Prelungirea creditului ipotecar cu sprijinul statului. Procedura de obținere a unui credit ipotecar cu sprijin de stat Ipoteci cu sprijin de stat în ultimul an

În zilele noastre, a devenit mult mai ușor pentru oameni să obțină nu doar un credit ipotecar, ci și un credit ipotecar. Mulți cetățeni participă activ la astfel de împrumuturi. De exemplu, este emis în condiții destul de favorabile care sunt disponibile pentru multe categorii de indivizi. Este foarte popular printre ruși. Un astfel de program poate fi emis la alte instituții financiare. Potențialii împrumutați pot obține informații mai detaliate pe site-urile lor oficiale sau de la operatorii liniilor de asistență telefonică. Apelând la numărul gratuit al oricărei bănci, oamenii pot afla cum pot primi sprijin guvernamental.

Ipoteca cu sprijin de stat - pana in ce an este valabila?

Mulți oameni nu au idee ce este un credit ipotecar susținut de guvern, așa că nu fac nimic pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Guvernul Federației Ruse este conștient de problemele locative ale populației țării, prin urmare dezvoltă și implementează în mod regulat programe speciale care permit oamenilor să achiziționeze proprietăți imobiliare.

În 2017, un program de credit ipotecar cu sprijin guvernamental a fost oferit rezidenților din Rusia. Persoanele fizice care îndeplinesc toate criteriile stabilite vor putea obține împrumuturi de la diverse bănci la 12% pe an. Toate diferențele de dobânzi pierdute de instituțiile financiare vor fi compensate din bugetul țării.

Sfat: în ciuda faptului că acest program a început să fie implementat nu cu mult timp în urmă, va funcționa pe tot parcursul anului 2017. Persoanele care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață trebuie să ia măsuri pentru a avea timp să aplice pentru un produs ipotecar profitabil.

Ipoteca cu sprijin de stat 2017 - conditii

Pentru a cumpăra locuințe la prețuri accesibile, cetățenii ruși trebuie să îndeplinească toate condițiile prevăzute de un program special. Următoarele restricții sunt stabilite pentru participarea la împrumuturi ipotecare în cadrul programului de stat:

• vârsta unui client care dorește să solicite un credit pentru locuință în condiții preferențiale nu trebuie să depășească 21-65 de ani;
• la momentul rambursării programului de credit ipotecar, persoana fizică nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 65 de ani;
• rata maximă anuală a dobânzii pentru participanții la un program de credit ipotecar cu sprijin guvernamental nu poate depăși 12,00%;
• suma minimă de fonduri care poate fi emisă unui client este de 300.000 de ruble;
• valoarea maximă a împrumutului ipotecar este de 8.000.000 de ruble pentru rezidenții capitalei, Sankt Petersburg și periferiile acestora, iar pentru rezidenții din alte regiuni această sumă este redusă la 3.000.000 de ruble;
• clienții instituțiilor financiare vor fi obligați să efectueze un avans, a cărui sumă medie este de 20% (calculată din valoarea proprietății achiziționate);
• persoanele fizice pot implica co-împrumutați în creditarea ipotecară (nu mai mult de 3 persoane);
• Cetăţenii ruşi pot cumpăra bunuri imobiliare aflate în construcţie.

Sfat: toate condițiile de mai sus se aplică fiecărei bănci rusești care participă la programul de stat. Debitorii potențiali trebuie să afle în primul rând de la instituția financiară dacă are o licență specială care dă dreptul de a oferi cetățenilor astfel de produse de împrumut.

Caracteristicile unui astfel de program de credit ipotecar

Condițiile de creditare ipotecară în cadrul programului de stat prevăd restricții asupra bunurilor imobiliare achiziționate. Cetăţenii ruşi pot achiziţiona în condiţii preferenţiale numai următoarele obiecte:

• imobile situate în case noi construite de dezvoltatori;
• obiecte care sunt încă în construcție;
• imobil situat intr-un complex rezidential al unui dezvoltator acreditat de banca aleasa pentru creditare.

Atunci când aplică pentru un program de credit ipotecar cu sprijin guvernamental, persoanele vor trebui să depună în gaj bunuri personale instituției financiare. Dacă în momentul achiziționării unui imobil pe credit, împrumutatul nu deține nicio proprietate privată, proprietatea ipotecata va acționa ca garanție. Este de remarcat faptul că, în acest caz, o persoană fizică nu va putea efectua tranzacții juridice cu bunuri imobiliare achiziționate pe credit. Acesta va avea acest drept doar în ziua decontării financiare definitive a ipotecii.

Sfat: Acest program de creditare ipotecară cu sprijin guvernamental este conceput pentru segmente non-sociale ale populației. La el participă medici, profesori, asistenți sociali, familii numeroase și alți cetățeni care nu sunt în stare să economisească suma de bani necesară pentru a cumpăra un apartament din salarii.

Cele mai populare oferte ale băncilor rusești

În prezent, peste 50 de bănci sunt înregistrate la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse și și-au exprimat dorința de a participa la programul de creditare ipotecară de stat. Pentru 2017, Guvernul Rusiei a aprobat o listă scurtă de instituții financiare care pot emite produse ipotecare cetățenilor cu sprijinul statului:

• Sberbank a Rusiei;
• VTB 24;
• MTS Bank;
• Raiffeisen Bank;
• Rosselhozbank etc.

Sberbank

Creditele ipotecare cu sprijin de stat sunt oferite de această instituție financiară în condiții foarte favorabile. Sberbank pe site-ul său oficial invită persoanele să calculeze în mod independent povara creditului care va cădea asupra lor atunci când aplică pentru un program de credit ipotecar.

Pentru a cumpăra locuințe prin această bancă, cetățenii ruși trebuie să îndeplinească mai multe condiții pentru creditarea ipotecară în cadrul programului de stat:

• Limita de vârstă a împrumutatului este stabilită în intervalul de la 21 la 65 de ani;
• suma maximă a împrumutului este de 3.000.000 de ruble, pentru locuitorii din Moscova, Sankt Petersburg și zonele învecinate - 8.000.000 de ruble;
• rata anuală a dobânzii este stabilită la 11,90%;
• Persoanele fizice care au cetățenie rusă și un loc de muncă oficial (experiență de muncă în ultimul rând de cel puțin 6 luni) pot participa la creditarea ipotecară;
• Pentru clienții salariați, Sberbank oferă condiții speciale pentru creditare și servicii suplimentare.

Banca Industrială din Moscova

Creditele ipotecare cu sprijin de stat de la această instituție financiară sunt emise la una dintre cele mai accesibile rate:

Condiții de participare la creditarea ipotecară în cadrul programului de stat:

• vârsta persoanelor trebuie să fie în intervalul 22-65 de ani;
• prezența cetățeniei ruse și înregistrarea locală;
• co-împrumutaților li se permite să participe la împrumuturi ipotecare etc.

Ce condiții suplimentare pot impune băncile rusești debitorilor?

Una dintre principalele condiții pentru participarea la creditarea ipotecară în cadrul programului de stat este înregistrarea unei polițe de asigurare. Deși legea interzice instituțiilor financiare să oblige persoanele fizice să își încheie asigurări, multe bănci le impun astfel de programe. Ca condiții suplimentare pentru creditarea ipotecară, instituțiile financiare pot oferi clienților următoarele:

• sa apeleze la serviciile unei firme specializate in evaluarea imobiliara, care este acreditata de aceasta banca;
• împrumutatul trebuie să aibă documentele furnizate certificate de un birou notarial;
• Pentru a aplica pentru un program de credit ipotecar, o instituție financiară poate solicita documente suplimentare, de exemplu, un pașaport străin, un act de identitate militar etc.

Sfat: in cazul in care o persoana fizica nu are un salariu foarte mare, poate depune la institutia financiara certificate de venit ale tuturor membrilor familiei sale care locuiesc in acelasi spatiu de locuit, precum si documente pentru primirea veniturilor din dobanzi si transferuri de bani.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Momentan disponibil în condiții rezonabile. Dar această categorie de debitori este foarte limitată în capacități. Este foarte dificil pentru ei să participe la împrumuturi ipotecare, deoarece toate instituțiile financiare stabilesc restricții de vârstă. Singura oportunitate pentru persoanele în vârstă de a-și îmbunătăți condițiile de viață este de a participa la împrumuturi ipotecare cu sprijin guvernamental. Acest program poate fi solicitat de cetățenii ruși a căror vârstă variază de la 21 la 65 de ani. În același timp, aceștia trebuie să îndeplinească o serie de condiții stipulate de programul de credit ipotecar cu sprijinul statului.

In contact cu

Conţinut

Cumpărarea de locuințe cu un împrumut este o povară grea pentru rușii cu venituri mici. Ei trebuie să plătească principalul și dobânda la împrumut. Pentru a atenua situația debitorilor, din 2015, guvernul rus a oferit un program de sprijin de stat pentru creditarea ipotecară.

A fost prelungită ipoteca cu sprijin de stat în 2017?

Programul implică sprijin guvernamental pentru debitori prin finanțarea parțială a costurilor împrumuturilor pentru locuințe. Acesta a fost adoptat după ce experții au analizat piața construcțiilor de locuințe și cererea de credit ipotecar. Ratele mai mari ale creditelor au dus la o scădere a cererii de credite pentru locuințe și la o ieșire de investiții din industria construcțiilor. Dezvoltatorii au întâmpinat dificultăți semnificative în a continua să opereze pe piața imobiliară.

În 2016, oficialii guvernamentali și experții au făcut declarații conform cărora băncile au redus semnificativ ratele la creditele pentru locuințe, iar industria construcțiilor a reînviat în detrimentul cetățenilor. S-a sugerat că nu este așteptată extinderea programului de sprijin ipotecar de stat pentru 2017. Piața serviciilor financiare a demonstrat o nouă scădere a costului creditelor ipotecare, așa că programul era programat să se încheie în decembrie.

Prelungirea termenului ipotecarului cu sprijin de stat 2017

Datorită sfârșitului așteptat al programului de stat, trimestrul IV al anului 2016 a fost caracterizat de o depunere aglomerată a cererilor din partea populației pentru împrumuturi preferențiale. Băncile care participă la proiect au declarat că sprijinul de stat pentru creditele ipotecare în 2017 va fi valabil până în martie, iar în al doilea trimestru și până la sfârșitul anului 2017, experții pieței financiare prevăd o scădere naturală a ratelor creditelor pentru locuințe.

Tipuri de sprijin de stat pentru credite ipotecare

Programul social de sprijin de stat prevede posibilitatea cetățenilor de a profita de subvențiile de stat atunci când solicită un credit pentru locuințe și de a rambursa o parte din costurile creditului de la Fondul de pensii. Tipurile de credite ipotecare cu sprijin de stat depind de:

• sursa de finantare (bugete local, de stat);
• orientarea vizată a programului social.

Există diferite modalități de rambursare a populației pentru împrumuturile pentru locuințe ca compensație:

• acont;
• părți din împrumut;
• o parte din dobânda la împrumut;
• sau furnizarea unei rate preferențiale a dobânzii de către o instituție de credit.

Ipoteca socială în 2017

În cadrul programului existent, toți cetățenii angajați care au nevoie de locuințe sau condiții de viață îmbunătățite pot beneficia de asistența statului. Achiziționarea unei proprietăți cu compensare parțială a cheltuielilor din fonduri publice este posibilă numai în clădirile noi. Nu există beneficii pentru piața secundară a locuințelor. Statul a obligat băncile să informeze debitorii cu privire la costul integral al unui credit pentru locuințe la începutul contractului. Creditele ipotecare preferenţiale în anul 2017 sunt emise în următoarele condiţii:

• împrumuturi până la 30 de ani;
• efectuarea unui avans de 15% din costul locuinței;
• posibilitatea de a înregistra alte proprietăți ca garanție în loc de avans;
• compensarea unei părți din împrumut cu fonduri de capital de maternitate;
• capacitatea de a reduce dobânda la împrumut atunci când depuneți fonduri care depășesc 40% din valoarea proprietății.

Ca bonus suplimentar din partea statului, debitorilor li se acordă dreptul la o rambursare a taxelor de până la 260.000 de ruble. Programul presupune emiterea unei polițe de asigurare pentru proprietatea achiziționată. Statul oferă condiții preferențiale pentru furnizarea de servicii de credit către anumite grupuri sociale:

• Familii tinere.
• Militar.
• Angajații din sectorul public.
• Pentru pensionari.

Uneori este posibil ca banca să reducă ratele dobânzilor pentru debitori:

• posesorii cardului de salariu;
• pentru clădirile noi de la parteneri cu care cooperează băncile;
• clienți de bună credință cu un istoric de credit excelent pentru împrumuturile anterioare.

Extinderea restructurării creditelor ipotecare cu sprijinul statului

Pentru persoanele care au contractat un credit ipotecar în valută în anii anteriori sau se confruntă cu dificultăți financiare din cauza scăderii veniturilor, se acordă sprijin - restructurarea datoriilor. Aceasta implică compensarea debitorului pentru o parte din împrumutul bancar rămas. Restructurarea creditelor ipotecare în cadrul programului de sprijin de stat prevede o prelungire până la sfârșitul lunii mai 2017.

Extinderea programului a avut loc odată cu introducerea modificărilor. Lista preferenţială a categoriilor de grupuri sociale cărora li se oferă posibilitatea de a oficializa restructurarea s-a extins. Pe lista categoriilor au fost adăugate familiile cu copii adulți care studiază la universități: persoane cu dizabilități, veterani militari, familii cu copii minori. Valoarea maximă a compensației a crescut la 30% din suma datoriei rămase și s-a ridicat la 1.500.000 de ruble. Împrumutații pot clarifica toate nuanțele restructurării apelând linia fierbinte a Agenției de Credit Ipoteca.

Ipoteca cu sprijin de stat de la Sberbank

Sberbank este inclusă printre băncile care operează cu sprijinul statului. Ipoteca cu sprijin de stat 2017 - extinderea sa la Sberbank prevede împrumuturi tuturor cetățenilor și categoriilor speciale: militari, familii tinere. Din februarie 2017, instituția de credit a redus dobânzile la creditele pentru locuințe. Un bonus suplimentar de 0,5% pe an este oferit familiilor tinere și debitorilor care achiziționează o locuință online. Banca a extins lista zonelor în care debitorilor li se oferă un bonus de 0,5% la creditele ipotecare.

Creditele ipotecare cu sprijin de stat de la Sberbank sunt emise cetățenilor care lucrează după împlinirea vârstei de 21 de ani. Limita de vârstă este de 75 de ani la încheierea contractului de împrumut. Pentru cetăţenii care nu au încheiat asigurare de viaţă, vârsta de acordare a unui împrumut este limitată la 65 de ani. Rambursarea anticipată a unui credit pentru locuință este permisă. Nu există restricții cu privire la suma minimă de rambursare anticipată.

Obținerea unui credit pentru locuință presupune furnizarea instituției de credit a următoarelor documente:

• confirmarea dreptului de proprietate asupra bunului oferit ca garanție;
• pasapoarte;
• declarații.

După ce banca ia decizia de a acorda un împrumut, este necesar să întocmească documentele pentru proprietatea achiziționată în termen de 60 de zile și să le depună la instituția de credit. Pot fi necesare documente suplimentare.

Condițiile sprijinului de stat s-au schimbat. Suma maximă de rambursare a fost majorată de la 10% la 20% din soldul creditului ipotecar. Maxim - 600 de mii de ruble.

Familiile cu copii în întreținere sub 24 de ani pot primi acum sprijin de la stat. Anterior, doar familiile cu copii minori participau la program.

S-au schimbat regulile de calcul al venitului, cerințele pentru un contract de ipotecă și disponibilitatea altor bunuri imobiliare.

Luați-l cât durează 🍻

Cui se aplică acest program?

Acum programul se referă la familii:

• care au luat un credit ipotecar pe singura lor casă,
• care au copii sub 18 ani, studenți aflați în întreținere sau copii cu dizabilități,
• care în ultimele trei luni, după deducerea ipotecii, a avut mai puțin de două minime de existență de persoană.

Și ce, îți dau bani?

În cadrul programului de sprijin de stat, ei dau bani, dar nu familiei, ci băncii ca credit ipotecar. Dacă o familie are dreptul la sprijin de la stat, se adresează băncii și alege varianta de restructurare. Banca poate reduce plata lunară, poate scurta perioada de plată, poate scădea cursul sau poate recalcula cursul de schimb.

De exemplu, o familie cu un copil a cumpărat un apartament cu un credit ipotecar. Doi ani mai târziu, soția a intrat în concediu de maternitate, iar salariul soțului a fost redus cu 30%. Este greu să gestionezi o ipotecă și doi copii cu un singur salariu și nu există unde să locuiești. Familia va scrie o cerere de sprijin de stat. Banca va reduce plata lunară, iar familia va avea mai mulți bani pentru alimente și utilități.

Câți bani puteți obține din programul de stat?

Acum statul va compensa 20% din soldul creditului ipotecar, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble. De exemplu, dacă datoria ipotecară este de 1 milion de ruble, statul va oferi 200 de mii și cu o datorie de 3 și 6 milioane de ruble, sprijinul statului va fi de 600 de mii de ruble în ambele cazuri.

Nu am copii, dar veniturile mi-au scăzut. Eu particip la program?

Pot fi. Dacă nu există copii, doar un veteran de luptă sau o persoană cu handicap poate primi sprijin de stat. Un burlac șomer cu ipotecă sau o familie fără copii nu participă la program.

Am auzit că contractul de ipotecă trebuie să fie valabil 12 luni. Dacă am luat un credit ipotecar în urmă cu șase luni, nu sunt eligibil pentru asistență?

A pune. La sfârșitul anului trecut, guvernul a ridicat această condiție. Acum, principalul lucru este de a conveni cu banca asupra restructurarii înainte de 1 martie 2017. Data contractului de împrumut nu contează. Dacă împrumutatul îndeplinește toate cerințele, dar a cumpărat apartamentul în urmă cu șase luni, puteți scrie o cerere.

Am o ipotecă. După facultate, fiul meu nu își poate găsi un loc de muncă și trăiește pe cheltuiala mea. Vor fi anulate și 20% din datoria noastră?

Nu, nu o vor anula. Potrivit legii privind sprijinul de stat, doar studenții cu normă întreagă sub 24 de ani sunt recunoscuți ca persoane aflate în întreținere. Copilul poate studia la o școală superioară, la o academie militară sau poate fi rezident.

Și dacă fiul a primit diplomă de manager, la 22 de ani nu își găsește un loc de muncă și stă pe gâtul părinților pensionari, nu este considerat dependent. Pentru o astfel de familie, o parte din datoria ipotecară nu va fi anulată.

Avem deja un apartament. Dar am luat o altă ipotecă și o închiriem pentru a nu fi nevoiți să lucrăm. Dar sprijinul guvernului?

Programul de credit ipotecar de stat a luat naștere în 2016 cu scopul de a stimula serviciile bancare și de a crea condiții favorabile pentru utilizarea fondurilor împrumutate pentru locuințe. Pe parcursul a doi ani, acest program a făcut posibilă satisfacerea nevoilor multor familii rusești în achiziționarea de proprietăți imobiliare. Problema prelungirii creditelor ipotecare cu sprijin de stat în 2019 a fost discutată activ în rândul reprezentanților sectorului bancar și ai agențiilor guvernamentale. Sprijinul statului a devenit un stimulent pentru revigorarea pieței creditelor ipotecare, făcând ofertele instituțiilor de credit accesibile pentru majoritatea rușilor. În perioada 2016-2016. Sprijinul de stat a oferit asistență în achitarea creditelor ipotecare, reducând rata cu 3-5% pentru anumite programe de locuințe în construcție.

Creditele ipotecare cu sprijin de stat au acoperit oferte de cumpărare numai a acelor proiecte de construcții care au fost realizate de companii cu o cotă de gestiune a statului. Reducerea ratei de actualizare de către Banca Centrală în septembrie 2017 la 10% a avut un impact pozitiv asupra portofoliilor de credite ale băncilor rusești. Deoarece indicatorii macroeconomici s-au îmbunătățit în ultima perioadă și nu sunt așteptate șocuri semnificative, ne putem aștepta la o nouă rundă de reduceri ale ratei dobânzii în al doilea trimestru al anului 2019.

Deoarece programul de sprijin de stat prevedea furnizarea de oferte de credit ipotecar la prețuri accesibile, calculate pe baza ratei de actualizare a Băncii Centrale, băncile ruse iau în mod independent măsuri pentru a reduce rata dobânzii la credite în intervalul de până la 12,0% pe an.

Principiul de bază al sprijinului statului

Baza programului de creditare ipotecară cu sprijin de stat se bazează pe achiziționarea de locuințe în construcție dintr-o listă stabilită de dezvoltatori de către o gamă largă de populație.

Dacă până în 2017, sprijinul statului a garantat dobândă minimă la creditele ipotecare unui număr limitat de cetățeni, acoperind grupuri social vulnerabile de familii numeroase, angajați de stat, persoane cu dizabilități și săraci, atunci în 2017 programul și-a extins efectul la toate categoriile de persoane. .

Reguli de depunere

În cadrul programului, băncile s-au oferit să obțină locuințe ipotecare în următoarele condiții:

• Pragul maxim al creditului ipotecar este limitat la 12,0%.
• Termenul maxim al împrumutului a fost majorat la 30 de ani.
• Utilizarea monedei ruse pentru împrumuturi.
• Alegerea bunurilor imobiliare se limitează la piața primară a clădirilor în construcție de la companii cu o cotă de administrare a statului.
• Suma minimă de plată în avans este de la 20,0%.
• Limitarea liniei de credit maxime la 3 milioane de ruble pentru regiuni și la 8 milioane de ruble pentru Moscova, Sankt Petersburg și regiuni.
• Se are în vedere atragerea a maximum 4 co-împrumutați cu cetățenie rusă.
• Capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru rambursare.
• Proprietatea achiziționată acționează ca garanție și trebuie asigurată.

Conditii speciale

Organizațiile de credit au oferit condiții speciale pentru clienții obișnuiți ai băncilor care aveau conturi deschise și primeau transferuri de salariu pe un card emis de o anumită bancă.

Programul de sprijin de stat poate fi implementat de către împrumutat o singură dată.

Dacă este necesară rambursarea anticipată, împrumutatul nu plătește comisioane sau penalități suplimentare pentru închiderea anticipată a liniei de credit.

Responsabilitatea pentru plățile lunare întârziate și încălcarea programului de rambursare rămâne în limitele contractului obișnuit de ipotecă.

Pentru cine?

Pentru a obține un credit ipotecar cu sprijin de stat în condiții preferențiale, este suficient să întâlniți una dintre categoriile de cetățeni:

1. Persoane care se află pe lista de așteptare pentru o ipotecă preferențială.
2. Cetățenii Federației Ruse și familiile lor au nevoie de locuințe îmbunătățite.
3. Situații în care spațiul de locuit pentru 1 membru al familiei nu depășește 18 mp.
4. Angajații organizațiilor bugetare care lucrează în domeniul sănătății, educației și științei.
5. Familii de militari.

Băncile au oferit posibilitatea de a înregistra veniturile mai multor (până la 4 persoane) co-împrumutați pe 1 credit ipotecar, dacă împrumutatul principal nu are venituri suficiente pentru a obține un credit ipotecar. Principala cerință pentru co-împrumutați este capacitatea de a confirma un venit care este de două ori mai mare decât plata lunară estimată.

Situația cu sprijinul statului din 2019

În 2017, guvernul a oferit șansa de a profita de program acelor persoane care nu au avut timp să obțină un credit ipotecar, prelungind valabilitatea acestei oferte până în 2019. Acest lucru a făcut posibilă creșterea rapidă a volumului creditării ipotecare, reducând în același timp rata dobânzii la împrumut de la 14,05% la nivelul de dinainte de criză de 12,7%.

După o analiză atentă a fezabilității extinderii programului, a fost luată decizia de a rezilia programul, care a fost aprobat de mai multe bănci rusești de top.

Pentru creditele ipotecare în 2019, rămâne posibilitatea revenirii la creditarea preferențială pentru grupurile cu venituri mici. În același timp, apartamentele de pe piața imobiliară secundară și locuințele din casele în construcție pot deveni obiecte de credit ipotecar.

Ipoteca accesibilă

După ce Banca Centrală a scăzut dobânda cheie, ofertele instituțiilor de credit, chiar și fără a ține cont de sprijinul statului, s-au apropiat de rata oferită în cadrul programului de stat, eliminând nevoia de credite ipotecare cu sprijin de stat în 2019.

Condițiile de bază pentru creditele ipotecare rămân în limitele propunerilor în vigoare în 2017, inclusiv cerințele democratice pentru debitori. Este posibil ca o ipotecă fără sprijin guvernamental să aibă restricții ajustate în ceea ce privește avansul și limita maximă de credit.

Portofoliul de credite ipotecare include deja oferte similare cu condițiile pentru sprijinul statului: o rată minimă de 10,85% pe an și un termen de credit de până la 30 de ani. Exact aceasta este oferta care se aplică la VTB Bank. Un proiect comun între băncile VTB și SMP a făcut posibilă acordarea de credite ipotecare fără avans și primirea de fonduri de la dezvoltatori în contul personal al cumpărătorilor în valoare de reducere în cadrul acestui program.

Ministerul Finanțelor consideră că programul de credit ipotecar cu sprijin de stat a jucat un rol pozitiv în stimularea sectorului bancar și extinderea lui în 2019 este inadecvată. Având în vedere reducerea suplimentară așteptată a ratei de actualizare la 9,0-9,5%, vorbesc despre necesitatea intervenției guvernamentale pe piața creditelor ipotecare își va pierde orice sens.

Atenţie! Datorită modificărilor recente ale legislației, informațiile legale din acest articol pot fi depășite!

Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrieți întrebarea dvs. în formularul de mai jos:

Cumpărarea spațiului de locuit cu un credit ipotecar este o sarcină dificilă pentru rezidenții ruși cu venituri mici. Pentru a atenua situația debitorilor, din 2015, Federația Rusă a introdus program de sprijin de stat pentru titularii de credite ipotecare. Acum ne interesează întrebarea „va fi prelungită ipoteca cu sprijin de stat în 2018?” Dar mai întâi, să definim ce fel de program este acesta.

Ipoteca cu sprijin de stat este un program de stat de asistență pentru populație din partea guvernului pentru o anumită categorie de persoane (de exemplu, familii tinere, familii cu copii) cu acordarea de asistență materială din partea Fondului de pensii al Rusiei. Adică acest program permite persoanele cu venituri mici pot împrumuta o sumă mare de la bancă pentru a cumpăra locuințe. Potrivit informațiilor noastre, Cabinetul de Miniștri nu a renunțat încă definitiv la prelungirea în 2018, așa că rămâne în continuare posibilitatea de a primi o astfel de asistență. Dar din nou, este toată lumea interesată de momentul reînnoirii creditelor ipotecare cu sprijin de stat în 2018 și ulterior?

Se va prelungi ipoteca cu sprijin de stat?

Recent, au existat informații că creditele ipotecare cu sprijin de stat se vor încheia la sfârșitul anului 2016. Acest lucru a fost discutat în mass-media și a fost raportat și în discursurile ministrului construcțiilor și locuințelor și serviciilor comunale din Rusia, Mihail Men. Program de sprijin de stat implică asistență guvernamentală pentru familiile debitoare, rambursând parțial costurile financiare ale unui credit ipotecar. Sfârșitul anului 2016 a fost marcat de un număr mare de cereri din partea familiilor tinere pentru împrumuturi preferenţiale.

Astfel, băncile participante la proiectul de sprijin de stat au anunțat că programul din 2018 va fi prelungit până în martie, dar apoi a existat o declarație că ipotecă cu sprijinul statului. prelungit până la 31 mai 2018. Specialiștii pieței financiare au prezis o reducere naturală a ratelor la creditele ipotecare. În același timp, au apărut informații că din cauza consumului mare Din cauza funcționării acestui program, acesta poate înceta să funcționeze. Dar este? Acum putem spune cu încredere că programul de sprijin de stat pentru populație este valabil în 2018, dar cu unele modificari, care sunt cel mai bine clarificate cu băncile participante.

Pachet de documente

Prin urmare, dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar cu sprijin de stat, trebuie depune o cerere la autorități administrația locală și, de asemenea, grăbiți-vă să colectați toate documentele necesare și să alegeți o organizație bancară.

Pachetul de documente include:

Restul listei poate diferi de la administrație la administrație.

Opțiuni de sprijin de stat:

1. Sub formă de compensare către bancă pentru o parte din rata dobânzii.
2. Sub forma unei subvenții pentru rambursarea unei părți din datoria unui anumit debitor către o organizație bancară sau pentru un avans pentru o ipotecă.
3. Asigurarea conditiilor preferentiale pentru achizitionarea spatiului de locuit.

Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat

Creditele ipotecare cu sprijin de stat se acordă doar anumitor categorii de cetățeni:

• cetățeni recunoscuți de administrația locală ca având nevoie de locuință și trecuți pe o listă de așteptare.
• familiile în care o persoană are mai puțin de 18 metri pătrați. m, reprezentanți ai activităților sectorului public.

Subvenționarea ratei ipotecare cu ajutorul statului a susținut semnificativ dezvoltatorii, iar industria construcțiilor a ieșit din criză, astfel că acest program a fost anulat la începutul anului 2018. Dar există programe de sprijin guvernamentale care sunt valabile și în 2018. Mai jos vom descrie principalele programe de sprijin de stat care funcționează în 2018 și caracteristicile acestora.

Cinci programe profitabile pentru 2018

in orice caz ar trebui să te grăbești cu actele sau un împrumut, de la restructurarea creditelor ipotecare cu sprijinul statului se încheie pe 31 mai 2018. În plus, condițiile de participare la acest program au fost simplificate. De exemplu, familiile cu 2 sau mai mulți copii, persoanele cu dizabilități și veteranii pot acum anula nu 20% (ca înainte), ci 30% din datorie (dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble).

Reguli pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial

În cadrul programului, băncile s-au oferit să obțină locuințe ipotecare în următoarele condiții:

Programul de credit ipotecar cu sprijin de stat a început în 2015. În 2016, unele condiții au fost modificate, iar în 2018 au rămas aceleași. Program social potrivit pentru orice rezident al Federației Ruse care are nevoie de condiții de viață îmbunătățite și poate confirma acest lucru.

Programul de sprijin de stat este implementat în 3 moduri:

1. Reducerea ratei dobânzii pe cheltuiala bugetului de stat.
2. Achiziționarea locuințelor din fondul social, al căror cost este cu 1,5 - 2,5 sub prețul pieței.
3. Subvenționarea avansului.

Beneficiarul ajutorului de la stat trebuie să aibă 10% din suma totală în contul bancarși fii angajat oficial. Suprafața viitoarei locuințe se calculează folosind următoarea formulă: 32 mp. metri de persoană; 48 - pentru doi; pentru fiecare membru suplimentar al familiei se adaugă 18 metri pătrați. metri.

Băncile care participă la sprijinul statului

Vă rugăm să rețineți că nu toate băncile oferă acest program.

Mai jos este o listă a băncilor care pot emite credite ipotecare cu sprijin de stat:

Una dintre aceste bănci este Sberbank, care pe toată perioada de existență a acestui program a devenit lider în volumul acordării acestui tip de creditare. Programul, care a fost anterior în vigoare pe tot parcursul, a fost furnizat din martie 2015 până la sfârșitul acestui an și va fi prelungit în 2018. De asemenea, merită luat în considerare faptul că în unele bănci este imposibil să combine creditele ipotecare cu sprijinul statului și alte tipuri. de creditare preferenţială. Dar chiar și în ciuda acestor restricții pentru debitorii cetățeni, un credit ipotecar cu sprijin de stat este încă mai profitabil decât un credit ipotecar obișnuit, așa că cei care urmează să achiziționeze o locuință cu un credit ipotecar trebuie să se grăbească și să aleagă o bancă și o locuință înainte de 31 mai 2018.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijinul statului - 5 pași simpli

1. Colectăm toate documentele necesare.
2. Alegem o organizație bancară.
3. Alegem locuinta.
4. Întocmim un contract de împrumut.
5. Încheiem un contract de asigurare și înregistrăm dreptul de proprietate asupra apartamentului.

Este sigur să spunem că în 2018 mai aveți șansa de a obține un credit ipotecar preferențial cu anumite tipuri de sprijin guvernamental. Creditele ipotecare cu sprijin de stat sunt profitabile și accesibile.

De reținut că sprijinul de stat poate fi primit atât la momentul solicitării unui credit ipotecar, cât și la primire. Acest lucru sugerează că creditele ipotecare vor rămâne un instrument de încredere pentru rezolvarea problemelor locative pentru o lungă perioadă de timp. Profitarea de această opțiune de asistență este pentru acei cetățeni care nu au capacitatea financiară de a obține un împrumut pe o bază generală și nu au alte beneficii federale sau regionale.