Де отримати кредит на будівництво? Особливості оформлення кредиту на будівництво будинку

В даний час величезна кількість жителів великих мегаполісів мріє обзавестися нерухомістю за межею міста, де немає надмірного ритму життя і суєти. Але придбати будиночок у селі сьогодні зможе далеко не кожен, тому багато хто воліє самостійно зводити заміське житло відповідно до своїх пристрастей та побажань. Водночас слід врахувати, що це не лише трудомістка, а й дуже затратна у фінансовому плані процедура. Будматеріали сьогодні коштують недешево. Де взяти гроші? Багато хто йде до банківської установи та оформлює кредит на будівництво будинку.

Що важливо пам'ятати

Безумовно, будь-кому позики фінансова структура не видає. Її співробітники ретельно придивляються до потенційного позичальника. Слід зазначити, що сьогодні оформити кредит на будівництво будинку набагато складніше, ніж позичити гроші в банку на придбання готових апартаментів.

Це тим, що у першому випадку кредитна організація ризикує сильніше, оскільки більшість недобудов відноситься до категорії неліквіду. Саме з цієї причини банківські структури ведуть жорсткий відбір тих, кому можна довірити кошти на будівництво житлового об'єкта.

Особливості кредитування

У 99% випадків кредит на будівництво будинку не видається без заставного обтяження. Зазвичай, оцінці підлягає велике майно: земельну ділянку, автотранспортний засіб, квартира чи будинок. Також не варто забувати про те, що максимальний розмір позики, що видається, не може перевищувати 70% вартості об'єктів, що перебувають у заставі.

Необхідно відзначити, що відсоткова ставка, що встановлюється за вищезгаданим кредитом, вища за ту, яка фіксується в іпотечній програмі на придбання готового житла. Пояснюється це просто: банківські структури намагаються убезпечити себе від підвищених ризиків.

Кредит на будівництво будинку відноситься до категорії цільових угод, відповідно, видаватися може траншами протягом усього терміну, відведеного на реалізацію проекту. При цьому процентна ставка може диференціюватися – максимальною вона буде на початковій стадії будівництва.

Особливістю цільових позик є той факт, що кошти мають витрачатися строго за призначенням. Як правило, кредит під будівництво будинку має довгостроковий характер (від 10 до 30 років).

Потенційні позичальники також повинні пам'ятати про те, що оформлення позики для будівництва житлового об'єкта нерухомості передбачає внесення початкового внеску, який, як правило, становить 25-30% від суми договору.

Що потрібно для оформлення

Які документи потрібно надати до банку, щоб оформити кредит під будівництво будинку? Перелік такий:

документ, що засвідчує особу,
свідоцтво про шлюб (якщо є),
Заява,
правовстановлюючі документи на заставне майно.

Окрім цього, співробітники банку вимагають надання довідки про доходи. Справа в тому, що кредит на будівництво приватного будинку видається платоспроможним позичальникам. Також у деяких кредитних організаціях обов'язковою є процедура поруки: у ролі гаранта виконання зобов'язань може виступити роботодавець, один із батьків позичальника або інша особа.

Якщо ви оформляєте кредит на будівництво приватного будинку, то ви повинні подати до банківської установи кошторис витрат та проектну документацію, яка попередньо узгоджується з компетентною організацією. Звертатися за цим слід до Держархбудінспекції – органу державного архітектурного будівельного контролю. Лише після цього можна продовжувати оформляти кредит для будівництва будинку. Розрахувати кошторис допоможуть фахівці, які мають великий досвід роботи у цій галузі.

Умови іпотечного кредитування

Нині широкий вибір програм іпотечного кредитування пропонує Ощадбанк. Молоді люди, які перебувають у шлюбі, можуть скористатися пільговими умовами таких позик. Їхні переваги полягають у тому, що в ролі співпозичальників можуть виступати батьки клієнта, при цьому можна розраховувати на схвалення великої суми позики.

Молодій сім'ї може надаватися відстрочка на погашення кредиту строком до п'яти років, проте платити відсотки все ж таки доведеться.

Банк ВТБ 24 також пропонує молодій сім'ї взяти кредит на будівництво будинку. Оцінюючи платоспроможності позичальника може братися до уваги як заробітна плата подружжя, а й найближчих родичів. Позичальникам надано можливість погасити суму позики достроково, причому ця процедура не передбачає накладення штрафів. Також може бути надана відстрочка на погашення кредиту на строк від 3 до 5 років.

Що потрібно враховувати ще

У кожному банківському установі існують індивідуальні умови видачі кредиту, тому кожна програма має власну специфіку. Кошти можуть видаватися частинами - для кожного етапу будівництва окремо. Перед кожною видачею коштів банківська установа залишає за собою право переконатися на практиці, як іде реалізація проекту та наскільки ефективно витрачаються позикові кошти. Перед тим як вирушить до кредитної організації, з'ясуйте, чи немає у вашому регіоні проживання будь-яких соціальних програм для нових сімей з будівництва або придбання житла.

Якщо такі є, обов'язково вивчіть їх умови. Такі проекти, як правило, серйозно заощаджують сімейний бюджет.

Пільгові умови надання кредиту

Російське законодавство передбачило для деяких категорій низку пільг при видачі кредиту на будівництво будинку. Вони поширюються на військовослужбовців, членів багатодітних та малозабезпечених сімей, осіб, які постраждали внаслідок катастрофи на Чорнобильській АС тощо.

Для вищезгаданих осіб передбачено норматив на пільгову житлову площу. Якщо розміри апартаментів його перевищують, то на додаткові метри квадратні пільги не діють. Також потрібно документально підтвердити свій соціальний статус. Як правило, пільгова ставка вбирається у 10%.

Зміст

Мрії багатьох людей не обмежуються покупкою квартири чи будівництвом будинку. Проте є така категорія громадян, для яких власний будинок – мрія всього життя, але для цього потрібні гроші, тож будівництво будинку в кредит – найкраще рішення.

Кредит на будівництво будинку

Існує кілька можливостей реалізації мрії про власний будинок, адже іноді його зведення може обійтися дешевше за невелику квартиру в курному місті. По-перше, можна розпочати індивідуальне будівництво не поспішаючи, у міру появи вільних коштів або здійснюючи придбання будматеріалів на виплат, проте такий підхід хоч і позбавляє необхідності користування позикою, але затягує весь будівельний процес на довгий час, який іноді може обчислюватися роками.

По-друге, можна накопичити певну суму протягом кількох років, а потім за лічені місяці звести будову, але все одно доведеться чекати. Як вибрати оптимальний варіант? Якщо є початковий капітал, допоможе іпотека на будівництво приватного будинку. Цей варіант хороший тим, що немає необхідності чекати довгі роки, але треба пам'ятати, що позичені у банку гроші доведеться віддавати, та плюс відсотки.

Іпотека на будівництво будинку у банку

З знеціненням національної валюти взяти кредит у банку на будівництво будинку приватникам стає складніше, оскільки іпотека на ІЖС передбачає тривалий термін користування грошовими коштами, тому банки сильно ризикують, видаючи позикові кошти для будівництва будинку. Компенсація власних ризиків неповернення закладена у високому відсотку за іпотекою.

Після завершення будівництва доведеться зробити оформлення об'єкта як заставу, щоб при форс-мажорі банк зміг здійснити продаж нерухомості для погашення позикових коштів. На початковому етапі доведеться закласти банку земельну ділянку або забезпечити поруку третіх осіб. Деякі фінансові установи пропонують поетапне фінансування будівництва. Такий підхід хороший тим, що відсотки нараховуються лише видані кошти, що допомагає пристойно економити.

Для банківських установ важливо, щоб земля, де ведеться будівництво будинку, була оформлена на кредитоодержувача. Крім цього, ділянка не повинна мати жодних обтяжень. Привабливою особливістю іпотеки є тривалий термін її погашення, тоді як відсоток може бути високим. З іншого боку, отримати велику суму для будівництва можна лише в банку.

Пільговий кредит на будівництво житла

Окрім загальних підстав для отримання позички для будівництва деякі категорії громадян можуть розраховувати на пільговий кредит на житло. Особливістю його є низька відсоткова ставка. Не всі можуть скористатися подібною позикою, а лише ті, які зможуть офіційно підтвердити свій соціальний статус як:

молода сім'я;
військових;
багатодітних батьків;
молодих спеціалістів.

Пільгове кредитування субсидується державою, у місцевих органах виконавчої влади формуються спеціальні списки черговиків. Проте мало ставитись до цієї категорії громадян (точний перелік можна дізнатися в органах соціального захисту). Крім того, що людина потребує, вона повинна бути здатною розплатитися за боргами, що також потрібно підтвердити документально.

Споживчий кредит під заставу нерухомості

Альтернативою всім пропозиціям від банків може служити нецільовий споживчий кредит під заставу нерухомості. Якщо сума потрібна невелика, може не знадобиться і заставу. Для деяких банків потрібен лише паспорт, а деякі можуть вимагати довідку про доходи, особливо, якщо сума позики велика. Недоліком позички можна назвати високий відсоток та порівняно невеликий термін користування кредитними коштами.

Кредит на будівництво будинку під материнський капітал

Нещодавно з'явилася можливість витрачати материнський капітал на кредит на будівництво будинку. Це вид пільгового кредитування, де частина суми заборгованості погашається шляхом використання сертифіката, причому не має значення, надається сертифікат власником чи самим кредитоодержувачем. Маткапітал можна пускати у справу як початковий внесок при пайовому будівництві приватного будинку. Цей вид кредитування допомагає стати власником власного житла навіть малозабезпеченим сім'ям.

Умови іпотеки для будівництва

Хоча іпотека і є доступним способом будівництва власного житла, отримати її зможе не кожен, оскільки до прохача висуваються вимоги, які можуть різнитися у кожного банку, але умови іпотеки на будівництво будинку у більшості з них збігаються. Гроші видаються рублями чи валюті, причому розмір кредиту обчислюється з 10-90% повної ціни житла. Термін повернення іпотеки може досягати 3 десятків років, житло передається банку у заставу та страхується. Крім цього, страховку оформляє собі і сам позичальник, вік якого має становити 23-65 років.

Забезпечення виконання іпотеки

Банки вимагають від кредитоодержувача обов'язково пред'явити забезпечення іпотеки. Запорукою є будь-яка ліквідна нерухомість або земельна ділянка, якщо вона не має жодних обтяжень. Забезпеченням може бути порука друзів чи родичів. Після завершення будівництва зведене власне нерухоме майно може бути окремий об'єкт застави.

Сума кредиту на будівництво житла

Виходячи з виду позички, яку передбачається брати на будівництво, максимальна сума кредиту на житло буде різною. Так, якщо скористатися стандартною споживчою позикою, то кількість коштів буде обмежена сумою близько 2 мільйонів рублів. А ось при іпотечному кредитуванні кредитоодержувач може розраховувати отримати кошти в розмірі 10-90% вартості житла, що зводиться позичальником.

Відсотки за кредитом на будівництво будинку

Кожен позичальник хвилює, який відсоток кредиту пропонується банками, що реалізують програми житлового кредитування. По-перше, ця цифра залежатиме від валюти позики. По-друге, для кожної категорії громадян у банків існують власні програми, відсоток виплат яких буде різним. Важливо не забути і про заставу – чим ліквідніше вона буде, тим більше банк може знизити відсоткову ставку.

Термін іпотеки на будівництво

Максимальний термін кредитування, що пропонує банки, сьогодні обмежується 30 роками, причому слід враховувати один важливий фактор при формуванні цього терміну – вік кредитоотримувача. Оскільки іпотека видається громадянам віком від 23 до 65 років, то термін зменшується ближче до верхньої межі коридору. Так, наприклад, люди передпенсійного та пенсійного віку можуть розраховувати максимум на десять, а то й менше. Мінімальний термін для всіх претендентів становить 1 рік, рідше 3.

Документи для кредиту на будівництво будинку

Більшість фінустанов при видачі споживчого кредиту зажадають лише паспорт, але деяким буде мало. Для цієї позики можуть вимагати надати певні документи для отримання кредиту на будівництво житла. Перелік їх може трохи відрізнятися, але головними є документи, що підтверджують особу та платоспроможність позичальника. З додаткової документації можна назвати наявність страховки, паперів, які підтверджують право власності предмета застави, сертифікат материнського капіталу та ін.

Де взяти іпотеку на будівництво будинку

Більшість великих банків Росії пропонують можливість побудувати будинок у кредит, причому кожен має власні програми. Ознайомитись з процедурою видачі позики, оформленням заявки та розрахувати зразкові платежі можна на сайтах установ. Серед лідерів, у програмах яких є іпотека на будівництво заміського будинку, можна назвати:

Ощадбанк;
Банк Москви;
Россільгоспбанк;
Московський кредитний банк;
РосЄвроБанк та ін.

Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку

Під заставу майна, що зводиться, можна взяти кредит під будівництво будинку в Ощадбанку. До завершення будівництва необхідно забезпечити інший заставу. Клієнт може отримати суму від 300 000 рублів на 30 років. Мінімальний вік кредитоодержувача становить 21 рік, а максимальний – 75 (до цього моменту має бути здійснена остання виплата за кредитом). Ставки стартують від 12,5%. Власних грошей на внесок має бути 25% від вартості нерухомості, що будується. Необхідно оформити страховку і можна залучити созаемщика збільшення суми позики.

Кредит на будівництво будинку в Россільгоспбанку

Інформація, наведена на сайті банку, свідчить, що кредит на будівництво будинку в Россільгоспбанку отримати не можна, але можна оформити договір іпотеки і купити земельний наділ для будівництва цього будинку або придбати вже готову будівлю разом з ділянкою землі в сільській місцевості. Для цього необхідно забезпечити заставу, якою буде об'єкт, що купується. Ставки позики починаються від 14,50%, а сума, що надається, варіюється в межах від 100000 до 20000000. Термін наданих коштів - до 30 років.

Іпотека на будівництво будинку ВТБ 24

Згідно з офіційними даними, іпотека на будівництво приватного будинку ВТБ 24 не підтримується, як і Россільгоспбанком. Однак у банку можна запросити нецільову позику під заставу ліквідного нерухомого майна і за допомогою його побудувати дачу або здійснити добудову наявного житлового будинку (каркасного, цегляного, котеджу та ін), правда якщо позичальник вкладеться у суму, що не перевищує 15000000 рублів.

Обов'язково варто знати, що це максимальна сума, а банк надасть лише 50% від вартості нерухомості, що закладається. Натомість позитивним моментом у такому кредитуванні є відсутність необхідності початкового внеску. Видача банківської позики провадиться на 20 років під фіксовану ставку 12,25% протягом усього терміну запозичення.

Відео: іпотека на будівництво будинку

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Іпотека на будівництво житлового будинку – це складний вид позики. Якщо ви зважилися збудувати приватний будинок у кредит, вам доведеться попрацювати, підлаштовуючись під умови банку та збираючи необхідну документацію. Результатом старань стане будинок, збудований за власним проектом. Але проблема в тому, що ще немає заставної вартості крім землі.

Насправді все по-іншому. Банку треба надати гарантію повернення коштів, при іпотечному кредиті нею служить обтяження, що накладається на майно, що набуває, воно залишається в заставі до повної виплати боргу.

Що може використовувати як заставу при іпотеці на будівництво будинку? Фактично самого будинку ще немає, він лише у проекті, навіть майбутню вартість назвати неможливо. Ось і доводиться потенційному позичальнику шукати варіанти застави, оскільки без нього жоден банк не те, що не дасть схвалення, навіть розглядати заявку не стане.

Чим відрізняється іпотечний кредит на будівництво будинку від іпотеки

Які банки дають кредит під будівництво будинку у розмірі понад 75% вартості землі? Таких немає. А позичальнику зазвичай потрібно не менше 2-4 цін землі. Тобто цей кредит буде беззаставним (оскільки він не забезпечений заставою). Виходить, що це споживчий кредит на велику суму, яку дуже важко отримати. Тож банки й відмовляють.

Зі вторинним житлом все просто. Вартість об'єкта вже має вартість ліквідно (якщо раптом завтра позичальник відмовиться платити) і легко може бути реалізовано. Із заміським будинком зовсім не так.

Що може бути додатковою запорукою?

Коли йдеться про додаткову заставу будь-якого нерухомого майна, то йдеться лише про власний об'єкт нерухомості позичальника, що документально підтверджується. При цьому також буде потрібний документ, який вкаже на те, яким чином громадянин став власником цього об'єкта. Це може бути договір дарування, купівлі-продажу, документи отримання спадщини.

Залишити у заставу чуже майно неможливо. Якщо це можливо, то тільки в сторонніх небанківських організаціях. Як отримати кредит на будівництво будинку у цьому випадку?

Найпростіше рішення - це залишення у заставу нерухомості, яка вже перебуває у власності позичальника. Якщо у вас є якась нерухомість, наприклад квартира, то буде навіть кілька варіантів побудувати будинок у кредит.

Перший - взяти простий нецільовий кредит під заставу нерухомості, отримані кошти направити на будівництво будинку.
Другий варіант - взяти саме іпотеку на будівництво будинку під заставу наявного житла, цей варіант буде складнішим в оформленні, зате виявиться на порядок вигідніше. Накладення обтяження на існуючу нерухомість не заважає вам і повноцінно її використовувати, тільки змінити власника ви не зможете.

Застава - земельна ділянка, на якій буде зводитись будинок. Земля в будь-якому разі вже має перебувати у власності позичальника, неможливо за одним кредитним договором і землю купити, і будинок на ній збудувати. Отже, іпотеку на будівництво будинку вже свідомо припускає, що потенційний позичальник має оформлену на нього землю. Ось цю ділянку і можна залишити у заставу.

Як отримати іпотеку на будівництво будинку під заставу землі

Отже, у вас є земля, на якій ви плануєте звести будинок, тож можна використовувати її для оформлення іпотеки. Спочатку банк вимагатиме оцінку цієї ділянки. Виходячи з ціни в акті оцінки, буде призначено максимально можливу суму кредиту, зазвичай це 70–80% від ринкової вартості землі.

Оцінка проводиться силами позичальника, це може бути самостійний пошук експерта або банк порадить звернутися до певної фірми. Фахівець виїжджає на місце, вивчає об'єкт, робить виміри, а потім складає акт, в якому і буде прописана ринкова ціна об'єкта. Вартість оцінки об'єкта може виявитися на 10–15% меншою від тієї, на яку ви розраховували.

Одна з причин цього - при оцінці враховуються зразкові подальші витрати на облагородження об'єкта. Акт про оцінку діятиме 6 місяців.

Так як банк видає суму, відштовхуючись від зазначеної експертом ціни, то тут позичальника чекає ще одна складність - сума кредиту може виявитися набагато меншою за ту, що потрібна на зведення будинку. Громадянину може вистачити буквально лише на фундамент та все. Де взяти кредит на будівництво будинку надалі?

Якщо ви спочатку розумієте, що виділених банком грошей вам не вистачить, потрібно заздалегідь обговорити з банком ситуацію і прийти до якогось рішення. А рішення найчастіше одне – поступова заміна застави.

Наприклад, ви взяли гроші, оформлені під заставу землі, їх вистачило на зведення фундаменту та ще якісь роботи. Вийшла вже не просто ділянка землі, а ділянка з будівництвом, її вартість зросла. Тепер за погодженням із банком ви знову запрошуєте оцінювача, який визначає нову вартість застави, яка виявляється вищою. Банк переоформлює заставу, різницю у ціні віддає позичальнику. І так можна робити кілька разів, у процесі будівництва об'єкт ставатиме дедалі дорожче.

Умови отримання іпотеки для будівництва будинку

Кредит на будівництво приватного будинку під заставу власної земельної ділянки пропонують багато банків, які працюють із іпотечними кредитами. При цьому громадянинові в будь-якому випадку потрібно мати певну частину власних коштів для будівництва будинку, зазвичай це 15% вартості зведення об'єкта за кошторисом. Якщо ж вартість застави менша, ніж витрати на кошторисі, то банком із позичальника береться 15% від оціночної вартості застави.

За правилом банків у громадянина має йти на внесення щомісячного платежу не більше 50% від отримуваного доходу.

Банк, вивчаючи заявку позичальника, визначення максимальної суми видачі розглядає як акт оцінки, обов'язково вивчаються доходи позичальника.

Наприклад, заставу оцінили в 2 мільйони рублів, початковий внесок у вигляді 15% - це 300 000 рублів. У кредит піде 1,7 мільйона рублів. Якщо позичальник отримує 50 000 рублів, то місяць він повинен віддавати трохи більше 25 000 рублів. Якщо зробити розрахунки на кредитному калькуляторі Ощадбанку або калькуляторі кредиту на нашому сайті, то за процентної ставки 15,75% річних та оформлення кредиту на 14 років щомісячний платіж складе приблизно 25 000 рублів. За таких умов можна оформити кредит на будівництво будинку при зарплаті 50 000 рублів.

Банки дозволяють залучати созаемщиков, їх доходи також враховуються щодо максимально можливої суми видачі. Найчастіше созаемщиками стає подружжя.

Програми кредитування будівництва дерев'яних будинків від банків:

в Ощадбанку можна отримати кредит на будівництво будинку із першим внеском 15%. Залом може бути земельна ділянка чи інша власна нерухомість позичальника;
у Банку Москви можна отримати такий кредит без першого внеску. Заставою може виступати лише земельна ділянка;
у Запсибкомбанку потрібно віддати 20% першого внеску, заставою може бути лише земельна ділянка.

За підсумком угоди разом із кредитним договором позичальник підписує документ про накладення обтяження земельну ділянку. Згідно з цим документом, ніяких юридичних угод із землею позичальник зробити не може. Обтяження знімається лише після погашення заборгованості перед банком у повному обсязі.

Необхідна документація

Взяти кредит на будівництво будинку можна лише зібравши необхідний пакет документів. Говорити про єдиному зразку необхідної документації не можна, кожен кредитор буде говорити особисто про свої вимоги до позичальника: але загалом перелік буде схожим:

довідки про доходи;
підтвердження працевлаштування;
документи на заставу, що залишається.

Найважливіша частина пакету документів – це кошторис на будівництво чи договір із підрядною організацією.

Про точний пакет документів ви отримаєте інформацію у банку-кредитора. Після збору всієї необхідної документації та позитивного рішення банку можна розпочинати зведення будинку.

Найчастіше кредит на будівництво надається не всією сумою, а траншами, що вигідніше для позичальника.

Самостійне будівництво без підрядника

Банки дозволяють будувати будинки без залучення сторонніх організацій. Позичальник у цьому випадку самостійно складає кошторис, що включає вартість матеріалів, підведення до будинку комунікацій та інших обов'язкових витратних складових. Для складання такого кошторису можна звернутися до будівельної організації, яка більш обізнана у витратах на будівництво та зможе зробити більш об'єктивний кошторис.

Якщо ви хочете отримати кредитування на будівництво дерев'яних будинків, підготуйте себе до трудомісткого процесу. Кредит дуже складний в оформленні, банки дуже ретельно перевіряють позичальника, об'єкт застави та сам проект.

Ставка за кредитом на будівництво будинку буде трохи вищою, ніж за стандартної іпотеки, це пояснюється підвищеними ризиками банку.

Якщо Ви втомилися жити у міській бетонній коробці і хочеться свободи – починайте будувати будинок із іпотечною програмою! Далі розповімо про умови отримання подібної позики в найбільших банках (Сбербанк та Россільгоспбанку), а також реальний приклад того, як відбувається видача іпотеки під будівництво будинку.

Однією з найважливіших покупок у будь-якій родині є придбання житла. Багато жителів мегаполісу, відчуваючи на собі тягар усієї міської суєти та незадоволеності екологічної обстановки, починають серйозно замислюватися про переїзд за місто. Йдеться при цьому не лише про літній варіант житла, але часто про повний переїзд із цілодобовим проживанням. Чисте повітря, відсутність сусідів за стінкою, нескінченних пробок, а також різні земні блага на кшталт річки, озера, водоймища.

Бетонометри в місті або власний будинок

Зайнявшись будівництвом будинку за межами меж міста дозволить на краще змінити обстановку, а також заощадити на квадратних метрах. Адже, купуючи будь-яку квартиру, варто пам'ятати, що вона може проходити через посередників, які роблять свою націнку. Це стосується навіть квартир у новобудовах – чим ближче термін здачі, тим вища ціна. У будівництві приватного будинку ніяких посередників бути не може, тому і вартість квадратного метра тут набагато нижча, навіть якщо і береться кредит на будівництво будинку.

Зазначимо також, що з цієї ж причини багато людей вважають за краще будувати заміські будинки самостійно, а не купувати вже готове житло, все також за рахунок націнки продавця. Тут ще дається взнаки принцип, що чоловік повинен у своєму житті побудувати будинок, та фантазії тут є де розгулятися, на відміну від бетонної коробки в місті.

Наприклад, замість 2-х кімнатної квартири недалеко від центру, де максимум можна зробити гарний ремонт, на ті ж гроші можна побудувати дуже затишний і не менш красивий заміський будинок для постійного проживання, за площею в 1.5-2 рази більше вказаної квартири, з галявиною, басейном і чим ще душа забажає.

Також тут з часом, якщо площа ділянки дозволяє, можна побудувати лазню, гараж, альтанку, навіть сарай для інструментів, невеликий спортмайданчик, на частині, що залишилася, можна посадити дерева. Ну хто відмовиться жити в такому будинку? І все це вдалині від вже порядком обридлої міської метушні.

Зрозуміло, будівництво заміського будинку, навіть не дивлячись на свою вигоду за квадратурою, у порівнянні з міським житлом, все одно несе в собі високе фінансове навантаження. Якщо взяти в цілому по Росії, то на 2018р, будинок для постійного проживання, без урахування вартості земельної ділянки (вважатимемо, що ділянка вже куплена) площею 60-80 кв.м вийде не менше одного мільйона рублів. Зрозуміло, що для сім'ї з 3-4 осіб це навіть не будинок, в такому і не розвернутися. Тому і вартість у такому разі буде набагато вищою.

А може дача

Не всім потрібен повноцінний заміський будинок, це зрозуміло. Багатьом достатньо мати невеликий дачний чи садовий будинок. І тут також можна взяти кредит. Сенс програми від цього не змінюється.

Той самий Ощадбанк пропонує кредит для будівництва заміської нерухомості, з його покупку, і навіть для придбання земельної ділянки. Мінімальна сума у своїй 300 000 рублів. Багато дач у регіонах стоять від 300 000 рублів.

Тобто, якщо у Вас є куплена земельна ділянка, Ви можете взяти кредит на будівництво дачного будинку. Де? Ощадбанк, Россільгоспбанк. Одні з найвигідніших умов плюс надійність банків. Сума буде в рази менша, ніж при будівництві повноцінного заміського будинку, а враховуючи терміни кредиту (до 25 років) — можете платити за свій майбутній райський куточок зовсім не обтяжливу суму.

Чи дають зараз іпотеку на будівництво будинку?

Іпотека під будівництво будинку є однією з найбільш ризикованих для банку, тому вимоги тут є досить жорсткими. Основний ризик тут є випадок недобудови, що автоматично зводить ліквідність цієї будівлі до мінімуму. Для компенсації своїх ризиків банк вимагає надати максимум заставних зобов'язань, нерідко потрібні співпозичальники.

Нагадаємо, що груднева нестійкість 2014 р. у банківській сфері змусила практично всі банки (в т.ч. Ощадбанк) згорнути програми іпотечного кредитування будівництва будинку. Лише 29 травня 2015 року на сайті Ощадбанку з'явилася інформація про відновлення програми іпотечного кредитування приватного будинку під назвою «Будівництво житлового будинку».

Способи фінансування будівництва будинку за рахунок позикових коштів

Цільовий кредит на будівництво . Те, про що говоримо у цій статті. Складно, довго, купа нюансів та перешкод. Можна отримати перший транш грошей, невміло підтвердити його використання, і позбутися другої частини грошей. Це може заморозити будівництво. Також у цьому варіанті потрібно підтвердити наявність початкового внеску. Банк може дати лише 70-80% кошторисної вартості майбутнього будинку.
Кредит під заставу земельної ділянки . Якщо вже є земельна ділянка, це полегшує справу. Зрозуміло, що багато грошей за ділянку не дадуть (щодо самої забудови). Але це може стати додатковим джерелом. Можливо, у Вас є додаткові накопичення, це також полегшить будівництво.
Кредит під заставу нерухомості . Це вже серйозний крок. Закласти свою квартиру для отримання значної суми готівки. Банки схвалюють максимум 80% від ринкової вартості квартири, що передається в заставу. Цієї суми може вистачити для повноцінного фінансування будівництва.
Кредит під заставу транспорту. Тут також можна отримати непогану суму, якщо є що закласти. Варто пам'ятати, що банк оцінить машину 60-70% від її ринкової вартості. При цьому є позики в автоломбардах, так і в банках. Кредити під заставу транспорту, насправді, це звичайні нецільові кредити із забезпеченням. Вони є практично у будь-якому великому банку.
Використання маткапіталу — його можна використовувати для будівництва.
Споживчі кредити без забезпечення . Краще кілька, бо інакше ніяк. Будівництво справа накладна. Добре, якщо є нагромадження. Знову ж таки, велику суму грошей не дадуть, якщо Ви не передасте банку щось у заставу. Якщо Ви навідріз відмовляєтеся від заставних кредитів, можна запропонувати таку схему: власні накопичення + потр.кредит на рік-два. Збудували частину будівлі, розрахувалися із кредитом, берете нову. Будівництво затягнеться, проте щодо безпечно з погляду обслуговування боргу.

Основні вимоги банків

Запорука . Тут може бути різна застава, практично скрізь береться застава землі, на якій будується будинок. У разі ж, якщо вартість земельної ділянки непорівнянна з вартістю кредиту, банк має право вимагати надати в заставу іншу нерухомість – квартиру, гараж, машину чи іншу ділянку.
Поручителі . Високі ризики вимагають банк підстрахуватися як поручителя. Найчастіше поширена практика залучення до 3-х фізичних осіб-поручителів. Не скрізь банки це вимагають, але у разі відсутності інших фінансових гарантій цілком підійде цей.
Цільове використання позикових коштів . Іпотека під будівництво будинку є цільовим кредитом. Цільовими кредитами також є класична іпотека на квартиру, автокредит, де ціль чітко прописана в договорі і не може бути витрачена на будь-які інші потреби. У цьому випадку також дозволено витрачати гроші тільки на зазначену в договорі мету – будівництво приватного будинку і необхідно буде звітувати за витрачені гроші. Якщо порівняти з іпотекою на квартиру, то там гроші переказуються безпосередньо на рахунок продавця нерухомості, у разі будівництва будинку, в т.ч. своїми силами, такий варіант неможливий. Кредити на будівництво будинку видаються частинами - Наприклад, половина одразу, половина потім. Щоб отримати другу половину кредиту, необхідно прозвітувати перед банком за першу її частину у вигляді чеків, після чого видається друга частина.

Також поширена практика розбиття кредиту на багаточастин, тобто фактично надається кредитна лінія. Клієнт бере гроші у банку в міру закупівлі будматеріалів або оплати послуг, звітує за попередні позики та отримує наступні транші.

Тип дозволеного будівництва земельної ділянки . Іпотека під будівництво будинку передбачає спеціальні вимоги до статусу землі, на якому планується будівництво. Земля має бути ІЖС.
Початковий внесок . Для цього іпотечного кредиту наявність початкового внеску свідчить, що клієнт будує будинок як за рахунок позикових коштів. Адже, за умовами банку, клієнту може бути надано максимум 70-80% кошторисної вартості майбутнього будинку.

Також, як підтвердження банк може прийняти чеки щодо оплати фінансування майбутнього будинку. Термін дії чеків слід уточнювати у менеджерів банку.

Схема отримання кредиту на будівництво будинку у 2018 році

Схематично процес оформлення та отримання іпотеки на будівництво приватного будинку (як приклад наведений Ощадбанк) виглядає так:

Оформлення заявки до банку;
Надання необхідних документів щодо початкового внеску;
Отримання ПЕРШОЇ частини кредитних грошей;
Звіт про витрачену суму;
Отримання ДРУГІЙ частини кредитних грошей;
Оформлення права власності після закінчення будівництва;
Передача збудованого будинку в заставу банку для зниження процентної ставки.

Кіпи паперів

Стандартний набір документів для позичальника – паспорт, довідка про доходи, при необхідності довідки поручителів, а також будь-які інші, які можуть позитивно оцінити фінансову спроможність позичальника.
Документи щодо земельної ділянки.
Документи для додаткової застави. Чим більше документів, тим краще закладати все, що є дуже ризиковано.
Будь-які ескізи та деталі проекту вдома.
Підтвердження наявності власних коштів – витяг з банку чи чеки.

Реальний приклад отримання кредиту в Ощадбанку на будівництво приватного будинку під заставу земельної ділянки

Банк може пропонувати клієнтам індивідуальні умови отримання кредиту для будівництва власного будинку. Тому, шукати точні умови в інтернеті не потрібно , їх необхідно отримати безпосередньо у банку, з урахуванням поточної фінансової ситуації, наявність застави та поручителів, масштабу будівництва. Проте ми коротко опишемо схему надання іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку з наданням земельної застави, яку схвалили одному з наших читачів.

Отже, було взято іпотеку на будівництво приватного будинку під 14% річних під заставу землі. Сам кредит було надано 2 частин. Як тільки була витрачена перша частина, по ній потрібно відзвітувати банку (також чеками), і лише потім отримати другу. У договорі було передбачено, що будинок необхідно збудувати протягом 3-х років, після чого зареєструвати його, застрахувати та одразу передати у заставу банку для зменшення процентної ставки на 1 пункт. Як заставу було надано право власності на земельну ділянку, де було будівництво. Також був залучений 1 співпозичальник.

Як підтвердження початкового внеску банку було пред'явлено чеки на закупівлю будівельних матеріалів та оплату бригаді будівельників за останні 1.5 роки. Усі чеки були суворо з печатками юридичної особи.

Кредит на будівництво в Ощадбанку та Россільгоспбанку

На даний момент можна виділити 2 банки, які пропонують оформити іпотеку на будівництво приватного будинку - це Ощадбанк та Россільгоспбанк. Які базові умови вони пропонують, давайте порівняємо:

Таблиця актуальна на початок 2018р.

Як бачимо, відмінності є як і відсоткові ставки, і у величині початкового внеску. Зазначимо також, що до подій грудня 2014 року список банків, що кредитували будівництво будинків, був ширшим.

Корисні моменти в іпотечних продуктах на будівництво, які не були озвучені раніше

Для будівництва будинку можна скористатися материнським капіталом– його можна використовувати як початковий внесок (див. статтю ) або оплати частини боргу.

Можливість відстрочення основного боргу протягом будівництва будинку терміном до 3 років. Передбачається, що протягом цього терміну сплачуються лише відсотки за кредитом, а саме тіло кредиту буде виплачено після закінчення будівництва рівномірними платежами. Дуже зручна річ, особливо коли необхідно з місяця на місяць фінансувати і так затратне будівництво.

У висновку ще раз зазначимо, що іпотека на будівництво заміського будинку заняття досить ризиковане насамперед для банку, тому перевірка позичальників буде дуже серйозною і для отримання бажаного кредиту варто зібрати максимум довідок, що підтверджують дохід. Також можна порадити додатково проконсультуватися у кожному з банків щодо умов видачі цього кредиту, адже інформація змінюється досить швидко.

Опитування: яку суму схвалив банк на будівництво будинку?

Квартирне питання - одне з найгостріших питань у москвичів, які перебувають у пошуку грошей на придбання нерухомості.

Іпотека на будівництво житла в Москві дозволяє отримати нерухомість за досить короткий термін.

Для отримання іпотечного кредиту на будівництво будинку клієнту висуваються банком такі вимоги:

Вік від 21 до 65 років;
Стабільна робота;
Дохід. Враховується як заробіток клієнта, а й його сім'ї;
Сума для початкового внеску.
Потрібні поручителі, якщо розмір доходу клієнта не задовольняє банк.

Банки міста Москва надають такі види програм іпотечних кредитів у 2019 році:

стандартні;
соціальні;
"Молода сім'я";
для військовослужбовців.

Клієнту надається можливість самостійно на віртуальному калькуляторі розрахувати щомісячний платіж, порівняти умови в кількох банках і підібрати собі вигідніший варіант.

Подати заявку онлайн на кредит у Москві просто, достатньо лише кілька кроків:

Зайти на сайт банку
Заповнити заявку.
Відправити її до банку.
Отримати відповідь.
Зібрати потрібні документи та вирушити до банку.

Як взяти іпотеку на будівництво будинку москвичам?

Потрібно подати банку низку документів:

Паспорт.
Особам чоловічої статі – військовий квиток.
СНІЛС.
Документи про освіту.
Свідоцтво про шлюб, документи народження дітей.
Трудову книжку з роботи
Довідки про доходи.

Банк, видаючи іпотеку на будівництво приватного будинку, враховує з якого матеріалу клієнт будує будинок (з бетону, цегли чи дерева), а також які характеристики фундаменту.

Шансів більше отримати іпотеку в Москві під будівництво будинку у тих клієнтів, хто будує з більш довговічних матеріалів.

Які банки Москви пропонують іпотеку під будівництво житла москвичам?

Серед лідерів:

Ощадбанк;
Банк Москви;
Россільгоспбанк;
Московський кредитний банк;
РосЄвроБанк та ін.

Беручи іпотеку для будівництва житла, клієнт оперативно вирішує питання житла. p align="justify"> Пільгові іпотечні договори, які вигідні клієнту економічно - надійне вкладення коштів.