pravila oddaje

V okviru programa so banke ponudile pridobitev hipotekarnih stanovanj pod naslednjimi pogoji:

• Najvišji hipotekarni prag je omejen na 12,0 %.
• Najdaljši rok posojila se je povečal na 30 let.
• Uporaba ruske valute za zadolževanje.
• Izbira nepremičnin je omejena na primarni trg objektov v gradnji podjetij z državnim deležem upravljanja.
• Minimalni znesek pologa je od 20,0%.
• Omejitev najvišje kreditne linije na 3 milijone rubljev za regije in 8 milijonov rubljev za Moskvo, Sankt Peterburg in regije.
• Predvideno je privabiti največ 4 soposojilojemalce z ruskim državljanstvom.
• Za odplačilo se lahko uporabi materinski kapital.
• Kupljena nepremičnina je zavarovanje in mora biti zavarovana.

Posebni pogoji

Kreditne organizacije so zagotovile posebne pogoje za redne bančne stranke, ki so imele odprte račune in prejemale nakazila plače na kartico, ki jo je izdala določena banka.

Program državne podpore lahko posojilojemalec izvede le enkrat.

Če je potrebno predčasno odplačilo, posojilojemalec ne plača dodatnih stroškov ali kazni za predčasno zaprtje kreditne linije.

Odgovornost za zamude pri mesečnih plačilih in kršitev odplačilnega plana ostaja v mejah redne hipotekarne pogodbe.

Za kogar?

Za pridobitev hipoteke z državno podporo pod prednostnimi pogoji je dovolj, da izpolnjujete eno od kategorij državljanov:

1. Osebe, ki so na čakalni listi za prednostno hipoteko.
2. Državljani Ruske federacije in njihove družine, ki potrebujejo izboljšano stanovanje.
3. Primeri, ko življenjski prostor za 1 družinskega člana ne presega 18 kvadratnih metrov.
4. Zaposleni v proračunskih organizacijah, ki delujejo na področju zdravstva, izobraževanja in znanosti.
5. Vojaške družine.

Banke so omogočile evidentiranje dohodka več (do 4 osebe) soposojilojemalcev na 1 hipotekarnem posojilu, če glavni posojilojemalec nima dovolj dohodka za pridobitev hipoteke. Glavna zahteva za soposojilojemalce je možnost potrditve dohodka, ki dvakrat presega pričakovano mesečno plačilo.

Stanje z državno podporo od leta 2019

Leta 2017 je vlada omogočila možnost izkoristiti program tistim posameznikom, ki niso imeli časa za pridobitev hipoteke, in podaljšala veljavnost te ponudbe do leta 2019. To je omogočilo hitro povečanje obsega hipotekarnega kreditiranja ob hkratnem znižanju posojilne obrestne mere s 14,05 % na predkrizno raven 12,7 %.

Po temeljitem premisleku o možnosti podaljšanja programa je bila sprejeta odločitev o prekinitvi programa, kar so potrdile številne vodilne ruske banke.

Za hipoteke v letu 2019 ostaja možnost vrnitve k preferencialnemu kreditiranju skupin z nizkimi dohodki. Hkrati lahko stanovanja na sekundarnem trgu nepremičnin in stanovanja v hišah v gradnji postanejo predmeti hipoteke.

Ugodna hipoteka

Potem ko je centralna banka znižala ključno obrestno mero, so se ponudbe kreditnih institucij, tudi brez upoštevanja državne podpore, približale obrestni meri, ponujeni v okviru državnega programa, s čimer je leta 2019 odpadla potreba po hipotekah z državno podporo.

Osnovni pogoji za hipoteke ostajajo v mejah predlogov, veljavnih v letu 2017, vključno z demokratičnimi zahtevami za posojilojemalce. Možno je, da bo imela hipoteka brez državne podpore prilagojene omejitve glede pologa in najvišjega kreditnega limita.

Portfelj hipotekarnih posojil že vključuje ponudbe, ki so podobne pogojem za državno podporo: minimalna obrestna mera 10,85% letno in ročnost posojila do 30 let. Prav taka ponudba velja v banki VTB. Skupni projekt bank VTB in SMP je omogočil zagotavljanje hipotek brez pologov in prejemanje sredstev od razvijalcev na osebni račun kupcev v višini popusta v okviru tega programa.

Ministrstvo za finance meni, da je imel hipotekarni program z državno podporo pozitivno vlogo pri spodbujanju bančnega sektorja in je njegovo nadaljnje podaljšanje v letu 2019 neprimerno. Glede na pričakovano nadaljnje znižanje diskontne stopnje na 9,0-9,5% bodo pogovori o potrebi po državnem posredovanju na hipotekarnem trgu izgubili vsakršen pomen.

Pozor! Zaradi nedavnih sprememb zakonodaje so lahko pravne informacije v tem članku zastarele!

Naš odvetnik vam lahko brezplačno svetuje - zapišite svoje vprašanje v spodnji obrazec:

Nakup življenjskega prostora s hipotekarnim posojilom je težka naloga za prebivalce Rusije z nizkimi dohodki. Da bi olajšala stisko posojilojemalcev, je Ruska federacija od leta 2015 uvedla državni program podpore imetnikom hipoteke. Zdaj nas zanima vprašanje "ali bo hipoteka z državno podporo podaljšana v letu 2018?" Najprej pa opredelimo, kakšen program je to.

Hipoteka z državno podporo je državni program državne pomoči prebivalstvu za določeno kategorijo ljudi (na primer mlade družine, družine z otroki) z zagotavljanjem materialne pomoči Pokojninskega sklada Rusije. To pomeni, da ta program omogoča ljudje z nizkimi dohodki si lahko pri banki izposodijo velik znesek za nakup stanovanja. Po naših informacijah kabinet ministrov še ni dokončno opustil podaljšanja v letu 2018, tako da možnost prejemanja tovrstne pomoči še vedno ostaja. Toda spet, ali vse zanima čas obnovitve hipotek z državno podporo v letu 2018 in naprej?

Ali se bo hipoteka z državno podporo podaljšala?

Pred kratkim so se pojavile informacije, da se bodo hipoteke z državno podporo končale konec leta 2016. O tem so razpravljali mediji in o tem je v govorih poročal tudi minister za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Rusije Mihail Men. Program državne podpore pomeni državno pomoč družinam posojilojemalcev, ki delno poplačajo finančne stroške hipotekarnega posojila. Konec leta 2016 je zaznamovalo ogromno število vlog mladih družin za prednostna posojila.

Tako so banke, ki sodelujejo v projektu državne podpore, napovedale, da bodo program v letu 2018 podaljšali do marca, nato pa je prišlo do izjave, da hipoteke z državno podporo podaljšano do 31.5.2018. Strokovnjaki za finančni trg so napovedali naravno znižanje obrestnih mer za hipotekarna posojila. Ob tem so se pojavile informacije, da zaradi velike porabe Zaradi delovanja tega programa lahko ta preneha delovati. Ampak ali je? Zdaj lahko z gotovostjo trdimo, da je program državne podpore za prebivalstvo veljaven v letu 2018, vendar z nekaj spremembami, ki jih je najbolje razjasniti pri sodelujočih bankah.

Paket dokumentov

Torej, če želite zaprositi za hipoteko z državno podporo, morate oddajte vlogo pristojnim organom lokalne uprave, prav tako pa pohitite zbrati vse zahtevane dokumente in izbrati bančno organizacijo.

Paket dokumentov vključuje:

Preostali del seznama se lahko razlikuje od uprave do uprave.

Možnosti državne podpore:

1. V obliki nadomestila banki za del obrestne mere.
2. V obliki subvencije za poplačilo dela dolga določenega posojilojemalca do bančne organizacije ali za predplačilo hipoteke.
3. Zagotavljanje ugodnejših pogojev za nakup bivalnega prostora.

Pogoji za pridobitev hipoteke z državno podporo

Hipoteke z državno podporo so na voljo le nekaterim kategorijam državljanov:

• državljani, za katere lokalna uprava prizna, da potrebujejo stanovanje in so uvrščeni na čakalni seznam.
• družine, v katerih ima ena oseba manj kot 18 kvadratnih metrov. m, predstavniki dejavnosti javnega sektorja.

Subvencioniranje hipotekarne obrestne mere s pomočjo države je močno podprlo graditelje, gradbeništvo pa je izšlo iz krize, zato je bil ta program v začetku leta 2018 ukinjen. Obstajajo pa državni podporni programi, ki veljajo tudi v letu 2018. Spodaj bomo opisali glavne programe državne podpore, ki delujejo v letu 2018, in njihove značilnosti.

Pet donosnih programov za leto 2018

Vendar pohitite s papirologijo ali posojilo, od prestrukturiranja hipoteke z državno podporo se konča 31. maja 2018. Poleg tega so poenostavljeni pogoji za sodelovanje v tem programu. Na primer, družine z 2 ali več otroki, invalidi in veterani lahko zdaj odpišejo ne 20% (kot prej), ampak 30% dolga (vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev).

Pravila za pridobitev prednostnega hipotekarnega posojila

V okviru programa so banke ponudile pridobitev hipotekarnih stanovanj pod naslednjimi pogoji:

Hipotekarni program z državno podporo se je začel leta 2015. V letu 2016 so bili nekateri pogoji spremenjeni, v letu 2018 pa so ostali enaki. Socialni program primeren za vse prebivalce Ruske federacije ki potrebuje izboljšane življenjske pogoje in lahko to potrdi.

Program državne podpore se izvaja na 3 načine:

1. Znižanje obrestne mere na račun državnega proračuna.
2. Nakup stanovanja iz socialnega sklada, katerega stroški so 1,5 - 2,5 nižji od tržne cene.
3. Subvencioniranje akontacije.

Prejemnik pomoči od države mora imeti 10% celotnega zneska na TRR in bodi uradno zaposlen. Površina prihodnjega stanovanja se izračuna po naslednji formuli: 32 kvadratnih metrov. metrov na osebo; 48 - za dva; za vsakega dodatnega družinskega člana se doda 18 kvadratnih metrov. metrov.

Banke, ki sodelujejo pri državni podpori

Upoštevajte, da tega programa ne ponujajo vse banke.

Spodaj je seznam bank, ki lahko izdajajo hipoteke z državno podporo:

Ena od teh bank je Sberbank, ki je v celotnem obdobju obstoja tega programa postala vodilna v obsegu zagotavljanja tovrstnih posojil. Program, ki je bil prej ves čas v veljavi, je bil zagotovljen od marca 2015 do konca tega leta in bo podaljšan v letu 2018. Upoštevati je treba tudi, da v nekaterih bankah ni mogoče kombinirati hipotek z državno podporo in drugimi vrstami prednostnega posojila. Toda kljub tem omejitvam za posojilojemalce občanov je hipoteka z državno podporo še vedno donosnejša od običajne hipoteke, zato morajo tisti, ki bodo kupili stanovanje s hipoteko, pohiteti z izbiro banke in stanovanja pred 31. majem 2018.

Kako do hipoteke z državno podporo - 5 preprostih korakov

1. Zberemo vse potrebne dokumente.
2. Izberemo bančno organizacijo.
3. Izberemo stanovanja.
4. Sestavimo posojilno pogodbo.
5. Sklenemo zavarovalno pogodbo in vpišemo lastništvo stanovanja.

Lahko rečemo, da imate v letu 2018 še vedno možnost, da dobite prednostno hipoteko z nekaterimi vrstami državne podpore. Hipotekarna posojila z državno podporo so donosna in dostopna.

Ne smemo pozabiti, da je državno podporo mogoče prejeti tako v času vloge za hipotekarno posojilo kot ob prejemu. To nakazuje, da bodo hipoteke še dolgo zanesljivo orodje za reševanje stanovanjskih problemov. To možnost pomoči lahko izkoristijo tisti državljani, ki nimajo finančne zmožnosti pridobiti posojilo na splošni podlagi in nimajo drugih zveznih ali regionalnih ugodnosti.