Zgjatja e hipotekës me mbështetjen e shtetit. Procedura për marrjen e hipotekës me mbështetje shtetërore Hipotekat me mbështetje shtetërore në vitin e fundit

Në ditët e sotme, është bërë shumë më e lehtë për njerëzit që të marrin jo vetëm një hipotekë, por edhe një hipotekë. Shumë qytetarë marrin pjesë në mënyrë aktive në huadhënie të tilla. Për shembull, ai lëshohet me kushte mjaft të favorshme që janë në dispozicion për shumë kategori individësh. Është shumë popullor në mesin e rusëve. Një program i tillë mund të lëshohet në institucione të tjera financiare. Huamarrësit e mundshëm mund të marrin informacion më të detajuar në faqet e tyre zyrtare të internetit ose nga operatorët e linjës telefonike. Duke telefonuar në numrin pa pagesë të çdo banke, njerëzit mund të mësojnë se si mund të marrin mbështetjen e qeverisë.

Hipoteka me mbështetje shtetërore - deri në cilin vit është e vlefshme?

Shumë njerëz nuk e kanë idenë se çfarë është një hipotekë e mbështetur nga shteti, ndaj nuk bëjnë asgjë për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës. Qeveria e Federatës Ruse është e vetëdijshme për problemet e strehimit të popullsisë së vendit, prandaj zhvillon dhe zbaton rregullisht programe speciale që lejojnë njerëzit të blejnë pasuri të paluajtshme.

Në vitin 2017, një program hipotekash me mbështetjen e qeverisë iu ofrua banorëve të Rusisë. Individët që plotësojnë të gjitha kriteret e përcaktuara do të mund të marrin kredi nga banka të ndryshme me 12% në vit. Të gjitha diferencat në normat e interesit të humbura nga institucionet financiare do të kompensohen nga buxheti i vendit.

Këshilla: pavarësisht se ky program filloi të zbatohej jo shumë kohë më parë, ai do të funksionojë gjatë gjithë vitit 2017. Njerëzit që duan të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës duhet të ndërmarrin veprime në mënyrë që të kenë kohë për të aplikuar për një produkt fitimprurës hipotekor.

Hipotekë me mbështetje shtetërore 2017 - kushtet

Për të blerë banesa me çmime të përballueshme, qytetarët rusë duhet të plotësojnë të gjitha kushtet e parashikuara nga një program i veçantë. Kufizimet e mëposhtme janë vendosur për pjesëmarrjen në kredinë hipotekore sipas programit shtetëror:

mosha e një klienti që dëshiron të aplikojë për një kredi për strehim me kushte preferenciale nuk duhet të kalojë 21-65 vjeç;
në momentin e shlyerjes së programit të hipotekës, individi duhet të jetë jo më shumë se 65 vjeç;
norma maksimale vjetore e interesit për pjesëmarrësit në një program hipotekor me mbështetjen e qeverisë nuk mund të kalojë 12,00%;
shuma minimale e fondeve që mund t'i lëshohet një klienti është 300,000 rubla;
shuma maksimale e kredisë hipotekore është 8,000,000 rubla për banorët e kryeqytetit, Shën Petersburg dhe rrethinat e tyre, dhe për banorët e rajoneve të tjera kjo shumë zvogëlohet në 3,000,000 rubla;
klientëve të institucioneve financiare do t'u kërkohet të bëjnë një paradhënie, shuma mesatare e së cilës është 20% (e llogaritur nga shuma e pronës së blerë);
individët mund të përfshijnë bashkë-huamarrës në huadhënien hipotekore (jo më shumë se 3 persona);
Qytetarët rusë mund të blejnë pasuri të paluajtshme që janë në ndërtim e sipër.

Këshilla: të gjitha kushtet e mësipërme vlejnë për çdo bankë ruse që merr pjesë në programin shtetëror. Huamarrësit e mundshëm duhet së pari të mësojnë nga institucioni financiar nëse ai ka një licencë të veçantë që jep të drejtën për të ofruar produkte të tilla kredie për qytetarët.

Karakteristikat e një programi të tillë hipotekor

Kushtet e huadhënies hipotekore sipas programit shtetëror parashikojnë kufizime për pasuritë e paluajtshme të blera. Qytetarët rusë mund të blejnë me kushte preferenciale vetëm objektet e mëposhtme:

pasuri të paluajtshme të vendosura në shtëpi të reja të ndërtuara nga zhvilluesit;
objekte që janë ende në ndërtim;
pasuri e paluajtshme e vendosur në një kompleks rezidencial të një zhvilluesi të akredituar nga banka e zgjedhur për huadhënie.

Kur aplikoni për një program hipotekash me mbështetjen e qeverisë, individët do të duhet të lënë peng pronën personale në institucionin financiar. Nëse në momentin e blerjes së një prone me kredi, huamarrësi nuk zotëron asnjë pronë private, prona e hipotekuar do të veprojë si kolateral. Vlen të theksohet se në këtë rast, një individ nuk do të mund të kryejë asnjë transaksion juridik me pasuritë e paluajtshme të blera me kredi. Këtë të drejtë ai do ta ketë vetëm në ditën e shlyerjes financiare përfundimtare të hipotekës.

Këshilla: Ky program kredie hipotekore me mbështetjen e qeverisë është krijuar për segmente jo sociale të popullsisë. Në të marrin pjesë mjekë, mësues, punonjës socialë, familje të mëdha dhe qytetarë të tjerë që nuk mund të kursejnë para nga pagat e tyre për të blerë një apartament.

Ofertat më të njohura të bankave ruse

Aktualisht, më shumë se 50 banka janë të regjistruara në Ministrinë e Financave të Federatës Ruse dhe kanë shprehur dëshirën e tyre për të marrë pjesë në programin shtetëror të huadhënies hipotekore. Për vitin 2017, qeveria ruse miratoi një listë të shkurtër të institucioneve financiare që mund të lëshojnë produkte hipotekore për qytetarët me mbështetjen e shtetit:

Sberbank i Rusisë;
VTB 24;
MTS Bank;
Raiffeisen Bank;
Rosselkhozbank, etj.

Sberbank

Hipotekat me mbështetje shtetërore ofrohen nga ky institucion financiar me kushte shumë të favorshme. Sberbank në faqen e saj zyrtare të internetit fton individët të llogarisin në mënyrë të pavarur barrën e kredisë që do të bjerë mbi ta kur aplikojnë për një program hipotekor.

Për të blerë banesa përmes kësaj banke, qytetarët rusë duhet të plotësojnë disa kushte për huadhënien hipotekore sipas programit shtetëror:

Kufiri i moshës së huamarrësit është vendosur në rangun nga 21 deri në 65 vjeç;
shuma maksimale e kredisë është 3,000,000 rubla, për banorët e Moskës, Shën Petersburg dhe zonave të tyre përreth - 8,000,000 rubla;
norma vjetore e interesit është vendosur në 11.90%;
Individët që kanë nënshtetësi ruse dhe një vend zyrtar të punës (përvoja e fundit e punës së paku 6 muaj) mund të marrin pjesë në huadhënien hipotekore;
Për klientët me paga, Sberbank ofron kushte të veçanta për huadhënie dhe shërbime të mëtejshme.

Banka Industriale e Moskës

Hipotekat me mbështetjen e shtetit nga ky institucion financiar lëshohen me një nga tarifat më të përballueshme:

Kushtet për pjesëmarrje në kredinë hipotekore sipas programit shtetëror:

mosha e individëve duhet të jetë në intervalin 22-65 vjeç;
prania e shtetësisë ruse dhe regjistrimi lokal;
bashkë-huamarrësve u lejohet të marrin pjesë në huadhënien hipotekore etj.

Çfarë kushtesh shtesë mund të vendosin bankat ruse për huamarrësit?

Një nga kushtet kryesore për pjesëmarrjen në kredinë hipotekore sipas programit shtetëror është regjistrimi i një polic sigurimi. Edhe pse ligji i ndalon institucionet financiare të detyrojnë individët të bëjnë sigurime, shumë banka u imponojnë atyre programe të tilla. Si kushte shtesë për huadhënien hipotekore, institucionet financiare mund t'u ofrojnë klientëve sa vijon:

të përdorë shërbimet e një kompanie të specializuar në vlerësimin e pasurive të paluajtshme, e cila është e akredituar nga kjo bankë;
huamarrësi duhet të ketë dokumentet e ofruara të vërtetuara në një zyrë noteriale;
Për të aplikuar për një program hipotekor, një institucion financiar mund të kërkojë dokumente shtesë, për shembull, një pasaportë të huaj, letërnjoftim ushtarak, etj.

Këshilla: nëse një individ nuk ka një pagë shumë të lartë, ai mund të paraqesë pranë institucionit financiar certifikatat e të ardhurave të të gjithë anëtarëve të familjes së tij që banojnë në të njëjtën hapësirë banimi, si dhe dokumente për marrjen e të ardhurave nga interesi dhe transfertat e parave.

Ruani artikullin me 2 klikime:

Aktualisht në dispozicion me kushte të arsyeshme. Por kjo kategori huamarrësish është shumë e kufizuar në aftësitë e tyre. Është shumë e vështirë për ta që të marrin pjesë në kredinë hipotekore, pasi të gjitha institucionet financiare vendosin kufizime moshe. E vetmja mundësi për të moshuarit për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës është të marrin pjesë në kredinë hipotekore me mbështetjen e qeverisë. Ky program mund të aplikohet nga shtetas rusë, mosha e të cilëve varion nga 21 deri në 65 vjeç. Në të njëjtën kohë, ata duhet të plotësojnë një sërë kushtesh të parashikuara nga programi i hipotekës me mbështetjen e shtetit.

Në kontakt me

përmbajtja

Blerja e banesave me kredi është një barrë e rëndë për rusët me të ardhura të ulëta. Ata duhet të paguajnë principalin dhe interesin e kredisë. Për të lehtësuar gjendjen e rëndë të huamarrësve, që nga viti 2015, qeveria ruse ka ofruar një program të mbështetjes shtetërore për huadhënien hipotekore.

A është zgjatur hipoteka me mbështetje shtetërore në 2017?

Programi përfshin mbështetjen e qeverisë për huamarrësit nëpërmjet financimit të pjesshëm të kostove të kredisë për strehim. Ai u miratua pasi ekspertët analizuan tregun e ndërtimit të banesave dhe kërkesën për kredi hipotekare. Rritja e normave të kredisë çoi në një rënie të kërkesës për kredi për banesa dhe në dalje të investimeve nga industria e ndërtimit. Zhvilluesit përjetuan vështirësi të konsiderueshme për të vazhduar operimin në tregun e banesave.

Në vitin 2016, zyrtarë dhe ekspertë të qeverisë deklaruan se bankat kanë ulur ndjeshëm normat e kredisë për banesa dhe se industria e ndërtimit është ringjallur në kurriz të qytetarëve. Është sugjeruar se nuk pritet zgjatja e programit shtetëror të mbështetjes së hipotekave për vitin 2017. Tregu i shërbimeve financiare tregoi një rënie të mëtejshme të kostos së kredive hipotekare, kështu që programi ishte planifikuar të përfundonte në dhjetor.

Zgjatja e afatit të hipotekës me mbështetje shtetërore 2017

Për shkak të përfundimit të pritshëm të programit shtetëror, tremujori i katërt i vitit 2016 u karakterizua nga një depozitim i shpejtë i kërkesave nga popullata për kredi preferenciale. Bankat pjesëmarrëse në projekt deklaruan se mbështetja shtetërore për hipotekat në vitin 2017 do të jetë e vlefshme deri në muajin mars, ndërsa në tremujorin e dytë dhe deri në fund të vitit 2017, ekspertët e tregut financiar parashikojnë një rënie të natyrshme të normave të kreditimit të banesave.

Llojet e mbështetjes shtetërore për hipotekat

Programi social i mbështetjes shtetërore ofron mundësinë që qytetarët të përfitojnë nga subvencionet shtetërore kur aplikojnë për një kredi për strehim dhe të rimbursojnë një pjesë të kostove të kredisë nga Fondi i Pensionit. Llojet e hipotekave me mbështetje shtetërore varen nga:

burimi i financimit (buxhetet vendore, shtetërore);
orientimi i synuar i programit social.

Ka mënyra të ndryshme për të rimbursuar popullsinë për kreditë për strehim si kompensim:

paradhënie;
pjesë të kredisë;
pjesë e interesit të kredisë;
ose dhënien e një norme interesi preferenciale nga një institucion krediti.

Hipotekë sociale në 2017

Sipas programit ekzistues, të gjithë qytetarët e punësuar që kanë nevojë për strehim ose kushte të përmirësuara jetese mund të përfitojnë nga ndihma shtetërore. Blerja e një prone me kompensim të pjesshëm të shpenzimeve nga fondet publike është e mundur vetëm në ndërtesat e reja. Nuk ka përfitime për tregun sekondar të banesave. Shteti detyroi bankat që në fillim të kontratës të informojnë huamarrësit për koston e plotë të një kredie për strehim. Hipotekat preferenciale në vitin 2017 lëshohen sipas kushteve të mëposhtme:

huadhënie deri në 30 vjet;
duke bërë një paradhënie prej 15% të kostos së strehimit;
mundësia e regjistrimit të pronës tjetër si kolateral në vend të paradhënies;
kompensimi i një pjese të kredisë me fonde të kapitalit të lindjes;
aftësia për të reduktuar interesin e kredisë kur depozitoni fonde mbi 40% të vlerës së pronës.

Si një bonus shtesë nga shteti, huamarrësve u jepet e drejta për një rimbursim tatimor deri në 260,000 rubla. Programi përfshin lëshimin e një politike sigurimi për pronën e blerë. Shteti ofron kushte preferenciale për ofrimin e shërbimeve të kredisë për grupe të caktuara shoqërore:

Familjet e reja.
Ushtarake.
Për punonjësit e sektorit publik.
Për pensionistët.

Ndonjëherë është e mundur që banka të ulë normat e interesit për huamarrësit:

mbajtësit e kartelës së pagës;
për ndërtesat e reja nga partnerët me të cilët bankat bashkëpunojnë;
klientë të mirëfilltë me një histori krediti të shkëlqyer për kreditë e mëparshme.

Shtrirja e ristrukturimit të hipotekës me mbështetjen e shtetit

Për personat që kanë marrë një kredi hipotekore në valutë të huaj në vitet e mëparshme ose kanë vështirësi financiare për shkak të uljes së të ardhurave, ofrohet mbështetje - ristrukturimi i borxhit. Ai përfshin kompensimin e huamarrësit për një pjesë të kredisë bankare të mbetur. Ristrukturimi i hipotekave sipas programit të mbështetjes shtetërore parashikon një zgjatje deri në fund të majit 2017.

Zgjerimi i programit ndodhi me futjen e ndryshimeve. Lista preferenciale e kategorive të grupeve sociale që u jepet mundësia për të zyrtarizuar ristrukturimin është zgjeruar. Familjet me fëmijë të rritur që studiojnë në universitete iu shtuan listës së kategorive: invalidë, veteranë ushtarakë, familje me fëmijë të mitur. Shuma maksimale e kompensimit u rrit në 30% të shumës së mbetur të borxhit dhe arriti në 1,500,000 rubla. Huamarrësit mund të sqarojnë të gjitha nuancat e ristrukturimit duke telefonuar linjën telefonike të Agjencisë së Huadhënies Hipotekore.

Hipotekë me mbështetjen e shtetit nga Sberbank

Sberbank përfshihet në mesin e bankave që operojnë me mbështetjen e shtetit. Hipoteka me mbështetje shtetërore 2017 - shtrirja e saj në Sberbank parashikon huadhënie për të gjithë qytetarët dhe kategoritë e veçanta: ushtarakë, familje të reja. Që prej shkurtit 2017, institucioni i kreditit ka ulur normat e interesit për kredinë për banesa. Një bonus shtesë prej 0,5% në vit u jepet familjeve të reja dhe huamarrësve që blejnë një shtëpi në internet. Banka ka zgjeruar listën e zonave në të cilat kredimarrësit pajisen me 0.5% bonus për hipotekat.

Hipotekat me mbështetje shtetërore nga Sberbank u lëshohen qytetarëve që punojnë pasi të kenë mbushur moshën 21 vjeç. Kufiri i moshës është 75 vjeç në përfundim të marrëveshjes së kredisë. Për qytetarët që nuk kanë siguruar sigurimin e jetës, mosha për dhënien e kredisë është e kufizuar në 65 vjeç. Lejohet shlyerja e parakohshme e kredisë për strehim. Nuk ka kufizime për shumën minimale të shlyerjes së parakohshme.

Marrja e një kredie për strehim përfshin pajisjen e institucionit të kreditit me dokumentet e mëposhtme:

konfirmimin e pronësisë së pronës së dhënë si kolateral;
pasaporta;
deklaratat.

Pasi banka merr një vendim për lëshimin e një kredie, është e nevojshme që brenda 60 ditëve të hartohen dokumentet për pronën e blerë dhe t'i dorëzohen institucionit të kreditit. Mund të kërkohen dokumente shtesë.

Kushtet e mbështetjes shtetërore kanë ndryshuar. Shuma maksimale e rimbursimit është rritur nga 10% në 20% të gjendjes së hipotekës. Maksimumi - 600 mijë rubla.

Familjet me fëmijë në ngarkim nën 24 vjeç tashmë mund të marrin mbështetjen e shtetit. Më parë në program merrnin pjesë vetëm familje me fëmijë të mitur.

Rregullat për llogaritjen e të ardhurave, kërkesat për një marrëveshje hipotekore dhe disponueshmërinë e pasurive të tjera të paluajtshme kanë ndryshuar.

Merreni sa të zgjasë 🍻

Për kë aplikohet ky program?

Tani programi ka të bëjë me familjet:

të cilët morën një hipotekë në shtëpinë e tyre të vetme,
që kanë fëmijë nën 18 vjeç, studentë në ngarkim ose fëmijë me aftësi të kufizuara,
i cili gjatë tre muajve të fundit, pas zbritjes së hipotekës, kishte më pak se dy minimume jetike për person.

Pra, çfarë, ata ju japin para?

Në kuadër të programit të mbështetjes shtetërore japin para, por jo familjes, por bankës si kredi hipotekore. Nëse një familje ka të drejtë për mbështetjen e shtetit, ajo i drejtohet bankës dhe zgjedh opsionin e ristrukturimit. Banka mund të ulë pagesën mujore, të shkurtojë periudhën e pagesës, të ulë normën ose të rillogarisë kursin e këmbimit.

Për shembull, një familje me një fëmijë bleu një apartament me hipotekë. Dy vjet më vonë, gruaja shkoi në pushim të lehonisë dhe paga e burrit u ul me 30%. Është e vështirë të menaxhosh një hipotekë dhe dy fëmijë me një rrogë, dhe nuk ka ku të jetosh. Familja do të shkruajë një kërkesë për mbështetje shtetërore. Banka do të ulë pagesën mujore dhe familja do të ketë më shumë para për ushqim dhe shërbime komunale.

Sa para mund të merrni nga programi shtetëror?

Tani shteti do të kompensojë 20% të bilancit të hipotekës, por jo më shumë se 600 mijë rubla. Për shembull, nëse borxhi i hipotekës është 1 milion rubla, shteti do të sigurojë 200 mijë rubla dhe me një borxh prej 3 dhe 6 milion rubla, mbështetja e shtetit do të jetë 600 mijë rubla në të dyja rastet.

Nuk kam fëmijë, por të ardhurat më janë ulur. A po marr pjesë në program?

Ndoshta. Nëse nuk ka fëmijë, vetëm një veteran luftarak ose një person me aftësi të kufizuara mund të marrë mbështetje shtetërore. Një beqar i papunë me hipotekë ose një familje pa fëmijë nuk marrin pjesë në program.

Kam dëgjuar se marrëveshja e hipotekës duhet të jetë e vlefshme për 12 muaj. Nëse kam marrë një hipotekë gjashtë muaj më parë, a nuk kam të drejtë për ndihmë?

Vendos. Në fund të vitit të kaluar, qeveria e hoqi këtë kusht. Tani gjëja kryesore është të biesh dakord me bankën për ristrukturimin përpara 1 marsit 2017. Data e marrëveshjes së huasë nuk ka rëndësi. Nëse huamarrësi i plotëson të gjitha kërkesat, por e ka blerë apartamentin gjashtë muaj më parë, mund të shkruani një kërkesë.

Unë kam një hipotekë. Pas fakultetit, djali im nuk mund të gjejë punë dhe jeton me shpenzimet e mia. A do të fshihet edhe 20% e borxhit tonë?

Jo, ata nuk do ta fshijnë atë. Sipas ligjit për mbështetjen e shtetit, vetëm studentët me kohë të plotë nën 24 vjeç njihen si persona në ngarkim. Fëmija mund të studiojë në shkollë pasuniversitare, në një akademi ushtarake ose të jetë banor.

Dhe nëse djali ka marrë diplomën e menaxherit, në moshën 22 vjeç nuk mund të gjejë punë dhe ulet në qafën e prindërve të tij në pension, ai nuk konsiderohet i varur. Për një familje të tillë, një pjesë e borxhit të hipotekës nuk do të fshihet.

Ne tashmë kemi një apartament. Por ne morëm një hipotekë tjetër dhe po e japim me qira që të mos punojmë. Po në lidhje me mbështetjen e qeverisë?

Programi shtetëror i hipotekës u ngrit në vitin 2016 me qëllim stimulimin e shërbimeve bankare dhe krijimin e kushteve të favorshme për përdorimin e fondeve të huazuara për strehim. Gjatë dy viteve, ky program ka bërë të mundur plotësimin e nevojave të shumë familjeve ruse për blerjen e pasurive të paluajtshme. Çështja e zgjatjes së kredive hipotekore me mbështetje shtetërore në vitin 2019 u diskutua në mënyrë aktive mes përfaqësuesve të sektorit bankar dhe agjencive qeveritare. Mbështetja shtetërore është bërë një nxitje për të ringjallur tregun e kredidhënies hipotekore, duke i bërë ofertat e institucioneve të kreditit të aksesueshme për shumicën e rusëve. Gjatë periudhës 2016-2016. Mbështetja e shtetit dha ndihmë në shlyerjen e hipotekave, duke ulur normën me 3-5% për disa programe të banesave në ndërtim.

Hipotekat me mbështetjen e shtetit mbulonin ofertat për të blerë vetëm ato projekte ndërtimi që janë ndërtuar nga kompanitë me pjesëmarrje shtetërore në menaxhim. Ulja e normës së skontimit nga Banka Qendrore në shtator 2017 në 10 për qind pati një ndikim pozitiv në portofolet e kredive të bankave ruse. Meqenëse treguesit makroekonomikë janë përmirësuar gjatë periudhës së kaluar dhe nuk priten goditje të rëndësishme, mund të presim një raund tjetër uljeje të normave të interesit në tremujorin e dytë të 2019-ës.

Meqenëse programi i mbështetjes shtetërore parashikonte ofrimin e ofertave të përballueshme të hipotekave, të llogaritura në bazë të normës së skontimit të Bankës Qendrore, bankat ruse po marrin në mënyrë të pavarur masa për të ulur normën e interesit për kreditë në intervalin deri në 12.0% në vit.

Parimi themelor i mbështetjes shtetërore

Baza e programit të kredisë hipotekore me mbështetjen e shtetit bazohet në blerjen e banesave në ndërtim nga një listë e krijuar zhvilluesish nga një gamë e gjerë e popullsisë.

Nëse deri në vitin 2017, mbështetja shtetërore garantonte interes minimal për kreditë hipotekare për një numër të kufizuar qytetarësh, duke mbuluar grupet e cenueshme shoqërore të familjeve të mëdha, punonjësit e shtetit, personat me aftësi të kufizuara dhe të varfërit, atëherë në vitin 2017 programi shtriu efektin e tij në të gjitha kategoritë e njerëzve. .

Rregullat e dorëzimit

Si pjesë e programit, bankat ofruan marrjen e banesave hipotekare në kushtet e mëposhtme:

Pragu maksimal i hipotekës është i kufizuar në 12.0%.
Afati maksimal i kredisë është rritur në 30 vjet.
Përdorimi i monedhës ruse për huamarrje.
Zgjedhja e pasurive të paluajtshme kufizohet në tregun primar të ndërtesave në ndërtim e sipër nga kompanitë me pjesëmarrje shtetërore të menaxhimit.
Shuma minimale e paradhënies është nga 20.0%.
Kufizimi i linjës maksimale të kredisë në 3 milion rubla për rajonet, dhe 8 milion rubla për Moskën, Shën Petersburg dhe rajonet.
Parashikohet të tërheqë maksimumi 4 bashkë-huamarrës me shtetësi ruse.
Kapitali i maternitetit mund të përdoret për shlyerje.
Prona e blerë vepron si kolateral dhe duhet të jetë e siguruar.

Kushtet e veçanta

Organizatat e kreditit ofronin kushte të veçanta për klientët e rregullt të bankave që kishin llogari të hapura dhe merrnin transferta pagash në një kartë të lëshuar nga një bankë e caktuar.

Programi i mbështetjes shtetërore mund të zbatohet nga huamarrësi vetëm një herë.

Nëse është e nevojshme shlyerja e parakohshme, huamarrësi nuk paguan tarifa ose gjoba shtesë për mbylljen e parakohshme të linjës së kredisë.

Përgjegjësia për vonesat e pagesave mujore dhe shkeljen e orarit të shlyerjes mbetet brenda kufijve të marrëveshjes së rregullt të hipotekës.

Për kë?

Për të marrë një hipotekë me mbështetje shtetërore me kushte preferenciale, mjafton të plotësoni një nga kategoritë e qytetarëve:

Personat që janë në listën e pritjes për një hipotekë preferenciale.
Qytetarët e Federatës Ruse dhe familjet e tyre kanë nevojë për strehim të përmirësuar.
Situatat ku hapësira e banimit për 1 familjar nuk kalon 18 m2.
Punonjësit e organizatave buxhetore që punojnë në fushën e shëndetësisë, arsimit dhe shkencës.
Familje ushtarake.

Bankat dhanë mundësinë e regjistrimit të të ardhurave të disa (deri në 4 persona) bashkë-huamarrës për 1 kredi hipotekare, nëse kredimarrësi kryesor nuk ka të ardhura të mjaftueshme për të marrë një hipotekë. Kërkesa kryesore për bashkë-huamarrësit është aftësia për të konfirmuar të ardhurat që janë dyfishi i pagesës së pritshme mujore.

Situata me mbështetjen e shtetit që nga viti 2019

Në vitin 2017, qeveria u dha mundësinë për të përfituar nga programi atyre individëve që nuk kishin kohë për të marrë një hipotekë, duke zgjatur vlefshmërinë e kësaj oferte deri në vitin 2019. Kjo bëri të mundur rritjen e shpejtë të volumit të kredisë hipotekore duke ulur njëkohësisht normën e interesit të kredisë nga 14.05% në nivelin e parakrizës 12.7%.

Pas shqyrtimit të kujdesshëm të fizibilitetit të zgjatjes së programit, u mor një vendim për përfundimin e programit, i cili u miratua nga një numër bankash kryesore ruse.

Për kreditë hipotekore në vitin 2019, mbetet mundësia e kthimit në kredidhënie preferenciale për grupet me të ardhura të ulëta. Në të njëjtën kohë, apartamentet në tregun sekondar të pasurive të paluajtshme dhe banesat në shtëpitë në ndërtim mund të bëhen objekt hipotekore.

Hipotekë e përballueshme

Pasi Banka Qendrore uli normën bazë, ofertat nga institucionet e kreditit, edhe pa marrë parasysh mbështetjen e shtetit, iu afruan normës së ofruar në kuadër të programit shtetëror, duke eliminuar nevojën për hipoteka me mbështetje shtetërore në vitin 2019.

Kushtet bazë për hipotekat mbeten brenda kufijve të propozimeve në fuqi në 2017, duke përfshirë kërkesat demokratike për huamarrësit. Është e mundur që një hipotekë pa mbështetjen e qeverisë të ketë kufizime të rregulluara në lidhje me paradhënien dhe kufirin maksimal të kredisë.

Tashmë, portofoli i kredisë hipotekore përfshin oferta të ngjashme me kushtet për mbështetjen e shtetit: një normë minimale prej 10.85% në vit dhe një afat kredie deri në 30 vjet. Pikërisht kjo ofertë vlen në VTB Bank. Një projekt i përbashkët midis bankave VTB dhe SMP bëri të mundur sigurimin e hipotekave pa paradhënie dhe marrjen e fondeve nga zhvilluesit në llogarinë personale të blerësve në shumën e një zbritjeje sipas këtij programi.

Ministria e Financave vlerëson se programi i hipotekave me mbështetjen e shtetit luajti një rol pozitiv në stimulimin e sektorit bankar dhe zgjatja e tij e mëtejshme në vitin 2019 është e papërshtatshme. Në funksion të uljes së mëtejshme të pritshme të normës së skontimit në 9.0-9.5%, të folurit për nevojën e ndërhyrjes së qeverisë në tregun e hipotekave do të humbasë çdo kuptim.

Kujdes! Për shkak të ndryshimeve të fundit në legjislacion, informacioni ligjor në këtë artikull mund të jetë i vjetëruar!

Avokati ynë mund t'ju këshillojë pa pagesë - shkruani pyetjen tuaj në formularin e mëposhtëm:

Blerja e hapësirës së jetesës me një kredi hipotekore është një detyrë e vështirë për banorët rusë me të ardhura të ulëta. Për të lehtësuar gjendjen e rëndë të huamarrësve, që nga viti 2015, Federata Ruse ka prezantuar programi i mbështetjes shtetërore për mbajtësit e hipotekës. Tani na intereson pyetja “a do të zgjatet hipoteka me mbështetjen e shtetit në 2018?” Por së pari, le të përcaktojmë se çfarë lloj programi është ky.

Hipoteka me mbështetjen e shtetit është një program shtetëror i ndihmës popullatës nga qeveria për një kategori të caktuar njerëzish (për shembull, familje të reja, familje me fëmijë) me sigurimin e ndihmës materiale nga Fondi Pensional i Rusisë. Kjo është, ky program lejon njerëzit me të ardhura të ulëta mund të marrin një shumë të madhe hua nga banka për të blerë banesa. Sipas informacioneve tona, Kabineti i Ministrave ende nuk e ka braktisur përfundimisht zgjatjen në vitin 2018, kështu që mundësia për të marrë një ndihmë të tillë mbetet ende. Por sërish, a janë të gjithë të interesuar për kohën e rinovimit të hipotekave me mbështetjen e shtetit në vitin 2018 e më tej?

A do të zgjatet hipoteka me mbështetjen e shtetit?

Së fundmi ka pasur informacione se hipotekat me mbështetje shtetërore do të përfundojnë në fund të vitit 2016. Kjo u diskutua në media dhe u raportua gjithashtu në fjalimet e Ministrit të Ndërtimit dhe Strehimit dhe Shërbimeve Komunale të Rusisë, Mikhail Men. Programi i mbështetjes shtetërore nënkupton ndihmën e qeverisë për familjet huamarrëse, duke shlyer pjesërisht kostot financiare të një kredie hipotekore. Fundi i vitit 2016 u shënua nga një numër i madh aplikimesh nga familjet e reja për kredi preferenciale.

Kështu, bankat pjesëmarrëse në projektin e mbështetjes shtetërore njoftuan se programi në vitin 2018 do të zgjatej deri në mars, por më pas pati një deklaratë se hipotekat me mbështetjen e shtetit. zgjatet deri më 31 maj 2018. Specialistët e tregut financiar parashikuan një ulje të natyrshme të normave të kredisë hipotekore. Në të njëjtën kohë, u shfaqën informacione se për shkak të konsumit të lartë Për shkak të funksionimit të këtij programi, ai mund të pushojë së funksionuari. Por a është ajo? Tani mund të themi me besim se programi i mbështetjes shtetërore për popullsinë është i vlefshëm në vitin 2018, por me disa ndryshime, të cilat më së miri sqarohen me bankat pjesëmarrëse.

Paketa e dokumenteve

Prandaj, nëse dëshironi të aplikoni për një hipotekë me mbështetjen e shtetit, ju duhet paraqesin një kërkesë tek autoritetet pushtetit vendor, dhe gjithashtu nxitoni të mbledhni të gjitha letrat e nevojshme dhe të zgjidhni një organizatë bankare.

Paketa e dokumenteve përfshin:

Pjesa tjetër e listës mund të ndryshojë nga administrata në administratë.

Opsionet e mbështetjes shtetërore:

Në formë kompensimi në bankë për një pjesë të normës së interesit.
Në formën e një subvencioni për të shlyer një pjesë të borxhit të një huamarrësi të veçantë ndaj një organizate bankare ose për një paradhënie për një hipotekë.
Sigurimi i kushteve preferenciale për blerjen e hapësirës së banimit.

Kushtet për marrjen e hipotekës me mbështetjen e shtetit

Hipotekat me mbështetje shtetërore u ofrohen vetëm disa kategorive të qytetarëve:

qytetarë të njohur nga administrata vendore se kanë nevojë për strehim dhe të vendosur në listë pritjeje.
familjet në të cilat ka më pak se 18 metra katrorë për person. m, përfaqësues të sferave buxhetore të veprimtarisë.

Subvencionimi i normës së hipotekës me ndihmën e shtetit mbështeti ndjeshëm zhvilluesit dhe industria e ndërtimit doli nga kriza, kështu që ky program u anulua në fillim të vitit 2018. Por ka programe mbështetëse të qeverisë që janë të vlefshme edhe në vitin 2018. Më poshtë do të përshkruajmë programet kryesore të mbështetjes shtetërore që funksionojnë në vitin 2018 dhe veçoritë e tyre.

Pesë programe fitimprurëse për 2018

Megjithatë duhet të nxitoni me shkresat ose një kredi, që nga ristrukturimi i hipotekës me mbështetjen e shtetit përfundon më 31 maj 2018. Gjithashtu, kushtet për pjesëmarrje në këtë program janë thjeshtuar. Për shembull, familjet me 2 ose më shumë fëmijë, personat me aftësi të kufizuara dhe veteranët tani mund të shlyejnë jo 20% (si më parë), por 30% të borxhit (por jo më shumë se 1.5 milion rubla).

Rregullat për marrjen e një kredie hipotekore preferenciale

Si pjesë e programit, bankat ofruan marrjen e banesave hipotekare në kushtet e mëposhtme:

Programi i hipotekës me mbështetjen e shtetit filloi në vitin 2015. Në vitin 2016 disa kushte u ndryshuan dhe mbetën të njëjta edhe në vitin 2018. Program social i përshtatshëm për çdo banor të Federatës Ruse i cili ka nevojë për përmirësimin e kushteve të jetesës dhe mund ta konfirmojë këtë.

Programi i mbështetjes shtetërore zbatohet në 3 mënyra:

Ulja e normës së interesit në kurriz të buxhetit të shtetit.
Blerja e banesave nga fondi social, kostoja e të cilave është 1,5 - 2,5 nën çmimin e tregut.
Subvencionimi i paradhënies.

Përfituesi i ndihmës nga shteti duhet të ketë 10% të shumës totale në llogarinë bankare dhe të jetë i punësuar zyrtarisht. Sipërfaqja e banesave të ardhshme llogaritet duke përdorur formulën e mëposhtme: 32 sq. metra për person; 48 - për dy; për çdo anëtar shtesë të familjes shtohen 18 metra katrorë. metra.

Bankat që marrin pjesë në mbështetjen e shtetit

Ju lutemi vini re se jo të gjitha bankat e ofrojnë këtë program.

Më poshtë është një listë e bankave që mund të lëshojnë hipoteka me mbështetjen e shtetit:

Një nga këto banka është Sberbank, e cila gjatë gjithë periudhës së ekzistencës së këtij programi është bërë lider në vëllimin e ofrimit të këtij lloji të kreditimit. Programi, i cili ka qenë më parë në fuqi gjatë gjithë kohës, është ofruar që nga marsi 2015 deri në fund të këtij viti dhe do të zgjatet në vitin 2018. Vlen gjithashtu të merret parasysh se në disa banka është e pamundur të kombinohen hipotekat me mbështetjen e shtetit dhe lloje të tjera. e kreditimit preferencial. Por edhe përkundër këtyre kufizimeve për huamarrësit qytetarë, një hipotekë me mbështetje shtetërore është ende më fitimprurëse se një hipotekë e zakonshme, ndaj ata që do të blejnë banesa me hipotekë duhet të nxitojnë dhe të zgjedhin një bankë dhe banesa përpara datës 31 maj 2018.

Si të merrni një hipotekë me mbështetjen e shtetit - 5 hapa të thjeshtë

Ne mbledhim të gjitha dokumentet e nevojshme.
Ne zgjedhim një organizatë bankare.
Ne zgjedhim strehim.
Ne hartojmë një marrëveshje kredie.
Ne lidhim një kontratë sigurimi dhe regjistrojmë pronësinë e banesës.

Është e sigurt të thuhet se në vitin 2018 ju keni ende një shans për të marrë një hipotekë preferenciale me disa lloje të mbështetjes së qeverisë. Kreditë hipotekore me mbështetjen e shtetit janë fitimprurëse dhe të përballueshme.

Duhet mbajtur mend se mbështetja shtetërore mund të merret si në kohën e aplikimit për një kredi hipotekore ashtu edhe pas marrjes. Kjo sugjeron që hipotekat do të vazhdojnë të jenë një mjet i besueshëm për zgjidhjen e problemeve të strehimit për një kohë të gjatë. Ky opsion ndihme ia vlen të përfitohet për ata qytetarë që nuk kanë aftësi financiare për të marrë një kredi në baza të përgjithshme dhe nuk kanë përfitime të tjera federale ose rajonale.