Extension ng mortgage na may suporta ng estado. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado Mga Mortgages na may suporta ng estado sa nakaraang taon

Sa ngayon, naging mas madali para sa mga tao na makakuha hindi lamang ng isang mortgage, kundi pati na rin ng isang mortgage. Maraming mamamayan ang aktibong lumahok sa naturang pagpapautang. Halimbawa, ito ay inisyu sa medyo paborableng mga termino na magagamit sa maraming kategorya ng mga indibidwal. Ito ay napakapopular sa mga Ruso. Ang ganitong programa ay maaaring mailabas sa ibang mga institusyong pinansyal. Ang mga potensyal na nanghihiram ay maaaring makakuha ng mas detalyadong impormasyon sa kanilang mga opisyal na website o mula sa mga hotline operator. Sa pamamagitan ng pagtawag sa walang bayad na numero ng anumang bangko, malalaman ng mga tao kung paano sila makakatanggap ng suporta ng gobyerno.

Mortgage na may suporta ng estado - hanggang anong taon ito wasto?

Maraming tao ang walang ideya kung ano ang isang mortgage na sinusuportahan ng estado, kaya wala silang ginagawa upang mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Alam ng gobyerno ng Russian Federation ang mga problema sa pabahay ng populasyon ng bansa, samakatuwid ito ay regular na bubuo at nagpapatupad ng mga espesyal na programa na nagpapahintulot sa mga tao na bumili ng real estate.

Noong 2017, isang mortgage program na may suporta ng estado ang inaalok sa mga residente ng Russia. Ang mga indibidwal na nakakatugon sa lahat ng itinatag na pamantayan ay makakakuha ng mga pautang mula sa iba't ibang mga bangko sa 12% bawat taon. Ang lahat ng pagkakaiba sa mga rate ng interes na nawala ng mga institusyong pampinansyal ay babayaran mula sa badyet ng bansa.

Payo: sa kabila ng katotohanan na ang programang ito ay nagsimulang ipatupad hindi pa katagal, ito ay gagana sa buong 2017. Ang mga taong gustong mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay ay kailangang kumilos upang makakuha ng isang kumikitang produkto ng mortgage.

Mortgage na may suporta ng estado 2017 - mga kondisyon

Upang bumili ng pabahay sa abot-kayang presyo, dapat matupad ng mga mamamayang Ruso ang lahat ng mga kondisyong ibinigay ng isang espesyal na programa. Ang mga sumusunod na paghihigpit ay itinatag para sa pakikilahok sa pagpapahiram ng mortgage sa ilalim ng programa ng estado:

ang edad ng isang kliyente na gustong mag-aplay para sa isang pautang sa pabahay sa mga tuntunin ng kagustuhan ay hindi dapat lumampas sa 21-65 taon;
sa panahon ng pagbabayad ng mortgage program, ang indibidwal ay dapat na hindi hihigit sa 65 taong gulang;
ang pinakamataas na taunang rate ng interes para sa mga kalahok sa isang mortgage program na may suporta ng gobyerno ay hindi maaaring lumampas sa 12.00%;
ang minimum na halaga ng mga pondo na maaaring maibigay sa isang kliyente ay 300,000 rubles;
ang maximum na halaga ng mortgage loan ay 8,000,000 rubles para sa mga residente ng kabisera, St.
ang mga kliyente ng mga institusyong pampinansyal ay kinakailangang gumawa ng paunang bayad, ang average na halaga ay 20% (kinakalkula mula sa halaga ng biniling ari-arian);
maaaring isama ng mga indibidwal ang mga co-borrower sa pagpapautang sa mortgage (hindi hihigit sa 3 tao);
Ang mga mamamayan ng Russia ay maaaring bumili ng real estate na nasa ilalim ng konstruksiyon.

Payo: lahat ng mga kundisyon sa itaas ay nalalapat sa bawat bangko ng Russia na lumalahok sa programa ng estado. Ang mga potensyal na borrowers ay dapat munang malaman mula sa institusyong pinansyal kung mayroon itong espesyal na lisensya na nagbibigay ng karapatang magbigay ng mga naturang produkto ng pautang sa mga mamamayan.

Mga tampok ng naturang mortgage program

Ang mga tuntunin ng pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng programa ng estado ay nagbibigay ng mga paghihigpit sa biniling real estate. Ang mga mamamayan ng Russia ay maaaring bumili sa mga kagustuhang termino lamang ang mga sumusunod na bagay:

real estate na matatagpuan sa mga bagong bahay na itinayo ng mga developer;
mga bagay na ginagawa pa;
real estate na matatagpuan sa isang residential complex ng isang developer na kinikilala ng bangko na pinili para sa pagpapahiram.

Kapag nag-a-apply para sa isang mortgage program na may suporta ng gobyerno, ang mga indibidwal ay kailangang magsanla ng personal na ari-arian sa institusyong pinansyal. Kung sa oras ng pagbili ng isang ari-arian sa utang, ang nanghihiram ay hindi nagmamay-ari ng anumang pribadong ari-arian, ang nakasangla na ari-arian ay magsisilbing collateral. Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na sa kasong ito, ang isang indibidwal ay hindi magagawang magsagawa ng anumang mga legal na transaksyon sa real estate na binili sa credit. Magkakaroon lamang siya ng karapatang ito sa araw ng huling pinansiyal na pag-aayos ng mortgage.

Payo: Ang mortgage lending program na ito na may suporta ng gobyerno ay idinisenyo para sa mga hindi panlipunang bahagi ng populasyon. Dinadaluhan ito ng mga doktor, guro, social worker, malalaking pamilya at iba pang mamamayan na hindi nakakapag-ipon ng halagang kailangan para makabili ng apartment mula sa kanilang mga suweldo.

Ang pinakasikat na alok ng mga bangko ng Russia

Sa kasalukuyan, higit sa 50 mga bangko ang nakarehistro sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation at nagpahayag ng kanilang pagnanais na lumahok sa programa ng pagpapahiram ng mortgage ng estado. Para sa 2017, inaprubahan ng Pamahalaan ng Russia ang isang maikling listahan ng mga institusyong pinansyal na maaaring mag-isyu ng mga produkto ng mortgage sa mga mamamayan na may suporta ng estado:

Sberbank ng Russia;
VTB 24;
MTS Bank;
Raiffeisen Bank;
Rosselkhozbank, atbp.

Sberbank

Ang mga mortgage na may suporta ng estado ay inaalok ng institusyong pampinansyal na ito sa napakahusay na mga tuntunin. Ang Sberbank sa opisyal na website nito ay nag-aanyaya sa mga indibidwal na independiyenteng kalkulahin ang pasanin ng kredito na babagsak sa kanila kapag nag-aaplay para sa isang mortgage program.

Upang bumili ng pabahay sa pamamagitan ng bangkong ito, dapat matupad ng mga mamamayan ng Russia ang ilang mga kondisyon para sa pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng programa ng estado:

Ang limitasyon sa edad ng nanghihiram ay nakatakda sa hanay mula 21 hanggang 65 taon;
ang maximum na halaga ng pautang ay 3,000,000 rubles, para sa mga residente ng Moscow, St. Petersburg at sa kanilang mga nakapaligid na lugar - 8,000,000 rubles;
ang taunang rate ng interes ay nakatakda sa 11.90%;
Ang mga indibidwal na may pagkamamamayan ng Russia at isang opisyal na lugar ng trabaho (karanasan sa trabaho sa huling lugar nang hindi bababa sa 6 na buwan) ay maaaring makilahok sa pagpapahiram ng mortgage;
Para sa mga kliyente ng suweldo, nag-aalok ang Sberbank ng mga espesyal na kondisyon para sa pagpapahiram at karagdagang mga serbisyo.

Moscow Industrial Bank

Ang mga mortgage na may suporta ng estado mula sa institusyong pampinansyal na ito ay ibinibigay sa isa sa mga pinaka-abot-kayang rate:

Mga kondisyon para sa paglahok sa pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng programa ng estado:

ang edad ng mga indibidwal ay dapat nasa hanay na 22-65 taon;
pagkakaroon ng pagkamamamayan ng Russia at lokal na pagpaparehistro;
pinahihintulutan ang mga co-borrower na lumahok sa mortgage lending, atbp.

Anong mga karagdagang kondisyon ang maaaring ipataw ng mga bangko ng Russia sa mga nanghihiram?

Ang isa sa mga pangunahing kondisyon para sa pakikilahok sa pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng programa ng estado ay ang pagpaparehistro ng isang patakaran sa seguro. Bagama't ipinagbabawal ng batas ang mga institusyong pampinansyal na pilitin ang mga indibidwal na kumuha ng insurance, maraming mga bangko ang nagpapataw ng mga naturang programa sa kanila. Bilang karagdagang mga kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage, maaaring mag-alok ang mga institusyong pampinansyal sa mga kliyente ng sumusunod:

gamitin ang mga serbisyo ng isang kumpanya na nag-specialize sa real estate valuation, na kinikilala ng bangkong ito;
ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng mga dokumentong ibinigay na sertipikado ng isang opisina ng notaryo;
Upang mag-aplay para sa isang mortgage program, ang isang institusyong pampinansyal ay maaaring mangailangan ng mga karagdagang dokumento, halimbawa, isang dayuhang pasaporte, ID ng militar, atbp.

Payo: kung ang isang indibidwal ay walang napakataas na suweldo, maaari siyang magsumite sa institusyong pampinansyal ng mga sertipiko ng kita ng lahat ng miyembro ng kanyang pamilya na nakatira sa parehong lugar ng tirahan, pati na rin ang mga dokumento para sa pagtanggap ng kita ng interes at paglilipat ng pera.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Kasalukuyang magagamit sa mga makatwirang tuntunin. Ngunit ang kategoryang ito ng mga nanghihiram ay napakalimitado sa kanilang mga kakayahan. Napakahirap para sa kanila na makilahok sa pagpapahiram ng mortgage, dahil ang lahat ng mga institusyong pinansyal ay nagtatakda ng mga paghihigpit sa edad. Ang tanging pagkakataon para sa mga matatandang tao na mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay ay ang lumahok sa pagpapautang sa mortgage na may suporta ng gobyerno. Ang programang ito ay maaaring i-apply ng mga mamamayang Ruso na ang edad ay mula 21 hanggang 65 taon. Kasabay nito, dapat nilang tuparin ang ilang kundisyon na itinakda ng programa ng mortgage na may suporta ng estado.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Nilalaman

Ang pagbili ng pabahay na may pautang ay isang mabigat na pasanin para sa mga Ruso na may mababang kita. Dapat nilang bayaran ang prinsipal at interes sa utang. Upang maibsan ang kalagayan ng mga nanghihiram, mula noong 2015, ang gobyerno ng Russia ay nagbigay ng isang programa ng suporta ng estado para sa pagpapautang sa mortgage.

Pinalawig ba ang mortgage na may suporta ng estado noong 2017?

Kasama sa programa ang suporta ng gobyerno para sa mga nanghihiram sa pamamagitan ng bahagyang pagpopondo ng mga gastos sa pautang sa pabahay. Pinagtibay ito pagkatapos suriin ng mga eksperto ang merkado ng konstruksiyon ng pabahay at ang pangangailangan para sa pagpapautang sa mortgage. Ang mas mataas na mga rate ng pautang ay humantong sa pagbaba ng demand para sa mga pautang sa pabahay at paglabas ng pamumuhunan mula sa industriya ng konstruksiyon. Ang mga developer ay nakaranas ng malaking kahirapan sa patuloy na pagpapatakbo sa merkado ng pabahay.

Noong 2016, ang mga opisyal at eksperto ng gobyerno ay gumawa ng mga pahayag na ang mga bangko ay makabuluhang nagbawas ng mga rate para sa mga pautang sa pabahay, at ang industriya ng konstruksiyon ay muling nabuhay sa kapinsalaan ng mga mamamayan. Iminungkahi na hindi inaasahan ang pagpapalawig ng state mortgage support program para sa 2017. Ang merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay nagpakita ng karagdagang pagbaba sa halaga ng mga pautang sa mortgage, kaya ang programa ay nakatakdang magtapos sa Disyembre.

Pagpapalawig ng termino ng mortgage na may suporta ng estado 2017

Dahil sa inaasahang pagtatapos ng programa ng estado, ang ikaapat na quarter ng 2016 ay nailalarawan sa pamamagitan ng mabilis na paghahain ng mga aplikasyon mula sa populasyon para sa mga kagustuhang pautang. Ang mga bangko na kalahok sa proyekto ay nagpahayag na ang suporta ng estado para sa mga mortgage sa 2017 ay magiging wasto hanggang Marso, at sa ikalawang quarter at hanggang sa katapusan ng 2017, hinuhulaan ng mga eksperto sa financial market ang natural na pagbaba sa mga rate ng pagpapautang sa pabahay.

Mga uri ng suporta ng estado para sa mga mortgage

Ang panlipunang programa ng suporta ng estado ay nagbibigay ng pagkakataon para sa mga mamamayan na samantalahin ang mga subsidyo ng estado kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa pabahay at ibalik ang bahagi ng mga gastos sa pautang mula sa Pension Fund. Ang mga uri ng mga mortgage na may suporta ng estado ay nakasalalay sa:

pinagmumulan ng financing (lokal, badyet ng estado);
naka-target na oryentasyon ng programang panlipunan.

Mayroong iba't ibang mga paraan upang mabayaran ang populasyon para sa mga pautang sa pabahay bilang kabayaran:

paunang bayad;
mga bahagi ng pautang;
bahagi ng interes sa utang;
o ang pagkakaloob ng isang kagustuhan na rate ng interes ng isang institusyon ng kredito.

Social mortgage noong 2017

Sa ilalim ng umiiral na programa, lahat ng may trabahong mamamayan na nangangailangan ng tirahan o pinabuting kalagayan ng pamumuhay ay maaaring samantalahin ang tulong ng estado. Ang pagbili ng isang ari-arian na may bahagyang kabayaran ng mga gastos mula sa mga pampublikong pondo ay posible lamang sa mga bagong gusali. Walang mga benepisyo para sa pangalawang merkado ng pabahay. Inobliga ng estado ang mga bangko na ipaalam sa mga nanghihiram ang tungkol sa buong halaga ng pautang sa pabahay sa simula ng kontrata. Ang mga preferential mortgage sa 2017 ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

pagpapahiram ng hanggang 30 taon;
paggawa ng paunang bayad na 15% ng halaga ng pabahay;
ang posibilidad ng pagpaparehistro ng iba pang ari-arian bilang collateral sa halip na isang paunang bayad;
kabayaran ng bahagi ng pautang na may mga pondo ng maternity capital;
ang kakayahang bawasan ang interes sa utang kapag nagdeposito ng mga pondo na lampas sa 40% ng halaga ng ari-arian.

Bilang karagdagang bonus mula sa estado, ang mga nanghihiram ay binibigyan ng karapatan sa isang refund ng buwis na hanggang 260,000 rubles. Kasama sa programa ang pag-isyu ng isang patakaran sa seguro para sa biniling ari-arian. Ang estado ay nagbibigay ng kagustuhan na mga tuntunin para sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng kredito sa ilang mga grupong panlipunan:

Mga batang pamilya.
Militar.
Para sa mga empleyado ng pampublikong sektor.
Para sa mga pensiyonado.

Minsan posible para sa bangko na bawasan ang mga rate ng interes para sa mga nanghihiram:

mga may hawak ng salary card;
para sa mga bagong gusali mula sa mga kasosyo kung saan nakikipagtulungan ang mga bangko;
mga bona fide na kliyente na may mahusay na kasaysayan ng kredito para sa mga nakaraang pautang.

Extension ng mortgage restructuring na may suporta ng estado

Para sa mga taong kumuha ng mortgage loan sa foreign currency sa mga nakaraang taon o nakakaranas ng mga problema sa pananalapi dahil sa pagbaba ng kita, ibinibigay ang suporta - muling pagsasaayos ng utang. Kabilang dito ang pagbabayad sa nanghihiram para sa bahagi ng natitirang utang sa bangko. Ang pagsasaayos ng mortgage sa ilalim ng programa ng suporta ng estado ay nagbibigay ng extension hanggang sa katapusan ng Mayo 2017.

Ang extension ng programa ay naganap sa pagpapakilala ng mga pagbabago. Lumawak ang kagustuhang listahan ng mga kategorya ng mga grupong panlipunan na binibigyan ng pagkakataong gawing pormal ang restructuring. Ang mga pamilyang may mga batang nasa hustong gulang na nag-aaral sa mga unibersidad ay idinagdag sa listahan ng mga kategorya: mga taong may kapansanan, mga beterano ng militar, mga pamilyang may mga menor de edad na bata. Ang pinakamataas na halaga ng kabayaran ay tumaas sa 30% ng natitirang halaga ng utang at umabot sa 1,500,000 rubles. Maaaring linawin ng mga borrower ang lahat ng mga nuances ng restructuring sa pamamagitan ng pagtawag sa Mortgage Lending Agency hotline.

Mortgage na may suporta ng estado mula sa Sberbank

Ang Sberbank ay kasama sa mga bangko na nagpapatakbo na may suporta ng estado. Mortgage na may suporta ng estado 2017 - ang extension nito sa Sberbank ay nagbibigay para sa pagpapahiram sa lahat ng mga mamamayan at mga espesyal na kategorya: militar, mga batang pamilya. Mula noong Pebrero 2017, binawasan ng institusyon ng kredito ang mga rate ng interes sa mga pautang sa pabahay. Ang karagdagang bonus na 0.5% bawat taon ay ibinibigay sa mga batang pamilya at nanghihiram na bumili ng bahay online. Pinalawak ng bangko ang listahan ng mga lugar kung saan ang mga nanghihiram ay binibigyan ng 0.5% na bonus sa mga mortgage.

Ang mga mortgage na may suporta ng estado mula sa Sberbank ay ibinibigay sa mga nagtatrabahong mamamayan pagkatapos maabot ang 21 taong gulang. Ang limitasyon sa edad ay 75 taon sa pagtatapos ng kasunduan sa pautang. Para sa mga mamamayan na hindi kumuha ng life insurance, ang edad para sa pag-isyu ng pautang ay limitado sa 65 taon. Ang maagang pagbabayad ng housing loan ay pinapayagan. Walang mga paghihigpit sa pinakamababang halaga ng maagang pagbabayad.

Ang pagkuha ng housing loan ay nagsasangkot ng pagbibigay sa institusyon ng kredito ng mga sumusunod na dokumento:

pagkumpirma ng pagmamay-ari ng ari-arian na ibinigay bilang collateral;
mga pasaporte;
mga pahayag.

Matapos magpasya ang bangko na mag-isyu ng pautang, kinakailangan na gumuhit ng mga dokumento para sa biniling ari-arian sa loob ng 60 araw at isumite ang mga ito sa institusyon ng kredito. Maaaring kailanganin ang mga karagdagang dokumento.

Ang mga kondisyon ng suporta ng estado ay nagbago. Ang pinakamataas na halaga ng reimbursement ay nadagdagan mula 10% hanggang 20% ng balanse ng mortgage. Pinakamataas - 600 libong rubles.

Ang mga pamilyang may umaasang mga bata na wala pang 24 taong gulang ay maaari na ngayong tumanggap ng suporta ng estado. Dati, mga pamilya lamang na may mga menor de edad na bata ang lumahok sa programa.

Ang mga patakaran para sa pagkalkula ng kita, ang mga kinakailangan para sa isang kasunduan sa mortgage at ang pagkakaroon ng iba pang real estate ay nagbago.

Kunin habang tumatagal 🍻

Kanino nalalapat ang programang ito?

Ngayon ang programa ay may kinalaman sa mga pamilya:

na kumuha ng mortgage sa kanilang nag-iisang tahanan,
na may mga batang wala pang 18 taong gulang, mga dependent na estudyante o mga batang may kapansanan,
na sa nakalipas na tatlong buwan, matapos ibawas ang mortgage, ay nagkaroon ng mas mababa sa dalawang subsistence minimum bawat tao.

So ano, binibigyan ka nila ng pera?

Sa ilalim ng programa ng suporta ng estado, nagbibigay sila ng pera, ngunit hindi sa pamilya, ngunit sa bangko bilang isang mortgage loan. Kung ang isang pamilya ay may karapatan sa suporta ng estado, bumaling ito sa bangko at pipili ng opsyon sa muling pagsasaayos. Maaaring bawasan ng bangko ang buwanang pagbabayad, paikliin ang panahon ng pagbabayad, babaan ang rate o muling kalkulahin ang halaga ng palitan.

Halimbawa, ang isang pamilya na may isang anak ay bumili ng isang apartment na may isang mortgage. Pagkalipas ng dalawang taon, ang asawa ay nagpunta sa maternity leave, at ang suweldo ng asawa ay nabawasan ng 30%. Mahirap pangasiwaan ang isang mortgage at dalawang anak sa isang suweldo, at wala nang ibang matitirhan. Magsusulat ang pamilya ng aplikasyon para sa suporta ng estado. Babawasan ng bangko ang buwanang bayad, at magkakaroon ng mas maraming pera ang pamilya para sa pagkain at mga kagamitan.

Magkano ang makukuha mong pera mula sa programa ng estado?

Ngayon ay babayaran ng estado ang 20% ng balanse ng mortgage, ngunit hindi hihigit sa 600 libong rubles. Halimbawa, kung ang utang sa mortgage ay 1 milyong rubles, ang estado ay magbibigay ng 200 libo At may utang na 3 at 6 milyong rubles, ang suporta ng estado ay magiging 600 libong rubles sa parehong mga kaso.

Wala akong anak, pero nabawasan ang kita ko. Sumasali ba ako sa programa?

Siguro. Kung walang mga bata, isang beterano ng labanan o isang taong may kapansanan lamang ang maaaring makatanggap ng suporta ng estado. Ang isang walang trabahong bachelor na may sangla o isang pamilyang walang anak ay hindi nakikilahok sa programa.

Narinig ko na ang kasunduan sa mortgage ay dapat na may bisa sa loob ng 12 buwan. Kung kumuha ako ng isang mortgage anim na buwan na ang nakalipas, hindi ba ako karapat-dapat para sa tulong?

Ilagay. Sa huling bahagi ng nakaraang taon, inalis ng gobyerno ang kundisyong ito. Ngayon ang pangunahing bagay ay sumang-ayon sa bangko sa muling pagsasaayos bago ang Marso 1, 2017. Ang petsa ng kasunduan sa pautang ay hindi mahalaga. Kung natutugunan ng nanghihiram ang lahat ng mga kinakailangan, ngunit binili ang apartment anim na buwan na ang nakakaraan, maaari kang sumulat ng isang aplikasyon.

May mortgage ako. Ang aking anak na lalaki ay hindi makahanap ng trabaho pagkatapos ng kolehiyo at nabubuhay sa aking gastos. Mawawalan din ba tayo ng 20% ng ating utang?

Hindi, hindi nila ito isusulat. Ayon sa batas sa suporta ng estado, tanging mga full-time na mag-aaral na wala pang 24 taong gulang ang kinikilala bilang mga dependent. Ang bata ay maaaring mag-aral sa graduate school, isang military academy, o maging isang residente.

At kung ang anak ay nakatanggap ng degree ng manager, sa 22 taong gulang ay hindi makahanap ng trabaho at nakaupo sa leeg ng kanyang mga retiradong magulang, hindi siya itinuturing na isang umaasa. Para sa gayong pamilya, ang bahagi ng utang sa mortgage ay hindi mapapawi.

May apartment na kami. Ngunit kumuha kami ng isa pang mortgage at inuupahan ito upang hindi na magtrabaho. Paano naman ang suporta ng gobyerno?

Ang programa ng mortgage ng estado ay bumangon noong 2016 na may layuning pasiglahin ang mga serbisyo sa pagbabangko at lumikha ng mga paborableng kondisyon para sa paggamit ng mga hiniram na pondo para sa pabahay. Sa loob ng dalawang taon, ginawang posible ng programang ito na matugunan ang mga pangangailangan ng maraming pamilyang Ruso sa pagbili ng real estate. Ang isyu ng pagpapalawig ng mga mortgage na may suporta ng estado sa 2019 ay aktibong tinalakay sa mga kinatawan ng sektor ng pagbabangko at mga ahensya ng gobyerno. Ang suporta ng estado ay naging isang insentibo upang buhayin ang mortgage lending market, na ginagawang naa-access ang mga alok ng mga institusyon ng kredito sa karamihan ng mga Ruso. Sa panahon ng 2016-2016. Ang suporta ng estado ay nagbigay ng tulong sa pagbabayad ng mga mortgage, na binabawasan ang rate ng 3-5% para sa ilang mga programa ng pabahay na ginagawa.

Ang mga mortgage na may sakop na suporta ng estado ay nag-aalok na bumili lamang ng mga proyekto sa pagtatayo na itinayo ng mga kumpanyang may bahagi ng pamamahala ng estado. Ang pagbawas ng Central Bank sa rate ng diskwento noong Setyembre 2017 hanggang 10 porsyento ay may positibong epekto sa mga portfolio ng pautang ng mga bangko sa Russia. Dahil ang mga macroeconomic indicator ay bumuti sa nakalipas na panahon, at walang makabuluhang pagkabigla ang inaasahan, maaari nating asahan ang isa pang round ng mga pagbawas sa rate ng interes sa ikalawang quarter ng 2019.

Dahil ang programa ng suporta ng estado ay ibinigay para sa pagkakaloob ng mga abot-kayang alok ng mortgage, na kinakalkula batay sa rate ng diskwento ng Central Bank, ang mga bangko ng Russia ay malayang nagsasagawa ng mga hakbang upang mapababa ang rate ng interes sa mga pautang sa hanay na hanggang 12.0% bawat taon.

Ang pangunahing prinsipyo ng suporta ng estado

Ang batayan ng programa sa pagpapahiram ng mortgage na may suporta ng estado ay batay sa pagbili ng pabahay na itinatayo mula sa isang itinatag na listahan ng mga developer ng malawak na hanay ng populasyon.

Kung hanggang 2017, ginagarantiyahan ng suporta ng estado ang pinakamababang interes sa mga pautang sa mortgage sa isang limitadong bilang ng mga mamamayan, na sumasaklaw sa mga grupo ng malalaking pamilya, mga empleyado ng estado, mga taong may kapansanan, at mga mahihirap sa lipunan, kung gayon noong 2017 pinalawak ng programa ang epekto nito sa lahat ng kategorya ng mga tao .

Mga panuntunan sa pagsusumite

Bilang bahagi ng programa, nag-alok ang mga bangko na kumuha ng mortgage housing sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

Ang maximum na limitasyon ng mortgage ay limitado sa 12.0%.
Ang maximum na termino ng pautang ay nadagdagan sa 30 taon.
Paggamit ng pera ng Russia para sa paghiram.
Ang pagpili ng real estate ay limitado sa pangunahing merkado ng mga gusaling itinatayo mula sa mga kumpanyang may bahagi ng pamamahala ng estado.
Ang minimum na halaga ng paunang bayad ay mula sa 20.0%.
Nililimitahan ang maximum na linya ng kredito sa 3 milyong rubles para sa mga rehiyon, at 8 milyong rubles para sa Moscow, St. Petersburg at sa mga rehiyon.
Ito ay inaasahang makaakit ng maximum na 4 na co-borrower na may Russian citizenship.
Maaaring gamitin ang maternity capital para sa pagbabayad.
Ang biniling ari-arian ay nagsisilbing collateral at dapat na nakaseguro.

Mga espesyal na kondisyon

Ang mga organisasyon ng kredito ay nagbigay ng mga espesyal na kundisyon para sa mga regular na kliyente ng bangko na may mga bukas na account at nakatanggap ng mga paglilipat ng suweldo sa isang card na ibinigay ng isang partikular na bangko.

Ang programa ng suporta ng estado ay maaaring ipatupad ng nanghihiram nang isang beses lamang.

Kung kinakailangan ang maagang pagbabayad, ang nanghihiram ay hindi magbabayad ng mga karagdagang bayarin o mga parusa para sa maagang pagsasara ng linya ng kredito.

Ang responsibilidad para sa mga huling buwanang pagbabayad at paglabag sa iskedyul ng pagbabayad ay nananatili sa loob ng mga limitasyon ng regular na kasunduan sa mortgage.

Para kanino?

Upang makakuha ng isang mortgage na may suporta ng estado sa mga kagustuhang termino, sapat na upang matugunan ang isa sa mga kategorya ng mga mamamayan:

Mga taong nasa listahan ng naghihintay para sa isang preperential mortgage.
Mga mamamayan ng Russian Federation at kanilang mga pamilya na nangangailangan ng pinabuting pabahay.
Mga sitwasyon kung saan ang living space para sa 1 miyembro ng pamilya ay hindi lalampas sa 18 sq.m.
Mga empleyado ng mga organisasyong pambadyet na nagtatrabaho sa larangan ng pangangalagang pangkalusugan, edukasyon, at agham.
Mga pamilyang militar.

Ang mga bangko ay nagbigay ng pagkakataon na itala ang kita ng ilang (hanggang 4 na tao) na co-borrower sa 1 mortgage loan, kung ang pangunahing borrower ay walang sapat na kita upang makakuha ng mortgage. Ang pangunahing kinakailangan para sa mga co-borrower ay ang kakayahang kumpirmahin ang kita na dalawang beses sa inaasahang buwanang pagbabayad.

Ang sitwasyon na may suporta ng estado mula noong 2019

Noong 2017, nagbigay ang gobyerno ng pagkakataon na samantalahin ang programa sa mga indibidwal na walang oras upang makakuha ng mortgage, na pinalawig ang bisa ng alok na ito hanggang 2019. Naging posible ito na mabilis na mapataas ang dami ng pagpapahiram ng mortgage habang sabay-sabay na binabawasan ang rate ng interes ng pautang mula 14.05% hanggang sa antas bago ang krisis na 12.7%.

Pagkatapos ng maingat na pagsasaalang-alang sa pagiging posible ng pagpapalawak ng programa, isang desisyon ang ginawa upang wakasan ang programa, na inaprubahan ng ilang nangungunang mga bangko sa Russia.

Para sa mga mortgage sa 2019, nananatili ang posibilidad na bumalik sa preferential lending sa mga grupong mababa ang kita. Kasabay nito, ang mga apartment sa pangalawang merkado ng real estate at pabahay sa mga bahay na nasa ilalim ng konstruksiyon ay maaaring maging mga bagay ng mortgage.

Abot-kayang mortgage

Matapos ibaba ng Central Bank ang pangunahing rate, ang mga alok mula sa mga institusyon ng kredito, kahit na hindi isinasaalang-alang ang suporta ng estado, ay lumapit sa rate na inaalok sa ilalim ng programa ng estado, na inalis ang pangangailangan para sa mga mortgage na may suporta ng estado sa 2019.

Ang mga pangunahing kondisyon para sa mga mortgage ay nananatili sa loob ng mga limitasyon ng mga panukalang ipinatutupad sa 2017, kabilang ang mga demokratikong kinakailangan para sa mga nanghihiram. Posible na ang isang mortgage na walang suporta ng gobyerno ay magkakaroon ng mga inayos na paghihigpit tungkol sa paunang bayad at ang maximum na limitasyon sa kredito.

Mayroon na, ang portfolio ng mortgage loan ay may kasamang mga alok na katulad ng mga kondisyon para sa suporta ng estado: isang minimum na rate na 10.85% bawat taon at isang termino ng pautang na hanggang 30 taon. Ito ang eksaktong alok na naaangkop sa VTB Bank. Ang isang pinagsamang proyekto sa pagitan ng mga bangko ng VTB at SMP ay naging posible na magbigay ng mga mortgage na walang paunang bayad at makatanggap ng mga pondo mula sa mga developer sa personal na account ng mga mamimili sa halaga ng isang diskwento sa ilalim ng programang ito.

Naniniwala ang Ministri ng Pananalapi na ang programa ng mortgage na may suporta ng estado ay may positibong papel sa pagpapasigla sa sektor ng pagbabangko at ang karagdagang pagpapalawig nito sa 2019 ay hindi naaangkop. Sa view ng inaasahang karagdagang pagbawas sa rate ng diskwento sa 9.0-9.5%, pag-usapan ang pangangailangan para sa interbensyon ng gobyerno sa mortgage market ay mawawala ang lahat ng kahulugan.

Pansin! Dahil sa kamakailang mga pagbabago sa batas, ang legal na impormasyon sa artikulong ito ay maaaring luma na!

Maaaring payuhan ka ng aming abogado nang walang bayad - isulat ang iyong tanong sa form sa ibaba:

Ang pagbili ng living space na may mortgage loan ay isang mahirap na gawain para sa mga residente ng Russia na may mababang kita. Upang maibsan ang kalagayan ng mga nanghihiram, mula noong 2015, ipinakilala ng Russian Federation programa ng suporta ng estado para sa mga may hawak ng mortgage. Ngayon kami ay interesado sa tanong na "mapapalawig ba ang mortgage na may suporta ng estado sa 2018?" Ngunit una, tukuyin natin kung anong uri ng programa ito.

Ang mortgage na may suporta ng estado ay isang programa ng estado ng tulong sa populasyon mula sa gobyerno para sa isang partikular na kategorya ng mga tao (halimbawa, mga batang pamilya, mga pamilyang may mga anak) na may pagkakaloob ng materyal na tulong mula sa Pension Fund ng Russia. Ibig sabihin, pinapayagan ng program na ito ang mga taong may mababang kita ay maaaring humiram ng malaking halaga sa bangko para makabili ng pabahay. Ayon sa aming impormasyon, hindi pa tuluyang inabandona ng Gabinete ng mga Ministro ang extension noong 2018, kaya nananatili pa rin ang posibilidad na makatanggap ng naturang tulong. Ngunit muli, interesado ba ang lahat sa oras ng pag-renew ng mga mortgage na may suporta ng estado sa 2018 at higit pa?

Mapapalawig ba ang mortgage na may suporta ng estado?

Kamakailan ay may impormasyon na ang mga mortgage na may suporta ng estado ay magtatapos sa katapusan ng 2016. Ito ay tinalakay sa media, at iniulat din sa mga talumpati ng Ministro ng Konstruksyon at Pabahay at Serbisyong Komunal ng Russia, si Mikhail Men. Programa ng suporta ng estado ay nagpapahiwatig ng tulong ng gobyerno sa mga pamilyang nanghihiram, na bahagyang binabayaran ang mga gastos sa pananalapi ng isang mortgage loan. Ang pagtatapos ng 2016 ay minarkahan ng isang malaking bilang ng mga aplikasyon mula sa mga batang pamilya para sa kagustuhan na mga pautang.

Kaya, ang mga bangko na nakikilahok sa proyekto ng suporta ng estado ay nag-anunsyo na ang programa sa 2018 ay palalawigin hanggang Marso, ngunit pagkatapos ay mayroong isang pahayag na ang mga mortgage na may suporta ng estado pinalawig hanggang Mayo 31, 2018. Hinulaan ng mga espesyalista sa merkado ng pananalapi ang natural na pagbawas sa mga rate ng pagpapautang sa mortgage. Kasabay nito, lumitaw ang impormasyon na iyon dahil sa mataas na pagkonsumo Dahil sa pagpapatakbo ng programang ito, maaari itong tumigil sa paggana. Ngunit ito ba? Ngayon ay maaari nating sabihin nang may kumpiyansa na ang programa ng suporta ng estado para sa populasyon ay may bisa sa 2018, ngunit na may ilang pagbabago, na pinakamahusay na nilinaw sa mga kalahok na bangko.

Pakete ng mga dokumento

Samakatuwid, kung gusto mong mag-aplay para sa isang mortgage na may suporta ng estado, kailangan mo magsumite ng aplikasyon sa mga awtoridad lokal na pamahalaan, at nagmamadali ring kolektahin ang lahat ng kinakailangang papeles at pumili ng organisasyong pagbabangko.

Kasama sa pakete ng mga dokumento ang:

Ang natitirang listahan ay maaaring magkaiba sa bawat administrasyon.

Mga opsyon sa suporta ng estado:

Sa anyo ng kabayaran sa bangko para sa bahagi ng rate ng interes.
Sa anyo ng isang subsidy upang bayaran ang bahagi ng isang partikular na utang ng borrower sa isang organisasyon sa pagbabangko o para sa isang paunang bayad sa isang mortgage.
Ang pagbibigay ng mga kagustuhan na mga kondisyon para sa pagbili ng living space.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado

Ang mga mortgage na may suporta ng estado ay ibinibigay lamang sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan:

mga mamamayan na kinikilala ng lokal na administrasyon bilang nangangailangan ng pabahay at inilagay sa listahan ng naghihintay.
mga pamilya kung saan ang isang tao ay may mas mababa sa 18 metro kuwadrado. m, mga kinatawan ng mga aktibidad sa pampublikong sektor.

Ang pag-subsidize sa rate ng mortgage sa tulong ng estado ay lubos na sumuporta sa mga developer, at ang industriya ng konstruksiyon ay lumitaw mula sa krisis, kaya ang programang ito ay kinansela sa simula ng 2018. Ngunit may mga programa sa suporta ng gobyerno na may bisa din sa 2018. Sa ibaba ay ilalarawan namin ang mga pangunahing programa ng suporta ng estado na tumatakbo sa 2018 at ang kanilang mga tampok.

Limang kumikitang programa para sa 2018

Gayunpaman dapat bilisan mo ang mga papeles o isang pautang, mula noong muling pagsasaayos ng mortgage na may suporta ng estado magtatapos sa Mayo 31, 2018. Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pakikilahok sa programang ito ay pinasimple. Halimbawa, ang mga pamilya na may 2 o higit pang mga bata, mga taong may kapansanan, at mga beterano ay maaari na ngayong isulat hindi 20% (tulad ng dati), ngunit 30% ng utang (ngunit hindi hihigit sa 1.5 milyong rubles).

Mga panuntunan para sa pagkuha ng isang kagustuhang mortgage loan

Bilang bahagi ng programa, nag-alok ang mga bangko na kumuha ng mortgage housing sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

Ang mortgage program na may suporta ng estado ay nagsimula noong 2015. Noong 2016, binago ang ilang kundisyon, at nanatili silang pareho noong 2018. programang panlipunan angkop para sa sinumang residente ng Russian Federation na nangangailangan ng pinabuting kondisyon ng pamumuhay at maaaring kumpirmahin ito.

Ang programa ng suporta ng estado ay ipinatupad sa 3 paraan:

Pagbabawas ng rate ng interes sa gastos ng badyet ng estado.
Pagbili ng pabahay mula sa pondong panlipunan, ang halaga nito ay 1.5 - 2.5 mas mababa sa presyo sa merkado.
Pag-subsidize ng down payment.

Ang tatanggap ng tulong mula sa estado ay dapat magkaroon 10% ng kabuuang halaga sa bank account at maging opisyal na nagtatrabaho. Ang lugar ng hinaharap na pabahay ay kinakalkula gamit ang sumusunod na formula: 32 sq. metro bawat tao; 48 - para sa dalawa; para sa bawat karagdagang miyembro ng pamilya, 18 metro kuwadrado ang idinaragdag. metro.

Mga bangko na nakikilahok sa suporta ng estado

Pakitandaan na hindi lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng programang ito.

Nasa ibaba ang isang listahan ng mga bangko na maaaring mag-isyu ng mga mortgage na may suporta ng estado:

Ang isa sa mga bangkong ito ay ang Sberbank, na sa buong panahon ng pagkakaroon ng programang ito ay naging pinuno sa dami ng pagbibigay ng ganitong uri ng pagpapautang. Ang programa, na dati nang may bisa sa kabuuan, ay ibinigay mula Marso 2015 hanggang sa katapusan ng taong ito at palalawigin sa 2018. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na sa ilang mga bangko imposibleng pagsamahin ang mga mortgage sa suporta ng estado at iba pang mga uri ng katangi-tanging pagpapautang. Ngunit kahit na sa kabila ng mga paghihigpit na ito para sa mga nanghihiram ng mamamayan, ang isang mortgage na may suporta ng estado ay mas kumikita pa rin kaysa sa isang regular na mortgage, kaya ang mga bibili ng pabahay na may isang mortgage ay kailangang magmadali at pumili ng isang bangko at pabahay bago ang Mayo 31, 2018.

Paano makakuha ng mortgage na may suporta ng estado - 5 simpleng hakbang

Kinokolekta namin ang lahat ng kinakailangang dokumento.
Pumili kami ng isang banking organization.
Pumili kami ng tirahan.
Gumagawa kami ng isang kasunduan sa pautang.
Nagtapos kami ng isang kontrata sa seguro at irehistro ang pagmamay-ari ng apartment.

Ligtas na sabihin na sa 2018 mayroon ka pa ring pagkakataon na makakuha ng preperential mortgage na may ilang uri ng suporta ng gobyerno. Ang mga pautang sa mortgage na may suporta ng estado ay kumikita at abot-kaya.

Dapat tandaan na ang suporta ng estado ay maaaring matanggap kapwa sa oras ng pag-aaplay para sa isang mortgage loan at sa pagtanggap. Iminumungkahi nito na ang mga mortgage ay mananatiling isang maaasahang tool para sa paglutas ng mga problema sa pabahay sa mahabang panahon na darating. Ang pagsasamantala sa opsyong ito ng tulong ay para sa mga mamamayang walang kakayahang pinansyal na makakuha ng pautang sa pangkalahatang batayan at walang ibang mga benepisyong pederal o rehiyonal.