จะหาเงินกู้เพื่อการก่อสร้างได้ที่ไหน คุณสมบัติของการขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้าน

ปัจจุบันผู้อยู่อาศัยในเมืองใหญ่จำนวนมากใฝ่ฝันที่จะได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์นอกเขตเมืองซึ่งไม่มีจังหวะชีวิตและความคึกคักที่ห้ามปราม แต่ทุกวันนี้ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถซื้อบ้านในหมู่บ้านได้ ผู้คนจำนวนมากจึงนิยมสร้างบ้านในชนบทของตนเองตามความต้องการและความปรารถนา อย่างไรก็ตามควรคำนึงว่านี่ไม่เพียงแต่ต้องใช้แรงงานเข้มข้นเท่านั้น แต่ยังเป็นขั้นตอนที่มีราคาแพงทางการเงินอีกด้วย วัสดุก่อสร้างในปัจจุบันไม่ถูก ฉันสามารถรับเงินทุนได้ที่ไหน? หลายๆ คนไปที่สถาบันการธนาคารและสมัครสินเชื่อเพื่อสร้างบ้าน

สิ่งสำคัญที่ต้องจำ

แน่นอนว่าโครงสร้างทางการเงินไม่ได้ปล่อยเงินกู้ให้กับใครก็ตาม พนักงานของบริษัทจะพิจารณาอย่างรอบคอบถึงผู้มีโอกาสกู้ยืม ควรสังเกตว่าทุกวันนี้การได้รับเงินกู้เพื่อสร้างบ้านนั้นยากกว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารเดียวกันเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์สำเร็จรูป

สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีแรกสถาบันสินเชื่อมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากอาคารที่ยังสร้างไม่เสร็จส่วนใหญ่จัดอยู่ในประเภทสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ ด้วยเหตุนี้โครงสร้างธนาคารจึงคัดเลือกผู้ที่สามารถได้รับความไว้วางใจจากกองทุนเพื่อการก่อสร้างอาคารที่พักอาศัยอย่างเคร่งครัด

คุณสมบัติของการกู้ยืม

ใน 99% ของกรณี จะไม่มีการกู้ยืมเพื่อสร้างบ้านโดยไม่มีหลักประกัน ตามกฎแล้วทรัพย์สินขนาดใหญ่จะต้องได้รับการประเมิน: ที่ดิน ยานพาหนะ อพาร์ทเมนต์ หรือบ้าน นอกจากนี้อย่าลืมว่าขนาดสูงสุดของเงินกู้ที่ออกต้องไม่เกิน 70% ของมูลค่าของวัตถุที่จำนำ

ควรสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้ข้างต้นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในโปรแกรมจำนองสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป นี่เป็นคำอธิบายง่ายๆ: โครงสร้างธนาคารกำลังพยายามป้องกันตนเองจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านอยู่ในประเภทของธุรกรรมเป้าหมายดังนั้นจึงสามารถออกเป็นงวดตลอดระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการดำเนินโครงการ ในขณะเดียวกันก็สามารถแยกอัตราดอกเบี้ยได้ - จะสูงสุดในระยะเริ่มแรกของการก่อสร้าง

คุณสมบัติพิเศษของสินเชื่อเป้าหมายคือต้องใช้เงินอย่างเคร่งครัดตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ ตามกฎแล้วการกู้ยืมเพื่อสร้างบ้านมีลักษณะเป็นระยะยาว (ตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี)

ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพควรจำไว้ว่าการขอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยจำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 25-30% ของจำนวนสัญญา

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน

ต้องยื่นเอกสารอะไรบ้างที่ธนาคารจะขอสินเชื่อสร้างบ้านได้? รายการมีดังนี้:

• เอกสารประจำตัว
• ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
• คำแถลง,
• เอกสารกรรมสิทธิ์สำหรับทรัพย์สินหลักประกัน

นอกจากนี้พนักงานธนาคารจำเป็นต้องมีใบรับรองรายได้ ความจริงก็คือผู้กู้ยืมตัวทำละลายจะออกเงินกู้เพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัว นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อบางแห่งจำเป็นต้องมีขั้นตอนการค้ำประกัน: นายจ้าง ผู้ปกครองของผู้ยืมคนใดคนหนึ่ง หรือบุคคลอื่นสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันได้

หากคุณกำลังสมัครสินเชื่อเพื่อก่อสร้างบ้านส่วนตัวคุณจะต้องส่งเอกสารประมาณการต้นทุนและการออกแบบให้กับสถาบันการเงินซึ่งได้ตกลงกับองค์กรที่มีอำนาจก่อนหน้านี้ สิ่งนี้ควรส่งถึงผู้ตรวจการก่อสร้างสถาปัตยกรรมของรัฐ - หน่วยงานควบคุมการก่อสร้างสถาปัตยกรรมของรัฐ หลังจากนี้คุณก็สามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านต่อไปได้ ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์กว้างขวางในสาขานี้จะช่วยคุณคำนวณประมาณการ

เงื่อนไขการจำนอง

ปัจจุบัน Sberbank เสนอโปรแกรมสินเชื่อจำนองให้เลือกมากมาย คนหนุ่มสาวที่แต่งงานแล้วสามารถใช้ประโยชน์จากเงื่อนไขพิเศษสำหรับเงินกู้ดังกล่าวได้ ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือผู้ปกครองของลูกค้าสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมได้ และสามารถพึ่งพาการอนุมัติสินเชื่อจำนวนมากได้

ครอบครัวเล็กอาจได้รับการผ่อนผันการชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาสูงสุดห้าปี แต่พวกเขายังคงต้องจ่ายดอกเบี้ย

ธนาคาร VTB 24 ยังเสนอให้ครอบครัวเล็ก ๆ กู้ยืมเงินเพื่อสร้างบ้าน เมื่อประเมินความสามารถในการละลายของผู้ยืม ไม่เพียงแต่เงินเดือนของคู่สมรสเท่านั้น แต่ยังรวมถึงญาติใกล้ชิดของพวกเขาด้วย ผู้กู้จะได้รับโอกาสในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด และขั้นตอนนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการกำหนดบทลงโทษ อาจมีการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้เป็นระยะเวลา 3 ถึง 5 ปีด้วย

สิ่งอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งมีเงื่อนไขในการออกสินเชื่อเป็นรายบุคคล ดังนั้นแต่ละโปรแกรมจึงมีข้อมูลเฉพาะของตนเอง สามารถออกกองทุนได้เป็นบางส่วน - สำหรับการก่อสร้างแต่ละขั้นตอนแยกกัน ก่อนการจ่ายเงินแต่ละครั้ง สถาบันการธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการตรวจสอบในทางปฏิบัติว่าโครงการดำเนินไปอย่างไรและมีการใช้เงินที่ยืมมาอย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด ก่อนที่คุณจะไปที่สถาบันสินเชื่อ ให้ตรวจสอบว่าในภูมิภาคที่คุณอาศัยอยู่มีโครงการทางสังคมสำหรับครอบครัวใหม่ที่จะสร้างหรือซื้อที่อยู่อาศัยหรือไม่

หากมี โปรดศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไข ตามกฎแล้วโครงการดังกล่าวจะช่วยประหยัดงบประมาณของครอบครัวได้อย่างจริงจัง

เงื่อนไขเงินกู้พิเศษ

กฎหมายรัสเซียได้ให้สิทธิประโยชน์บางประการแก่บางประเภทเมื่อออกเงินกู้เพื่อสร้างบ้าน โดยมีผลบังคับใช้กับบุคลากรทางทหาร สมาชิกในครอบครัวขนาดใหญ่และมีรายได้น้อย บุคคลที่ได้รับความเดือดร้อนจากภัยพิบัตินิวเคลียร์เชอร์โนบิล และอื่นๆ

สำหรับผู้ที่กล่าวมาข้างต้นจะมีการจัดมาตรฐานพื้นที่อยู่อาศัยพิเศษไว้ หากขนาดของอพาร์ทเมนท์เกินกว่านี้ จะไม่สามารถใช้สิทธิประโยชน์กับตารางเมตรเพิ่มเติมได้ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องบันทึกสถานะทางสังคมของคุณด้วย ตามกฎแล้วอัตราพิเศษจะต้องไม่เกิน 10%

เนื้อหา

ความฝันของหลายๆ คนไม่ได้จำกัดอยู่ที่การซื้ออพาร์ตเมนต์หรือสร้างบ้านเท่านั้น อย่างไรก็ตาม มีพลเมืองบางประเภทที่การเป็นเจ้าของบ้านเป็นความฝันตลอดชีวิต แต่สิ่งนี้ต้องใช้เงิน ดังนั้น การสร้างบ้านด้วยสินเชื่อจึงเป็นทางออกที่ดีที่สุด

สินเชื่อเพื่อสร้างบ้าน

มีความเป็นไปได้หลายประการในการบรรลุความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านของตัวเอง เพราะบางครั้งการก่อสร้างอาจมีราคาถูกกว่าอพาร์ทเมนต์เล็กๆ ในเมืองที่เต็มไปด้วยฝุ่น ประการแรก คุณสามารถเริ่มการก่อสร้างทีละอย่างอย่างช้าๆ เมื่อมีเงินทุนฟรี หรือโดยการซื้อวัสดุก่อสร้างเป็นงวด แต่วิธีนี้ถึงแม้จะไม่จำเป็นต้องใช้เงินกู้ แต่ก็ทำให้กระบวนการก่อสร้างทั้งหมดใช้เวลานาน ซึ่งสามารถทำได้ บางครั้งคำนวณเป็นปี

ประการที่สอง คุณสามารถประหยัดเงินได้จำนวนหนึ่งในเวลาหลายปี และจากนั้นจึงสร้างอาคารได้ภายในเวลาไม่กี่เดือน แต่คุณยังคงต้องรอ จะเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดได้อย่างไร? หากคุณมีเงินทุนเริ่มต้นการจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัวจะช่วยได้ ตัวเลือกนี้ดีเพราะไม่จำเป็นต้องรอหลายปีแต่ต้องจำไว้ว่าเงินที่ยืมจากธนาคารจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย

จำนองเพื่อสร้างบ้านจากธนาคาร

ด้วยความอ่อนค่าของสกุลเงินประจำชาติ บุคคลธรรมดาจึงจะกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อสร้างบ้านได้ยากขึ้น เนื่องจากการจำนองการก่อสร้างที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลต้องใช้เงินทุนเป็นเวลานาน ดังนั้นธนาคารจึงมีความเสี่ยงสูงในการออก ยืมเงินมาสร้างบ้าน การชดเชยความเสี่ยงของการไม่ชำระหนี้ของคุณเองจะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยสูงของการจำนอง

หลังจากก่อสร้างแล้วเสร็จจะต้องจดทะเบียนทรัพย์สินเป็นหลักประกันเพื่อว่าในกรณีเกิดเหตุสุดวิสัยธนาคารสามารถขายทรัพย์สินเพื่อชำระคืนเงินกู้ยืมได้ ในระยะแรกคุณจะต้องจำนำที่ดินกับธนาคารหรือให้การค้ำประกันจากบุคคลภายนอก สถาบันการเงินบางแห่งเสนอการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อสร้างตามขั้นตอน แนวทางนี้ดีเพราะดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับกองทุนที่ออกซึ่งช่วยประหยัดได้มาก

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันการธนาคารที่ที่ดินที่จะสร้างบ้านนั้นได้รับการจดทะเบียนในนามของผู้กู้ นอกจากนี้ไซต์ไม่ควรมีสิ่งกีดขวางใดๆ คุณลักษณะที่น่าสนใจของการจำนองคือระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานในขณะที่อัตราดอกเบี้ยอาจสูง ในทางกลับกัน จะได้รับการก่อสร้างจำนวนมากจากธนาคารเท่านั้น

สินเชื่อพิเศษเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัย

นอกเหนือจากเหตุผลทั่วไปในการขอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างแล้ว พลเมืองบางประเภทยังสามารถได้รับสินเชื่อพิเศษเพื่อที่อยู่อาศัยได้ คุณสมบัติพิเศษคือมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถใช้ประโยชน์จากเงินกู้ดังกล่าวได้ แต่มีเพียงผู้ที่สามารถยืนยันสถานะทางสังคมของตนอย่างเป็นทางการเป็น:

• ครอบครัวเล็ก
• ทหาร;
• พ่อแม่ที่มีลูกหลายคน
• ผู้เชี่ยวชาญรุ่นเยาว์

การให้กู้ยืมแบบพิเศษจะได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐ ดังนั้นรายการรอพิเศษจึงถูกสร้างขึ้นในหน่วยงานบริหารท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม การเป็นพลเมืองประเภทนี้ยังไม่เพียงพอ (รายชื่อที่แน่นอนสามารถพบได้ในหน่วยงานคุ้มครองทางสังคม) นอกเหนือจากความจริงที่ว่าบุคคลขัดสนแล้ว เขาจะต้องสามารถชำระหนี้ของเขาได้ ซึ่งต้องมีการบันทึกไว้ด้วย

สินเชื่อผู้บริโภคค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากข้อเสนอที่มีอยู่ทั้งหมดจากธนาคารอาจเป็นสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายซึ่งค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ หากจำนวนเงินที่คุณต้องการมีน้อย คุณอาจไม่จำเป็นต้องฝากเงิน ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ใช้เพียงหนังสือเดินทาง ในขณะที่บางแห่งอาจต้องใช้ใบรับรองรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากวงเงินกู้มีขนาดใหญ่ ข้อเสียของเงินกู้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงและระยะเวลาการใช้สินเชื่อค่อนข้างสั้น

สินเชื่อเพื่อสร้างบ้านโดยใช้ทุนการคลอดบุตร

เมื่อเร็ว ๆ นี้มีความเป็นไปได้ที่จะใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อกู้เงินเพื่อสร้างบ้าน นี่คือการให้กู้ยืมแบบพิเศษประเภทหนึ่งโดยที่ส่วนหนึ่งของจำนวนหนี้ได้รับการชำระคืนผ่านการใช้ใบรับรองและไม่สำคัญว่าเจ้าของหรือผู้ยืมจะเป็นผู้ออกใบรับรองเอง Matkapital สามารถใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับการก่อสร้างบ้านส่วนตัวร่วมกัน การให้กู้ยืมประเภทนี้ช่วยให้ครอบครัวที่มีรายได้น้อยสามารถเป็นเจ้าของบ้านของตนเองได้

เงื่อนไขการจำนองการก่อสร้าง

แม้ว่าการจำนองจะเป็นวิธีการที่เหมาะสมในการสร้างบ้านของคุณเอง แต่ก็ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถทำได้ เนื่องจากผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่อาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่เงื่อนไขการจำนองเพื่อสร้างบ้านจะเหมือนกันสำหรับคนส่วนใหญ่ พวกเขา. เงินออกในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศและขนาดสินเชื่อคำนวณจาก 10-90% ของราคาเต็มที่อยู่อาศัย ระยะเวลาการชำระคืนสำหรับการจำนองอาจนานถึง 3 ทศวรรษ โดยมีการจำนำที่อยู่อาศัยกับธนาคารและผู้ประกันตน นอกจากนี้ผู้กู้เองซึ่งมีอายุต้อง 23-65 ปีก็ทำประกันให้ตัวเองด้วย

การบังคับจำนอง

ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ต้องวางหลักประกันการจำนอง หลักประกันคืออสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินที่มีสภาพคล่องหากไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ความปลอดภัยอาจเป็นการรับประกันจากเพื่อนหรือญาติ หลังจากเสร็จสิ้นการก่อสร้าง อสังหาริมทรัพย์ที่สร้างขึ้นเองสามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันแยกต่างหากได้

วงเงินกู้เพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัย

ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่ควรกู้ยืมเพื่อการก่อสร้าง จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับที่อยู่อาศัยจะแตกต่างกัน ดังนั้น หากคุณใช้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแบบมาตรฐาน จำนวนเงินจะถูกจำกัดไว้ที่ประมาณ 2 ล้านรูเบิล แต่ด้วยการกู้ยืมจำนองผู้กู้สามารถคาดหวังที่จะได้รับเงินจำนวน 10-90% ของต้นทุนที่อยู่อาศัยที่สร้างโดยผู้ยืม

ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสร้างบ้าน

ผู้กู้ทุกคนใส่ใจว่าธนาคารที่ดำเนินโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเสนอเงินกู้กี่เปอร์เซ็นต์ ประการแรก ตัวเลขนี้จะขึ้นอยู่กับสกุลเงินของเงินกู้ ประการที่สอง ธนาคารมีโปรแกรมของตนเองสำหรับพลเมืองแต่ละประเภท ซึ่งเปอร์เซ็นต์การชำระเงินจะแตกต่างกัน สิ่งสำคัญคือต้องไม่ลืมหลักประกัน - ยิ่งมีสภาพคล่องมากเท่าใด ธนาคารก็จะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้มากขึ้นเท่านั้น

ระยะเวลาการจำนองการก่อสร้าง

ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารเสนอในปัจจุบันคือ 30 ปีและควรคำนึงถึงปัจจัยสำคัญประการหนึ่งเมื่อกำหนดช่วงเวลานี้ - อายุของผู้กู้ เนื่องจากมีการออกจำนองให้กับพลเมืองที่มีอายุตั้งแต่ 23 ถึง 65 ปี คำนี้จึงลดลงใกล้กับขีดจำกัดบนของทางเดิน ตัวอย่างเช่น ผู้ที่อยู่ในวัยก่อนเกษียณและวัยเกษียณสามารถนับเวลาได้สูงสุดสิบปีหรือน้อยกว่านั้นด้วยซ้ำ ระยะเวลาขั้นต่ำสำหรับผู้สมัครทุกคนคือ 1 ปี ซึ่งน้อยกว่า 3 ปี

เอกสารการกู้ยืมเพื่อสร้างบ้าน

สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะต้องใช้หนังสือเดินทางเมื่อออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคเท่านั้น แต่สำหรับบางแห่งอาจไม่เพียงพอ เงินกู้นี้อาจกำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมเอกสารบางอย่างเพื่อขอสินเชื่อก่อสร้างบ้าน รายการอาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่เอกสารหลักคือเอกสารยืนยันตัวตนและความสามารถในการละลายของผู้ยืม จากเอกสารเพิ่มเติมสามารถสังเกตได้ว่ามีการประกันเอกสารที่ยืนยันความเป็นเจ้าของหลักประกันใบรับรองทุนการคลอดบุตร ฯลฯ

จะรับจำนองเพื่อสร้างบ้านได้ที่ไหน

ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ในรัสเซียเสนอโอกาสในการสร้างบ้านโดยใช้เครดิตและแต่ละแห่งก็มีโครงการของตัวเอง คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับขั้นตอนการออกเงินกู้กรอกใบสมัครและคำนวณการชำระเงินโดยประมาณบนเว็บไซต์ของสถาบัน ในบรรดาผู้นำที่มีโครงการรวมถึงการจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านในชนบท ได้แก่:

• สเบอร์แบงค์;
• ธนาคารแห่งมอสโก;
• Rosselkhozbank;
• ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก;
• RoseEvroBank และอื่น ๆ

การจำนองเพื่อสร้างบ้านใน Sberbank

ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่กำลังก่อสร้างหรือทรัพย์สินอื่นคุณสามารถกู้เงินเพื่อสร้างบ้านจาก Sberbank ต้องวางเงินมัดจำอีกครั้งจนกว่าการก่อสร้างจะแล้วเสร็จ ลูกค้าสามารถรับเงินจำนวน 300,000 รูเบิลเป็นเวลา 30 ปี อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปีและสูงสุดคือ 75 ปี (ภายในเวลานี้จะต้องชำระเงินกู้ครั้งสุดท้าย) ราคาเริ่มต้นที่ 12.5% เงินของคุณเองสำหรับการบริจาคควรเป็น 25% ของต้นทุนทรัพย์สินที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง จำเป็นต้องได้รับการประกันและคุณสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มจำนวนเงินกู้ได้

สินเชื่อเพื่อสร้างบ้านที่ Rosselkhozbank

ข้อมูลที่ให้ไว้ในเว็บไซต์ของธนาคารระบุว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้เพื่อสร้างบ้านจาก Rosselkhozbank แต่คุณสามารถทำสัญญาจำนองและซื้อที่ดินเพื่อก่อสร้างบ้านหลังนี้หรือซื้ออาคารสำเร็จรูป พร้อมด้วยที่ดินในชนบท ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องจัดเตรียมหลักประกันซึ่งจะเป็นวัตถุที่ซื้อ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เริ่มต้นที่ 14.50% และจำนวนเงินที่ให้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 100,000 ถึง 20,000,000 ระยะเวลาของกองทุนที่ให้ไว้คือ 30 ปี

การจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้าน VTB 24

ตามข้อมูลอย่างเป็นทางการ VTB 24 หรือ Rosselkhozbank ไม่สนับสนุนการจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัว อย่างไรก็ตาม คุณสามารถขอสินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมายจากธนาคารที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์สภาพคล่อง และใช้เพื่อสร้างบ้านพักฤดูร้อนหรือก่อสร้างอาคารที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ให้แล้วเสร็จ (โครง อิฐ กระท่อม ฯลฯ) หาก ผู้กู้ลงทุนจำนวนไม่เกิน 15,000,000 รูเบิล

คุณควรรู้อย่างแน่นอนว่านี่คือจำนวนเงินสูงสุด และธนาคารจะให้เพียง 50% ของมูลค่าทรัพย์สินที่จำนอง แต่ข้อดีของการกู้ยืมดังกล่าวก็คือไม่จำเป็นต้องมีเงินดาวน์ เงินกู้ธนาคารออกให้เป็นเวลา 20 ปีในอัตราคงที่ 12.25% ตลอดระยะเวลาการกู้ยืมทั้งหมด

วิดีโอ: จำนองเพื่อสร้างบ้าน

การจำนองเพื่อการก่อสร้างอาคารที่พักอาศัยเป็นสินเชื่อประเภทที่ซับซ้อน หากคุณตัดสินใจที่จะสร้างบ้านส่วนตัวโดยใช้เครดิต คุณจะต้องทำงานหนัก ปรับตัวให้เข้ากับเงื่อนไขของธนาคาร และรวบรวมเอกสารที่จำเป็น ผลลัพธ์ของความพยายามของคุณคือบ้านที่สร้างตามแบบของคุณเอง แต่ปัญหาคือยังไม่มีมูลค่าหลักประกันที่คุ้มค่านอกจากที่ดิน

ในความเป็นจริงทุกอย่างแตกต่างกัน ธนาคารจะต้องค้ำประกันการชำระคืนกองทุน โดยสินเชื่อจำนองจะทำหน้าที่เป็นภาระผูกพันในทรัพย์สินที่ซื้อ และยังคงจำนำไว้จนกว่าจะชำระหนี้ครบถ้วน

สิ่งที่สามารถใช้เป็นหลักประกันในการจำนองเพื่อสร้างบ้านได้? ในความเป็นจริงบ้านยังไม่มีอยู่จริง แต่เป็นเพียงการออกแบบเท่านั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะตั้งชื่อต้นทุนในอนาคตด้วยซ้ำ ดังนั้นผู้มีโอกาสกู้ยืมจะต้องมองหาตัวเลือกสำหรับหลักประกัน เนื่องจากหากไม่มีธนาคารใดธนาคารเดียวที่จะอนุมัติหรือแม้แต่พิจารณาใบสมัคร

สินเชื่อจำนองเพื่อสร้างบ้านและจำนองอพาร์ตเมนต์แตกต่างกันอย่างไร?

ธนาคารไหนให้สินเชื่อเพื่อสร้างบ้านเกิน 75% ของราคาที่ดิน? ไม่มีเช่นนั้น และผู้กู้มักจะต้องการมูลค่าที่ดินอย่างน้อย 2-4 เท่า นั่นคือเงินกู้นี้จะไม่มีหลักประกัน (เนื่องจากไม่มีหลักประกัน) ปรากฎว่านี่คือสินเชื่อผู้บริโภคจำนวนมากซึ่งหาได้ยากมาก นั่นเป็นสาเหตุที่ธนาคารปฏิเสธ

ด้วยที่อยู่อาศัยรอง ทุกอย่างจึงเป็นเรื่องง่าย ต้นทุนของวัตถุมีมูลค่าอยู่แล้ว มีสภาพคล่อง (หากผู้ยืมปฏิเสธที่จะจ่ายในวันพรุ่งนี้) และสามารถขายได้อย่างง่ายดาย ไม่เช่นนั้นกับบ้านในชนบท

หลักประกันเพิ่มเติมสามารถทำอะไรได้บ้าง?

เมื่อพูดถึงหลักประกันเพิ่มเติมของอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ เรากำลังพูดถึงเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ของผู้ยืมซึ่งมีการบันทึกไว้เท่านั้น ในกรณีนี้จะต้องใช้เอกสารเพื่อระบุว่าพลเมืองกลายเป็นเจ้าของวัตถุนี้ได้อย่างไร นี่อาจเป็นข้อตกลงของขวัญ ข้อตกลงการซื้อและการขาย หรือเอกสารการรับมรดก

เป็นไปไม่ได้ที่จะฝากทรัพย์สินของผู้อื่นไว้เป็นหลักประกัน หากเป็นไปได้เฉพาะในองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารบุคคลที่สามเท่านั้น ในกรณีนี้จะขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านได้อย่างไร?

ทางออกที่ง่ายที่สุดคือการใช้อสังหาริมทรัพย์ที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของอยู่แล้วเป็นหลักประกัน หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์บางประเภท เช่น อพาร์ทเมนต์ ก็มีหลายทางเลือกในการสร้างบ้านด้วยสินเชื่อ

• ประการแรกคือการกู้ยืมเงินที่ไม่ตรงเป้าหมายซึ่งค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ และใช้เงินที่ได้รับเพื่อสร้างบ้าน
• ตัวเลือกที่สองคือการจำนองเพื่อสร้างบ้านที่มีหลักประกันโดยที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ ตัวเลือกนี้จะยากกว่าในการจัดการ แต่จะทำกำไรได้มากกว่ามาก การก่อภาระผูกพันในทรัพย์สินที่มีอยู่ของคุณไม่ได้ขัดขวางคุณจากการใช้มันอย่างเต็มที่ แต่อย่างใด แต่คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนเจ้าของได้

หลักประกันคือที่ดินที่จะสร้างบ้าน ไม่ว่าในกรณีใดผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของที่ดินอยู่แล้ว เป็นไปไม่ได้ที่จะซื้อที่ดินและสร้างบ้านภายใต้สัญญาเงินกู้ฉบับเดียว ดังนั้นการจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านจึงสันนิษฐานว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพได้จดทะเบียนที่ดินในชื่อของเขาแล้ว พื้นที่นี้สามารถฝากไว้เป็นหลักประกันได้

วิธีการรับจำนองเพื่อสร้างบ้านค้ำประกันด้วยที่ดิน

ดังนั้น คุณมีที่ดินที่คุณวางแผนจะสร้างบ้าน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้ที่ดินนั้นเพื่อขอสินเชื่อจำนองได้ ในเบื้องต้นธนาคารจะต้องมีการประเมินไซต์นี้ จากราคาในรายงานการประเมิน จะมีการกำหนดวงเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้ ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 70–80% ของมูลค่าตลาดของที่ดิน

ผู้กู้เป็นผู้ประเมิน โดยอาจเป็นการค้นหาผู้เชี่ยวชาญโดยอิสระ หรือธนาคารจะแนะนำให้คุณติดต่อกับบริษัทบางแห่ง ผู้เชี่ยวชาญไปที่ไซต์งาน ศึกษาวัตถุ ทำการวัด จากนั้นจัดทำรายงานซึ่งจะระบุราคาตลาดของวัตถุนั้น ค่าใช้จ่ายในการประเมินวัตถุอาจน้อยกว่าที่คุณคาดไว้ 10–15%

เหตุผลประการหนึ่งก็คือการประเมินจะคำนึงถึงต้นทุนเพิ่มเติมโดยประมาณในการอัปเกรดทรัพย์สิน รายงานการประเมินจะมีอายุ 6 เดือน

เนื่องจากธนาคารออกจำนวนเงินตามราคาที่ผู้เชี่ยวชาญกำหนด ผู้กู้จึงประสบปัญหาอีกอย่างหนึ่ง - จำนวนเงินกู้อาจน้อยกว่าที่จำเป็นในการสร้างบ้านมาก พลเมืองสามารถมีเงินเพียงพอสำหรับมูลนิธิเท่านั้นเอง ฉันจะกู้เงินเพื่อสร้างบ้านในอนาคตได้ที่ไหน?

หากคุณเข้าใจในตอนแรกว่าเงินที่ธนาคารจัดสรรจะไม่เพียงพอสำหรับคุณ คุณต้องหารือเกี่ยวกับสถานการณ์กับธนาคารล่วงหน้าและร่วมกันตัดสินใจ และส่วนใหญ่มักมีวิธีแก้ปัญหาเพียงวิธีเดียวเท่านั้น - การทดแทนหลักประกันอย่างค่อยเป็นค่อยไป

ตัวอย่างเช่น คุณเอาเงินไปเป็นหลักประกันด้วยที่ดิน เพียงพอที่จะสร้างรากฐานและงานอื่นๆ ผลลัพธ์ที่ได้ไม่ใช่แค่ที่ดินเปล่า แต่เป็นที่ดินพร้อมอาคาร มูลค่าก็เพิ่มขึ้น ตอนนี้ตามข้อตกลงกับธนาคาร คุณได้เชิญผู้ประเมินราคาอีกครั้ง ซึ่งจะเป็นผู้กำหนดมูลค่าใหม่ของหลักประกันซึ่งจะกลายเป็นมูลค่าที่สูงกว่า ธนาคารจะออกหลักประกันใหม่และให้ราคาส่วนต่างแก่ผู้กู้ และสามารถทำได้หลายครั้งในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างวัตถุจะมีราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ

เงื่อนไขการรับจำนองเพื่อสร้างบ้าน

เงินกู้สำหรับการก่อสร้างบ้านส่วนตัวที่มีหลักประกันโดยที่ดินของคุณเองนั้นเสนอโดยธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินการเรื่องสินเชื่อจำนอง ในกรณีนี้ พลเมืองในกรณีใด ๆ จำเป็นต้องมีเงินทุนบางส่วนของตนเองเพื่อสร้างบ้าน โดยปกติจะเป็น 15% ของค่าใช้จ่ายในการก่อสร้างวัตถุตามการประมาณการ หากมูลค่าหลักประกันน้อยกว่าต้นทุนโดยประมาณ ธนาคารจะรับเงิน 15% ของมูลค่าหลักประกันจากผู้กู้

ตามกฎของธนาคาร พลเมืองควรใช้จ่ายไม่เกิน 50% ของรายได้ที่ได้รับเพื่อชำระเงินรายเดือน

เมื่อศึกษาใบสมัครของผู้กู้ ธนาคารจะพิจารณาไม่เพียงแต่รายงานการประเมินราคาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้ของผู้กู้เพื่อกำหนดวงเงินกู้สูงสุดอีกด้วย

ตัวอย่างเช่น เงินฝากมีมูลค่า 2 ล้านรูเบิล การชำระเงินเริ่มต้น 15% คือ 300,000 รูเบิล เงินกู้จะมีราคา 1.7 ล้านรูเบิล หากผู้ยืมได้รับ 50,000 รูเบิลจะต้องจ่ายไม่เกิน 25,000 รูเบิลต่อเดือน หากคุณคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของ Sberbank หรือเครื่องคำนวณสินเชื่อบนเว็บไซต์ของเราด้วยอัตราดอกเบี้ย 15.75% ต่อปีและเงินกู้เป็นเวลา 14 ปีการชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 25,000 รูเบิล ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านด้วยเงินเดือน 50,000 รูเบิล

ธนาคารอนุญาตให้ผู้กู้ร่วมมีส่วนร่วมด้วย รายได้ของพวกเขาจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้ ส่วนใหญ่แล้วคู่สมรสจะกลายเป็นผู้กู้ร่วม

โปรแกรมสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านไม้จากธนาคาร:

• ที่ Sberbank คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านพร้อมเงินดาวน์ 15% การจำนองอาจเป็นที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นของผู้ยืมก็ได้
• คุณสามารถรับเงินกู้จากธนาคารแห่งมอสโกได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ มีเพียงที่ดินเท่านั้นที่สามารถเป็นหลักประกันได้
• ที่ Zapsibkombank คุณต้องจ่าย 20% ของเงินดาวน์ มีเพียงที่ดินหนึ่งแปลงเท่านั้นที่สามารถเป็นหลักประกันได้

จากการทำธุรกรรมพร้อมกับสัญญาเงินกู้ผู้กู้ลงนามในเอกสารวางภาระผูกพันในที่ดิน ตามเอกสารนี้ ผู้กู้ไม่สามารถทำธุรกรรมทางกฎหมายกับที่ดินได้ ภาระผูกพันจะถูกลบออกหลังจากชำระหนี้ให้กับธนาคารเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

เอกสารที่จำเป็น

คุณสามารถกู้เงินเพื่อสร้างบ้านได้โดยการรวบรวมเอกสารที่จำเป็นเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเอกสารที่จำเป็นมาตรฐานเดียว ผู้ให้กู้แต่ละรายจะพูดเป็นการส่วนตัวเกี่ยวกับข้อกำหนดของเขาสำหรับผู้ยืม: แต่โดยทั่วไปแล้วรายการจะคล้ายกัน:

• ใบรับรองรายได้
• การยืนยันการจ้างงาน
• เอกสารการฝากเงินที่เหลืออยู่

ส่วนที่สำคัญที่สุดของแพ็คเกจเอกสารคือประมาณการการก่อสร้างหรือสัญญากับผู้รับเหมา

คุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับชุดเอกสารที่แน่นอนจากธนาคารเจ้าหนี้ หลังจากรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและการตัดสินใจเชิงบวกจากธนาคารแล้ว คุณก็สามารถเริ่มสร้างบ้านได้

ส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างไม่ได้ให้ครบจำนวน แต่เป็นงวดซึ่งให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้กู้

ก่อสร้างเองโดยไม่ต้องจ้างผู้รับเหมา

ธนาคารอนุญาตให้คุณสร้างบ้านโดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับบุคคลที่สาม ในกรณีนี้ผู้ยืมจะจัดทำประมาณการโดยอิสระรวมถึงค่าวัสดุการเชื่อมต่อการสื่อสารกับบ้านและส่วนประกอบต้นทุนบังคับอื่น ๆ เพื่อจัดทำประมาณการดังกล่าว คุณสามารถติดต่อองค์กรก่อสร้างที่มีความรู้เกี่ยวกับต้นทุนการก่อสร้างมากกว่า และจะสามารถประมาณการตามวัตถุประสงค์ได้มากขึ้น

หากต้องการกู้เงินเพื่อก่อสร้างบ้านไม้ต้องเตรียมกระบวนการที่ต้องใช้แรงงานเข้มข้น เงินกู้นั้นยากมาก ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ หลักประกัน และตัวโครงการอย่างระมัดระวัง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านจะสูงกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐานเล็กน้อย เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของธนาคาร

หากคุณเบื่อกับการใช้ชีวิตในกล่องคอนกรีตในเมืองและต้องการอิสระ เริ่มสร้างบ้านพร้อมโครงการจำนอง! ต่อไปเราจะบอกคุณเกี่ยวกับเงื่อนไขในการรับเงินกู้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด (Sberbank และ Rosselkhozbank) รวมถึงตัวอย่างที่แท้จริงของวิธีการออกจำนองเพื่อสร้างบ้าน

การซื้อที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งสำหรับครอบครัวคือการซื้อบ้าน ผู้อยู่อาศัยในมหานครหลายคนรู้สึกถึงภาระจากความวุ่นวายในเมืองและไม่พอใจกับสถานการณ์ด้านสิ่งแวดล้อม เริ่มคิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับการย้ายออกนอกเมือง เรากำลังพูดถึงไม่เพียงแต่เกี่ยวกับบ้านพักฤดูร้อนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการย้ายที่พักตลอด 24 ชั่วโมงอีกด้วย อากาศบริสุทธิ์ ไม่มีเพื่อนบ้านอยู่หลังกำแพง รถติดไม่รู้จบ ตลอดจนพรทางโลกต่างๆ เช่น แม่น้ำ ทะเลสาบ สระน้ำ

มิเตอร์คอนกรีตในเมืองหรือบ้านของคุณเอง

การเริ่มต้นสร้างบ้านนอกเขตเมืองจะช่วยให้คุณเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ให้ดีขึ้นและประหยัดพื้นที่ตารางเมตร ท้ายที่สุดเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ใด ๆ ควรจำไว้ว่าสามารถผ่านคนกลางที่ทำมาร์กอัปของตนเองได้ สิ่งนี้ใช้ได้กับอพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ด้วย ยิ่งใกล้วันส่งมอบ ราคาก็จะยิ่งสูงขึ้น ในการก่อสร้างบ้านส่วนตัวไม่สามารถมีคนกลางได้ดังนั้นราคาต่อตารางเมตรที่นี่จึงต่ำกว่ามากแม้ว่าจะมีการนำเงินกู้เพื่อสร้างบ้านก็ตาม

นอกจากนี้เรายังทราบด้วยว่าด้วยเหตุผลเดียวกัน หลายคนชอบสร้างบ้านในชนบทด้วยตัวเองมากกว่าซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป แต่ยังคงเป็นค่าใช้จ่ายของผู้ขาย และยังสะท้อนหลักการที่ว่าผู้ชายจะต้องสร้างบ้านในชีวิตด้วย และที่นี่ก็มีพื้นที่ให้จินตนาการได้โลดแล่น ไม่เหมือนกล่องคอนกรีตในเมือง

ตัวอย่างเช่น แทนที่จะเป็นอพาร์ทเมนต์ 2 ห้องใกล้ใจกลางเมือง ซึ่งอย่างน้อยที่สุดคุณสามารถปรับปรุงความสวยงามได้ ด้วยเงินเท่าเดิม คุณสามารถสร้างบ้านในชนบทที่สะดวกสบายและสวยงามไม่น้อยสำหรับที่อยู่อาศัยถาวรโดยมีพื้นที่ 1.5-2 ใหญ่กว่าอพาร์ทเมนต์ที่ระบุถึงเท่าตัว พร้อมสนามหญ้า สระว่ายน้ำ และอะไรก็ตามที่คุณปรารถนา

นอกจากนี้เมื่อเวลาผ่านไปหากพื้นที่ของพล็อตอนุญาตคุณสามารถสร้างโรงอาบน้ำโรงจอดรถศาลาหรือแม้แต่โรงเครื่องมือสนามกีฬาขนาดเล็กและต้นไม้ก็สามารถปลูกได้ในส่วนที่เหลือ แล้วใครจะปฏิเสธที่จะอยู่ในบ้านหลังนี้ล่ะ? และทั้งหมดนี้อยู่ไกลจากความพลุกพล่านในเมืองที่ค่อนข้างน่าเบื่ออยู่แล้ว

แน่นอนว่าการก่อสร้างบ้านในชนบทแม้จะได้รับประโยชน์ในแง่ของพื้นที่เป็นตารางฟุตเมื่อเปรียบเทียบกับที่อยู่อาศัยในเมือง แต่ก็ยังมีภาระทางการเงินสูง หากเราพิจารณารัสเซียโดยรวมแล้วในปี 2561 บ้านสำหรับอยู่อาศัยถาวรไม่รวมค่าที่ดิน (เราจะถือว่าซื้อที่ดินแล้ว) โดยมีพื้นที่ 60-80 ตารางเมตร จะ มีราคาอย่างน้อยหนึ่งล้านรูเบิล เห็นได้ชัดว่าสำหรับครอบครัว 3-4 คนนี่ไม่ใช่บ้านด้วยซ้ำไม่มีทางที่จะหันไปหาสถานที่แบบนั้นได้ ดังนั้นต้นทุนในกรณีนี้จะสูงกว่ามาก

หรืออาจจะเป็นเดชา

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการบ้านในชนบทที่ครบครันซึ่งเป็นสิ่งที่เข้าใจได้ สำหรับหลาย ๆ คนการมีบ้านในชนบทหลังเล็ก ๆ หรือบ้านสวนก็เพียงพอแล้ว ในกรณีนี้คุณสามารถกู้ยืมเงินได้เช่นกัน สิ่งนี้ไม่เปลี่ยนความหมายของโปรแกรม

Sberbank แห่งเดียวกันเสนอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ในประเทศเพื่อการซื้อรวมถึงการซื้อที่ดิน จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิล เดชาหลายแห่งในภูมิภาคมีราคา 300,000 รูเบิล

นั่นคือหากคุณซื้อที่ดินแล้วคุณสามารถกู้เงินเพื่อสร้างบ้านในชนบทได้ ที่ไหน? สเบอร์แบงค์, Rosselkhozbank. เงื่อนไขที่ดีที่สุดบางประการ รวมถึงความน่าเชื่อถือของธนาคาร จำนวนเงินจะน้อยกว่าเมื่อสร้างบ้านในชนบทที่เต็มเปี่ยมหลายเท่าและด้วยเงื่อนไขเงินกู้ (สูงสุด 25 ปี) คุณสามารถจ่ายค่าสวรรค์แห่งอนาคตของคุณได้ในจำนวนที่ไม่เป็นภาระเลย

ขณะนี้พวกเขากำลังเสนอสินเชื่อจำนองเพื่อสร้างบ้านหรือไม่?

การจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านถือเป็นสิ่งที่มีความเสี่ยงมากที่สุดสำหรับธนาคารดังนั้นข้อกำหนดที่นี่จึงค่อนข้างเข้มงวด ความเสี่ยงหลักที่นี่คือกรณีของการก่อสร้างที่ยังไม่เสร็จซึ่งจะลดสภาพคล่องของอาคารนี้ให้เหลือน้อยที่สุดโดยอัตโนมัติ เพื่อชดเชยความเสี่ยง ธนาคารกำหนดให้มีภาระผูกพันหลักประกันสูงสุด และมักต้องมีผู้กู้ร่วม

ให้เราระลึกว่าความไม่มั่นคงในภาคธนาคารในเดือนธันวาคม 2557 บังคับให้ธนาคารเกือบทุกแห่ง (รวมถึง Sberbank) ต้องลดโครงการสินเชื่อจำนองสำหรับการก่อสร้างบ้าน เฉพาะในวันที่ 29 พฤษภาคม 2558 ข้อมูลปรากฏบนเว็บไซต์ Sberbank เกี่ยวกับการกลับมาดำเนินโครงการสินเชื่อจำนองสำหรับบ้านส่วนตัวที่เรียกว่า "การก่อสร้างอาคารที่พักอาศัย"

วิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อสร้างบ้านโดยใช้เงินที่ยืมมา

1. เป้าหมายสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง - สิ่งที่เรากำลังพูดถึงในบทความนี้ มันยาก ยาว มีข้อแตกต่างและอุปสรรคมากมาย คุณสามารถรับเงินชุดแรก ยืนยันการใช้อย่างไม่ถูกต้อง และสูญเสียเงินส่วนที่สอง สิ่งนี้อาจทำให้การก่อสร้างหยุดชะงัก ตัวเลือกนี้ยังต้องมีการยืนยันความพร้อมในการชำระเงินดาวน์ด้วย ธนาคารสามารถให้เพียง 70-80% ของราคาประเมินบ้านในอนาคตเท่านั้น
2. กู้ยืมค้ำประกันโดยที่ดิน - หากคุณมีที่ดินอยู่แล้ว สิ่งนี้จะช่วยลดความยุ่งยากลงอย่างมาก เห็นได้ชัดว่าพวกเขาจะไม่ให้เงินจำนวนมากสำหรับไซต์ (เทียบกับการก่อสร้างเอง) แต่นี่อาจกลายเป็นแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมได้ บางทีคุณอาจมีเงินออมเพิ่มเติม ซึ่งจะช่วยให้การก่อสร้างง่ายขึ้นด้วย
3. สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ - นี่เป็นขั้นตอนที่จริงจังอยู่แล้ว จำนองอพาร์ทเมนต์ของคุณเพื่อรับเงินสดจำนวนมาก ธนาคารอนุมัติวงเงินสูงสุด 80% ของมูลค่าตลาดของอพาร์ทเมนท์ที่จำนำ เงินจำนวนนี้อาจเพียงพอสำหรับการก่อสร้างทั้งหมด
4. สินเชื่อค้ำประกันโดยการขนส่ง ที่นี่คุณยังสามารถได้รับจำนวนเงินที่ดีหากคุณมีสิ่งที่จะจำนำ เป็นที่น่าจดจำว่าธนาคารจะประเมินมูลค่ารถยนต์ไว้ที่ 60-70% ของมูลค่าตลาด ขณะเดียวกันมีทั้งสินเชื่อจากโรงรับจำนำรถยนต์และจากธนาคาร ที่จริงแล้วสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยการขนส่งนั้นเป็นสินเชื่อธรรมดาที่ไม่ตรงเป้าหมายและมีหลักประกัน มีจำหน่ายในเกือบทุกธนาคารรายใหญ่
5. การใช้ทุนมารดา - สามารถใช้ในการก่อสร้างได้
6. สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกัน - หลายอย่างดีกว่าเพราะไม่มีวิธีอื่น การก่อสร้างมีราคาแพง คงจะดีถ้ามีเงินเก็บ ขอย้ำอีกครั้งว่าพวกเขาจะไม่ให้เงินจำนวนมากแก่คุณเว้นแต่คุณจะให้บางสิ่งแก่ธนาคารเป็นหลักประกัน หากคุณปฏิเสธสินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างเด็ดขาด คุณสามารถเสนอโครงการต่อไปนี้: เงินออมของคุณเอง + สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเวลาหนึ่งหรือสองปี คุณได้สร้างอาคารบางส่วน จ่ายเงินกู้แล้ว และรื้ออาคารใหม่ การก่อสร้างจะล่าช้าแต่ค่อนข้างปลอดภัยในแง่ของการชำระหนี้

ข้อกำหนดพื้นฐานของธนาคาร

• จำนำ - หลักประกันอาจมีได้หลายประเภท เกือบทุกแห่งที่มีการยึดหลักประกันสำหรับที่ดินที่สร้างบ้าน หากมูลค่าที่ดินไม่สามารถเทียบเคียงกับต้นทุนเงินกู้ได้ ธนาคารมีสิทธิเรียกอสังหาริมทรัพย์อื่นเป็นหลักประกันได้ เช่น อพาร์ทเมนต์ ที่จอดรถ รถยนต์ หรือแปลงอื่น
• ผู้ค้ำประกัน - ความเสี่ยงสูงทำให้ธนาคารต้องทำประกันตัวเองในรูปแบบของผู้ค้ำประกัน วิธีปฏิบัติที่พบบ่อยที่สุดคือดึงดูดผู้ค้ำประกันรายบุคคลได้สูงสุด 3 ราย ธนาคารไม่ต้องการสิ่งนี้ทุกที่ แต่หากไม่มีการค้ำประกันทางการเงินอื่น ๆ สิ่งนี้ก็ค่อนข้างเหมาะสม
• เป้าหมายการใช้เงินที่ยืมมา - การจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านถือเป็นสินเชื่อเป้าหมาย สินเชื่อเป้าหมายยังเป็นสินเชื่อจำนองคลาสสิกสำหรับอพาร์ทเมนต์ สินเชื่อรถยนต์ โดยมีวัตถุประสงค์ระบุไว้อย่างชัดเจนในข้อตกลงและไม่สามารถใช้กับความต้องการอื่นใดได้ ในกรณีนี้อนุญาตให้ใช้จ่ายเงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ในสัญญาเท่านั้น - การก่อสร้างบ้านส่วนตัวและจะต้องคำนึงถึงเงินที่ใช้ไป หากเราเปรียบเทียบกับการจำนองอพาร์ทเมนต์เงินจะถูกโอนโดยตรงไปยังบัญชีของผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ แต่ในกรณีของการสร้างบ้านรวมถึง ด้วยตัวคุณเอง ตัวเลือกนี้เป็นไปไม่ได้ สินเชื่อเพื่อสร้างบ้านจะออกเป็นงวด – เช่น ครึ่งทันที ครึ่งหลัง หากต้องการรับเงินกู้ครึ่งหลังคุณต้องรายงานส่วนแรกในรูปแบบเช็คต่อธนาคารหลังจากนั้นจึงออกส่วนที่สอง

เป็นเรื่องปกติที่จะแบ่งเงินกู้ออกเป็น มากบางส่วนนั่นคือมีการให้วงเงินเครดิตจริง ลูกค้ารับเงินจากธนาคารเพื่อซื้อวัสดุก่อสร้างหรือชำระค่าบริการ รายงานสินเชื่อก่อนหน้านี้ และรับงวดถัดไป

• ประเภทของที่ดินที่ได้รับอนุญาต - การจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดพิเศษสำหรับสถานะของที่ดินที่มีการวางแผนการก่อสร้าง ที่ดินจะต้องเป็นการก่อสร้างที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล
• ค่าธรรมเนียมแรกเข้า - สำหรับสินเชื่อจำนองนี้ การมีเงินดาวน์แสดงว่าลูกค้ากำลังสร้างบ้านไม่เพียงแต่ด้วยเงินที่ยืมมาเท่านั้น ท้ายที่สุดตามเงื่อนไขของธนาคารลูกค้าสามารถจัดหาบ้านในอนาคตได้สูงสุด 70-80% ของราคาประเมิน

นอกจากนี้ เพื่อเป็นการยืนยันว่าธนาคารสามารถรับเช็คเกี่ยวกับการชำระเงินสำหรับการจัดหาที่อยู่อาศัยในอนาคตได้ ควรตรวจสอบอายุการใช้งานของเช็คกับผู้จัดการธนาคาร

โครงการขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านปี 2561

แผนผังกระบวนการสมัครและรับจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัว (เป็นตัวอย่างของ Sberbank) มีลักษณะดังนี้:

1. กรอกใบสมัครกับธนาคาร
2. จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินดาวน์
3. รับเงินกู้ยืมส่วนแรก
4. รายงานจำนวนเงินที่ใช้ไป
5. รับเงินกู้ยืมส่วนที่สอง
6. การจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ภายหลังการก่อสร้างแล้วเสร็จ
7. โอนบ้านที่สร้างไว้เป็นหลักประกันให้กับธนาคารเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย

กองกระดาษ

• ชุดเอกสารมาตรฐานสำหรับผู้ยืมคือหนังสือเดินทาง ใบรับรองรายได้ (หากจำเป็น) ใบรับรองจากผู้ค้ำประกัน รวมถึงเอกสารอื่น ๆ ที่สามารถประเมินความสามารถทางการเงินของผู้ยืมในเชิงบวก
• เอกสารที่เกี่ยวข้องกับโฉนดที่ดิน
• เอกสารหลักประกันเพิ่มเติม ยิ่งเอกสารมากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การจำนำทุกอย่างมีความเสี่ยงมาก
• แบบร่างและรายละเอียดของโครงการบ้าน
• การยืนยันความพร้อมของเงินทุนของตัวเอง - ใบแจ้งยอดธนาคารหรือเช็ค

ตัวอย่างที่แท้จริงของการได้รับเงินกู้จาก Sberbank เพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัวที่มีหลักประกันด้วยที่ดิน

ธนาคารสามารถเสนอเงื่อนไขในการขอสินเชื่อเพื่อสร้างบ้านของตนเองให้กับลูกค้าได้ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม ไม่จำเป็นต้องค้นหาเงื่อนไขที่แน่นอนบนอินเทอร์เน็ต โดยจะต้องได้รับโดยตรงจากธนาคาร โดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน ความพร้อมของหลักประกันและผู้ค้ำประกัน และขนาดของการก่อสร้าง อย่างไรก็ตามเราจะอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับแผนการจำนองสำหรับการก่อสร้างบ้านใน Sberbank พร้อมหลักประกันที่ดินซึ่งได้รับการอนุมัติจากผู้อ่านคนหนึ่งของเรา

ดังนั้นจึงมีการจำนองเพื่อก่อสร้างบ้านส่วนตัวที่ 14% ต่อปีค้ำประกันด้วยที่ดิน การให้สินเชื่อนั้นแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ทันทีที่ใช้ส่วนแรกหมดแล้วคุณจะต้องรายงานต่อธนาคาร (รวมถึงเช็คด้วย) จากนั้นจึงจะได้รับส่วนที่สองเท่านั้น สัญญากำหนดให้บ้านต้องสร้างภายใน 3 ปี หลังจากนั้นต้องจดทะเบียน มีประกัน และจำนำกับธนาคารทันทีให้ลดอัตราดอกเบี้ย 1 จุด โดยได้จัดให้มีกรรมสิทธิ์ในที่ดินซึ่งเป็นสถานที่ก่อสร้างเพื่อเป็นหลักประกัน มีผู้กู้ร่วม 1 รายร่วมด้วย

เพื่อยืนยันการชำระเงินดาวน์ ธนาคารได้นำเสนอเช็คซื้อวัสดุก่อสร้างและชำระเงินให้กับทีมงานก่อสร้างในช่วง 1.5 ปีที่ผ่านมา เช็คทั้งหมดประทับตราโดยนิติบุคคลอย่างเคร่งครัด

สินเชื่อก่อสร้างจาก Sberbank และ Rosselkhozbank

ในขณะนี้มีธนาคาร 2 แห่งที่เสนอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัว ได้แก่ Sberbank และ Rosselkhozbank พวกเขามีเงื่อนไขพื้นฐานอะไรบ้างลองเปรียบเทียบกัน:

ตารางนี้เป็นปัจจุบันเมื่อต้นปี 2561

อย่างที่คุณเห็นมีความแตกต่างทั้งในด้านอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินดาวน์ นอกจากนี้เรายังทราบด้วยว่าก่อนเหตุการณ์เดือนธันวาคม 2014 รายชื่อธนาคารที่ให้สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านมีวงกว้างมากขึ้น

ประเด็นที่เป็นประโยชน์ในผลิตภัณฑ์จำนองเพื่อการก่อสร้างที่ไม่ได้ประกาศไว้ก่อนหน้านี้

คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อสร้างบ้านได้– ใช้เป็นเงินดาวน์ได้ (ดูบทความ) หรือชำระหนี้บางส่วนก็ได้

ความเป็นไปได้ที่จะเลื่อนชำระหนี้เงินต้นในระหว่างการก่อสร้างบ้านได้นานถึง 3 ปี- สันนิษฐานว่าในช่วงเวลาทั้งหมดนี้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นและจะมีการจ่ายส่วนของเงินกู้หลังจากการก่อสร้างเสร็จสิ้นในการชำระเงินที่เท่ากัน สิ่งที่สะดวกมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการเงินทุนสำหรับโครงการก่อสร้างที่มีราคาแพงอยู่แล้วเดือนแล้วเดือนเล่า

โดยสรุป เราทราบอีกครั้งว่าการจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านในชนบทเป็นกิจกรรมที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคาร ดังนั้นการตรวจสอบผู้กู้จะจริงจังมากและเพื่อที่จะได้สินเชื่อที่ต้องการนั้นก็คุ้มค่าที่จะรวบรวม ใบรับรองมากมายยืนยันรายได้ ขอแนะนำให้ปรึกษากับธนาคารแต่ละแห่งเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขในการออกสินเชื่อนี้เนื่องจากข้อมูลมีการเปลี่ยนแปลงค่อนข้างเร็ว

โพล: ธนาคารอนุมัติให้คุณสร้างบ้านเท่าไหร่?

ปัญหาที่อยู่อาศัยเป็นปัญหาเร่งด่วนที่สุดประการหนึ่งในหมู่ชาวมอสโกที่กำลังมองหาเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

การจำนองเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยในมอสโกทำให้สามารถรับอสังหาริมทรัพย์ได้ในระยะเวลาอันสั้น

ในการขอสินเชื่อจำนองเพื่อสร้างบ้าน ธนาคารได้ส่งข้อกำหนดต่อไปนี้ให้กับลูกค้า:

• อายุ 21 ถึง 65 ปี;
• การทำงานที่มั่นคง
• รายได้. ไม่เพียงแต่คำนึงถึงรายได้ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังคำนึงถึงครอบครัวของเขาด้วย
• จำนวนเงินสำหรับการฝากเริ่มต้น
• จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหากรายได้ของลูกค้าไม่เป็นที่พอใจธนาคาร

ธนาคารในมอสโกจัดให้มีโปรแกรมสินเชื่อจำนองประเภทต่อไปนี้ในปี 2562:

• มาตรฐาน;
• ทางสังคม;
• "ครอบครัวเล็ก";
• สำหรับบุคลากรทางทหาร

ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนอย่างอิสระโดยใช้เครื่องคิดเลขเสมือน เปรียบเทียบเงื่อนไขในธนาคารหลายแห่ง และเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากกว่าสำหรับตัวเขาเอง

การสมัครสินเชื่อออนไลน์ในมอสโกเป็นเรื่องง่าย เพียงไม่กี่ขั้นตอนก็เพียงพอแล้ว:

1. ไปที่เว็บไซต์ของธนาคาร
2. กรอกใบสมัคร
3. ส่งไปที่ธนาคาร.
4. รับคำตอบ
5. รวบรวมเอกสารที่จำเป็นและไปที่ธนาคาร

Muscovites จะได้รับการจำนองเพื่อสร้างบ้านได้อย่างไร?

คุณต้องส่งเอกสารจำนวนหนึ่งไปที่ธนาคาร:

1. หนังสือเดินทาง.
2. สำหรับผู้ชาย - บัตรประจำตัวทหาร
3. สนิลส์
4. เอกสารการศึกษา
5. ทะเบียนสมรส เอกสารการเกิดของบุตร
6. สมุดบันทึกการทำงานจากการทำงาน
7. ใบรับรองรายได้

เมื่อออกจำนองเพื่อการก่อสร้างบ้านส่วนตัว ธนาคารจะคำนึงถึงวัสดุที่ลูกค้าสร้างบ้าน (คอนกรีต อิฐ หรือไม้) รวมถึงลักษณะของฐานราก

ลูกค้าที่สร้างจากวัสดุที่มีความทนทานมากกว่าจะมีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองในมอสโกวเพื่อสร้างบ้านมากขึ้น

ธนาคารใดในมอสโกที่ให้การจำนองเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยแก่ Muscovites

ในบรรดาผู้นำ:

• สเบอร์แบงค์;
• ธนาคารแห่งมอสโก;
• Rosselkhozbank;
• ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก;
• RoseEvroBank และอื่น ๆ

โดยการจำนองเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัย ลูกค้าสามารถแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยได้อย่างรวดเร็ว ข้อตกลงจำนองพิเศษที่เป็นประโยชน์เชิงเศรษฐกิจต่อลูกค้าเป็นการลงทุนที่เชื่อถือได้